Дело № 2-904/17г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2017 года .....

Новоильинский районный суд ..... в составе судьи Слобожаниной А.П., 

при секретаре Невмержицкой С.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что 31.12.2015г. между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 заключен кредитный договор ....., сумма кредита 144 000 рублей под 10 % годовых, срок возврата кредита 21.12.2020г.. Факт получения заемщиком суммы кредита подтверждается расходным кассовым ордером ..... от ......Согласно Индивидуальным условиям ..... от ....., заемщик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом не позднее сроков, установленных кредитным договором, а также уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, начиная с месяца, следующего, следующего за месяцев выдачи кредита и в день окончательного погашения кредита.По состоянию на ..... сумма задолженности по основному долгу кредита, по начисленным процентам и пени уплачена заемщиком не полностью. График платежей заемщиком регулярно нарушается, что влечет за собой ответственность, предусмотренную соответствующим разделом договора.В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий ..... от ....., в случае нарушения сроков погашения кредита (частей кредита), за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом заемщик должен уплатить пени из расчета 0,05 % процента от суммы просроченной задолженности по кредиту, за каждый день просрочки.По состоянию на ..... сумма задолженности по кредитному договору ..... от ..... составляет 172 372 руб. 64 коп., из которых:143 990 руб. 16 коп. - задолженность по основному долгу;21 028 руб. 13 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 16.01.2016г. по ....., 7 354 руб. 35 коп. - пени, начисленные за пользование кредитом за период с 22.03.2016г. по ...... Поскольку должником обязательства надлежащим образом не исполнялись, платежи вносились с нарушением графика погашения задолженности, в недостаточном размере, необходимом для погашения задолженности, следовательно, у кредитора возникло право требования досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности.В адрес должника банком было направлено требование о досрочном возврате кредита. Кредит заемщиком в добровольном порядке возвращен не был.

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» просит взыскать в свою пользу сумму задолженности по кредитному соглашению ..... от 31.12.2015г. в размере 172 372,64 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4647 рублей.

Ответчиком ФИО1 предъявлено встречное исковое заявление к ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" о расторжении кредитного договора ..... от ......

Свои требования мотивируют тем, чтоФИО1 в результате нестабильности по финансовому доходу не смогла в полном объеме осуществлять выплаты по кредиту. На момент получения кредита в 2015 г. истец имела стабильный доход и не могла предполагать, что в России наступит кризис, который не позволит ей постоянно и в полном объеме производить погашение кредита. Указанные обстоятельства сторона договора не могла преодолеть после их возникновения, так как банк уже в декабре 2016 г. обратился в суд с исковым заявлением.

Представитель ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» К., действующая на основании доверенности от ....., в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. Предоставила письменный отзыв на встречное исковое заявление ФИО1, согласно которому просит отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о расторжении кредитного договора, поскольку ФИО1 не обращалась в банк с требованием об изменении или о расторжении договора.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, суду не сообщила об уважительной причине неявки.

В судебном заседании представитель ФИО1 – Ш., действующий на основании доверенности от ....., исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору признал в полном объеме, пояснил, что у ФИО1 достигнута договоренность с банком. Встречные исковые требования ФИО1 и доводы, изложенные во встречном исковом заявлении поддержал в полном объеме. Просит расторгнуть кредитный договор ..... от ..... заключенный между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1.

Суд, выслушав представителя ФИО1 – Ш., исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ, 1. В силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию. 

Согласно ст.307.1 ГК РФ, 1. К обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III). 

Согласно ст.308.3 1 ГК РФ, В случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд, по требованию кредитора, вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1). 2. Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25). 

Согласно ст.309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора. 

Согласно ст.820 ГК РФ, Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ, По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. …4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

Согласно ст.810 ГК РФ, 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. … 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Согласно ст.811 ГК РФ, 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что 31.12.2015г. между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 заключен кредитный договор ....., сумма кредита 144 000 рублей под 10 % годовых, срок возврата кредита 21.12.2020г.. 

Факт получения заемщиком суммы кредита подтверждается расходным кассовым ордером ..... от ...... 

Согласно Индивидуальным условиям ..... от ....., заемщик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом частями, не позднее сроков, установленных кредитным договором, а также уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, начиная с месяца, следующего, следующего за месяцев выдачи кредита и в день окончательного погашения кредита.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий ..... от ....., в случае нарушения сроков погашения кредита (частей кредита), за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом заемщик должен уплатить пени из расчета 0,05 % процента от суммы просроченной задолженности по кредиту, за каждый день просрочки.

Судом установлено, что по состоянию на ..... сумма задолженности по кредитному договору ..... от ..... составляет 172 372 руб. 64 коп., из которых: 143 990 руб. 16 коп. - задолженность по основному долгу; 21 028 руб. 13 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ...... по ....., 7 354 руб. 35 коп. - пени, начисленные за пользование кредитом за период с 22.03.2016г. по ...... 

Представленный суду истцом расчет задолженности ответчиком не оспаривался, судом данный расчет проверен, признан обоснованным и математически правильным, иного расчета задолженности суду не представлено.

В адрес ФИО1 Банком было направлено требование о досрочном возврате кредита, кредит заемщиком в добровольном порядке возвращен не был.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком ФИО1 не исполняются обязательства по кредитному соглашению ..... от ..... заключенному между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1, ответчиком нарушен порядок возврата кредита в части сроков и объема внесения обязательных платежей, платежи по кредитному договору не производятся, в связи с чем, суд считает правильным обязать ответчика ФИО1 исполнить взятые на себя по кредитному соглашению ..... от ..... обязательства, и удовлетворить исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению.

Разрешая встречные исковые требования ФИО1 к ПАО "Уральский банк реконструкции и развития", суд приходит к слдующему.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 1 ст. 451 ГК РФ установлено, что основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При этом согласно п. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из содержания данной нормы права, лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 451 ГК РФ изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Таким образом, одним из условий реализации данного способа расторжения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абзаца 2 п. 1 ст. 451 и пп. 1 п. 2 ст. 451 ГК РФ.

При отсутствии добровольного соглашения сторон, расторжение договора по требованию заинтересованной стороны в порядке ст. 451 ГК РФ возможно лишь в судебном порядке только при наличии исключительных обстоятельств.

При таком положении, суд приходит к выводу об отсутствии в рассматриваемом случае оснований для расторжения кредитного договора, предусмотренных ст. ст. 450 - 451 ГК РФ, поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договоров, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. На момент рассмотрения спора обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполнены.

Вместе с тем, указанные истцом обстоятельства в качестве основания заявленного требования о расторжении кредитного договора - изменение материального положения истца, нельзя признать существенным изменением обстоятельств, так как данные обстоятельства не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть. Указанные обстоятельства не свидетельствуют о существенном изменении обстоятельств в рамках положений ст.451 Гражданского кодекса Российской Федерации, вследствие которых возможно расторжение договора, так как при заключении кредитного договора истец не мог не знать о бремени несения им риска ухудшения своего финансового положения, который возможно было предвидеть при проявлении достаточной степени заботливости и осмотрительности.

Изменение материального положения истца и затруднительность дальнейшего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору в силу части 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации не может рассматриваться в качестве существенного изменения обстоятельств.

Таким образом, правовые основания для расторжения кредитного договора отсутствуют, так как расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, нарушившего договор, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из своего правонарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, а нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитным договором не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора (займа) по требованию заемщика, если условиякредитного договора исполнены кредитором в полном объеме.

С учетом изложенного, исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о расторжении кредитного договоране подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, с учетом размера удовлетворенных требований, с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4647 рублей, которые подтверждены документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, уроженки ..... в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению ..... от 31.12.2015г. в размере 172 372 (сто семьдесят две тысячи триста семьдесят два) рубля 64 копейки;расходы по оплате государственной пошлины в размере 4647 (четыре тысячи шестьсот сорок семь) рублей. 

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о расторжении кредитного договора, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 09 октября 2017г.

Судья: А.П.Слобожанина