Дело №2-442/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 декабря 2019 года р.п.Краснозерское

Краснозерский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего – судьи Марьиной О.М.,

при секретаре Бут О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчиком был заключен кредитный договор № и ответчику был выдан кредит в сумме 150000 рублей на срок 36 месяцев. 

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Составными частями кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком; Тарифы Банка по кредитам физических лиц; Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами; анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора. 

Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита в результате чего образовалась задолженность в размере 698168 рублей 48 копеек в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с ООО «Феникс» договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-211217/1740, в соответствии с условиями которого право требования по указанному кредитному договору перешло от КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к ООО «Феникс», в соответствии с актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору об уступке прав (требований) (цессии) № rk-211217/1740 от ДД.ММ.ГГГГ. Истцом было направлено ответчику требование о погашении задолженности по кредитному договору, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 271829 рублей 37 копеек, в том числе: основной долг – 139059 рублей 18 копеек; проценты на непросроченный основной долг – 132770 рублей 19 копеек, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 5918 рублей 30 копеек, при этом истец не включает начисления банка по штрафам и процентам на просроченный долг.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском срока исковой давности, в обоснование указывая, что истцу стало известно о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ, соответственно трехлетний срок исковой давности пропущен.

Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца, представителя третьего лица, ответчика, извещенных надлежащим образом, что не противоречит требованиям ст.167 ГПК РФ.

Исследовав и оценив в соответствии со ст.67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствие с требованиями ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В силу п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. (п.2).

На основании ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1).

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 150000 рублей под 59,9% годовых на 36 месяцев, с ежемесячной выплатой в сумме 9055 рублей 47 копеек, (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 9573 рубля 89 копеек), что подтверждается копиями документов: кредитным договором (л.д.4-5), анкетой заявителя на получение кредита (л.д.6), заявлением на перевод денежных средств (л.д.7), графиком платежей (л.д.8), распиской ответчика о получении карты КБ «Ренессанс Капитал» и пин-кода (л.д.7 оборот), тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (л.д.9,14), общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам (л.д.15-32), тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (л.д.33-36), выпиской по счету (л.д.13).

В соответствии с положениями п.3.2.1 договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. 

Составными частями кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком; Тарифы Банка по кредитам физических лиц; Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами. 

Согласно п.2.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными ежемесячными аннуитетными платежами, последний платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей.

Согласно п.2.2.3 Общих условий в кредитном договоре могут указываться примерные суммы и даты платежей, при этом, в случае, если примерные суммы и даты платежей, указанные в кредитном договоре, отличаются от сумм и дат платежей, указанных в графике платежей, приоритет имеет график платежей. 

Согласно п.2.4.1 Общих условий Банк осуществляет списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредитному договору.

Согласно п.1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

В нарушение своих обязательств по кредитному договору ФИО1 начиная с апреля 2014 года не вносила ежемесячные платежи в погашение кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, по которому право требования задолженности по кредитному договору, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1, в соответствии с актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору об уступке прав (требований) (цессии) № rk-211217/1740 от ДД.ММ.ГГГГ, перешло от КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к ООО «Феникс» в размере 698168 рублей 48 копеек, из них: основной долг – 139059 рублей 18 копеек, проценты – 132770 рублей 19 копеек, проценты на просроченный основной долг – 77629 рублей 66 копеек, штрафы – 348709 рублей 45 копеек (л.д.42-48).

При этом истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 271829 рублей 37 копеек, которая включает в себя: основной долг – 139059 рублей 18 копеек; проценты на непросроченный основной долг – 132770 рублей 19 копеек, при этом не заявляя требований о взыскании задолженности по начисленным банком штрафам и процентам на просроченный долг.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что истцом доказан факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, а следовательно о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст.200 ГК РФ, согласно п.1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. В силу абзаца 1 пункта 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из содержания кредитного договора, стороны определили срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита производится путем ежемесячного списания кредитором суммы, указанной в Графике, со Счета Заемщика в дату, указанную в графике. 

В соответствии с положениями п.3.2.1 договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. 

Согласно п.1.2.2.5 общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток Кредита, со дня следующего за датой зачисления кредита на счет, по дате погашения кредита включительно. 

Согласно графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, сумма платежа ежемесячно вносится 06-12 числа, согласно графика, в размере 9055,47 рублей (последний платеж - 9573,89 рублей).

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, составленному банком КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по основному долгу и процентам составляет 271829 рублей 37 копеек, в том числе: основной долг – 139059 рублей 18 копеек, проценты – 132770 рублей 19 копеек. 

Из представленной истцом справки о размере задолженности задолженность по кредитному договору составляет 271829 рублей 37 копеек, которая включает в себя: основной долг – 139059 рублей 18 копеек; проценты на непросроченный основной долг – 132770 рублей 19 копеек, при этом истец не включает начисления банка по штрафам и процентам на просроченный долг.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснениям, в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Материалами дела подтверждено, что по условиям заключенного с ФИО1 кредитного договора задолженность по кредиту и в соответствии с графиком должна погашаться ежемесячно, соответствующий график представлен в материалах дела на л.д.8.

Банк обращался к мировому судье 2-го судебного участка Краснозерского судебного района Новосибирской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 271829 рублей 37 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи 2-го судебного участка Краснозерского судебного района Новосибирской области на основании заявления ФИО1 судебный приказ отменен.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абзаце 2 п.18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Истец с исковым заявлением обратился ДД.ММ.ГГГГ, согласно почтового штампа на конверте (л.д.61), то есть по истечении семи месяцев после отмены судебного приказа.

Таким образом, в силу приведенных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, суд срок исковой давности исчисляет по каждому платежу следующим образом.

Так, по платежу от ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ, то неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, следовательно, он продлевается на 6 месяцев - до ДД.ММ.ГГГГ. Банк в суд с иском обратился только ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, по данному платежу срок исковой давности истек.

При проверке срока давности по последующим и предыдущим платежам, судом установлено, что срок давности истек по платежам по ДД.ММ.ГГГГ.

По платежу со сроком уплаты ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ, поскольку судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ, то неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, следовательно, он продлевается на 6 месяцев - до ДД.ММ.ГГГГ. Банк в суд с иском обратился ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, по данному платежу срок давности не истек.

По платежу со сроком уплаты ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ, поскольку судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ, то неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, следовательно, он продлевается на 6 месяцев - до ДД.ММ.ГГГГ. Банк в суд с иском обратился ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, по данному платежу срок давности не истек.

По платежу со сроком уплаты ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ, поскольку судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ, то неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, следовательно, он продлевается на 6 месяцев - до ДД.ММ.ГГГГ. Банк в суд с иском обратился ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, по данному платежу срок давности не истек.

По платежу со сроком уплаты ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ, поскольку судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ, то неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, следовательно, он продлевается на 6 месяцев - до ДД.ММ.ГГГГ. Банк в суд с иском обратился ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, по данному платежу срок давности не истек.

По платежу со сроком уплаты ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ, поскольку судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ, то неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, следовательно, он продлевается на 6 месяцев - до ДД.ММ.ГГГГ. Банк в суд с иском обратился ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, по данному платежу срок давности не истек.

Кроме того, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения с исковым заявлением), с учетом срока нахождения дела в суде по приказному производству – 24 дня (от даты вынесения до даты отмены судебного приказа), не пропущенным будет срок по платежу от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, в данном случае с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредиту, образовавшаяся по платежам начиная с ДД.ММ.ГГГГ и далее.

Исходя из представленного истцом на л.д.12 расчета задолженности, который суд признает математически верным и соответствующим условиям кредитного договора, придерживаясь при расчете основного долга и плановых процентов графика платежей, не оспоренного ответчиком, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по платежам с апреля 2016 года, с учетом срока исковой давности, в размере 54851 рубля 24 копеек, состоящей из основного долга - 46382 рубля 93 копейки и плановых процентов – 8468 рублей 31 копейка. Требования о взыскании задолженности по штрафам и процентам на просроченный долг истцом не заявлялись. 

В остальной части исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения ввиду пропуска срока исковой давности.

В соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в порядке возврата пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1845 рублей 53 копеек. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54851 рубля 24 копеек и государственную пошлину в порядке возврата в размере 1845 рублей 53 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы в суд, вынесший решение.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья