Дело № 2-66/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Казаковой И.В.,

при секретаре Лысенко Е.В., 

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Мыски Кемеровской области 15 января 2019 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Сетелем Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № С 04101998213 от 10.03.2017года, которая составляет 615604,86 руб., в том числе: 597748,67 руб. - сумма основного долга, 17856,19руб. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9356,05 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство «KIA OPTIMA», VIN №, определить способ реализации указанного недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1125000,00 рублей. 

Требования обоснованы тем, что в соответствии с условиями Договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 10.03.2017года (далее - Кредитный договор) заемщику-залогодателю ФИО2 со стороны ООО «Сетелем Банк» предоставлен кредит в размере995115,58 рублей на срок 36 месец под 12,60 % годовых.

Целевой кредит был предоставлен Заемщику для приобретения автомобиля «KIA OPTIMA», VIN № и оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц – заемщиков от несчастных случаев от 10.03.2017года, оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от 10.03.2017года. 

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между ООО «Сетелем Банк» и Ответчиком является автотранспортное средство – «KIA OPTIMA», VIN №. 

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № от 10.03.2017года, заключенном между Ответчиком и ООО «Сетелем Банк», пункт 3 Обеспечение кредита.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счет №. 

Согласно условиям Кредитного договора Клиент обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование Кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего Договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также Кредитного договора, Ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

В связи с вышеизложенным Заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности.

Кроме того, в соответствии с Общими условиями при наличии у Заемщика просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной Кредитным договором в размере годовой процентной ставки по Кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия Кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у Заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту.

По наступлению срока исполнения обязательства по Кредитному договору, Ответчик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме.

Согласно Главы IV Общих условий, Кредитного договора, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии с условиями Кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов ООО «Сетелем Банк», Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности по платежам по Договору в течение 30 (тридцати) календарных дней.

Требование о полном досрочном погашении задолженности Ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено.

Задолженность Ответчика по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства перед ООО «Сетелем Банк» составляет 615604,86 руб., в том числе:597748,67 рублей - сумма основного долга, 17856,19 руб. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В соответствии с Кредитным договором, Банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство.

Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 1125000,00руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности № от 01 декабря 2017 года, не явился, согласно заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был неоднократно извещен по месту регистрации. Извещения, направленные в адрес ответчика вернулись в суд с отметкой почтамта об истечении срока хранения. Сведений об ином месте нахождения ответчика судом не установлено. При указанных обстоятельствах суд полагает, что им предприняты исчерпывающие меры по вызову ответчика, в связи с чем, суд считает, что ФИО2 в силу положений ст.165.1 ГК РФ надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства. 

При указанных обстоятельствах суд считает возможным в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дела в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО2 

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как следует из требований ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 настоящего Кодекса. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии с п.1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Судом установлено, что 10.03.2017года между ООО «Сетелем Банк» и ФИО2 был заключен Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 10.03.2017года, согласно которому ООО «Сетелем Банк» обязалось предоставить ответчику денежные средства в общем размере 995115,58 рублей сроком на 36 месяца, с взиманием за пользование кредитом 12,6 % процентов годовых для его целевого использования, а именно, для приобретения и оплаты автомобиля «KIA OPTIMA», VIN № и оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц – заемщиков от несчастных случаев от 10.03.2017года, оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от 10.03.2017года,а ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 33 362,00 рублей (за исключением последнего ежемесячного платежа) в срок не позднее 07-го числа каждого месяца, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом. 

Предоставление ФИО2 кредита осуществляется посредством перечисления суммы кредита на текущий лицевой счет заемщика, открытый в ООО «Сетелем Банк» № (пункт 2 Договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства).

Согласно пункта 10 Договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 10.03.2017года, исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается: залогом, приобретаемым на имя заемщика за счет кредита АС(автотранспортного срества) в комплектации ДО(дополнительного оборудования) в сумме 1479900,00руб.

Из выписки по лицевому счету №, договора № купли-продажи транспортного средства от 10.03.2017года, копии ПТС и иных документов следует, что свои обязательства ООО «Сетелем Банк» исполнило и денежные средства в размере 995115,58 рублей перечислены банком на лицевой счет заемщика ФИО2, и в последующем перечислены в суммах оплаты товара его продавцу ООО «АвтоГермес-Запад», а также в счет оплаты страховых сумм по договору индивидуального страхования заемщика и договору КАСКО, а ФИО2 приобрел в собственность автомобиль «KIA OPTIMA», VIN №

В соответствии с условиями Договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 10.03.2017года,указанный выше автомобиль «KIA OPTIMA», VIN № находится в залоге у истца до окончательного исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору.

В судебном заседании из представленных письменных материалов дела: расчета взыскиваемой задолженности, выписки по счету выписки из лицевого счета по кредиту следует, что ФИО2 с момента получения кредита и до настоящего времени неоднократно нарушал обязательство по ежемесячному погашению займа, а именно: нерегулярно и с просрочкой платежей, производил выплаты по возврату суммы кредита, допускал пропуски внесения ежемесячного аннуитетного платежа, не производит оплаты аннуитетных ежемесячных платежей с 05.05.2017года.

Поскольку ответчик не исполнил обязательств по кредитному договору в установленные договором сроки, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа с причитающимися процентами, а также взыскания процентов за просрочку основного долга. 

В связи с нарушением ответчиком своего обязательства по оплате задолженности по кредитному договору истцом ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательства в срок до 02.02.2018 года, которое ответчиком выполнено не были.

Представленный истцом расчет суммы задолженности по состоянию на 07.11.2018года в общем размере 615604,86, в том числе: 597748,67руб. - сумма основного долга, 17856,19 руб. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, суд считает верным, соответствующим условиям кредитного договора, погашениям, произведенным ответчиком. 

Ответчиком не предоставлено другого расчета в обосновании возражений заявленных истцом требований. В связи с чем, суд считает возможным применить при рассмотрении данного дела расчет, предоставленный истцом и взыскать в пользу ООО «Сетелем Банк» с ФИО2 сумму задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 10.03.2017года, в размере 615604,86, в том числе: 597748,67руб. - сумма основного долга, 17856,19 руб. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом,, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9356,05руб..

Суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль «KIA OPTIMA», VIN №, является обоснованным и подлежащими удовлетворению на основании ст. 348 ГК РФ.

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд учитывает, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге и что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца. 

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Суд считает, что поскольку между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение о залоге, определен предмет залога (транспортное средство«KIA OPTIMA», VIN №, ПТС № и его залоговая (оценочная) стоимость, равная сумме фактически предоставленного кредита и, учитывая нарушение заемщиком ФИО2 условий кредитного договора(п.10), поэтому в судебном порядке следует обратить взыскание на автомобиль ответчика транспортное средство «KIA OPTIMA», VIN №, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № путем его продажи с публичных торгов.

Согласно пункта 10 Договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 10.03.2017года, исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается: залогом транспортного средства при определении залоговой (оценочной) стоимости предмета залога равной фактической сумме предоставленного кредита.

Вместе с тем, предложенный истцом размер начальной продажной стоимости залоговой имущества в сумме 1125 000 рублей суд находит необоснованной и не отвечающей фактической рыночной стоимости предмета залога, величине его залоговой стоимости, установленной условиями Договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № от 10.03.2017года.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного автомобиля, суд исходит из его залоговой стоимости, в размере 995115,58 рублей, согласованной сторонами в момент заключения Договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Так, платежное поручение свидетельствует об оплате государственной пошлины истцом при подаче иска в суд в размере 9356,05 рубля, поэтому в силу настоящей статьи с ответчика следует взыскать в пользу истца указанную сумму полностью. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» задолженность по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 27 июня 2016 года, которая по состоянию на 07.11.2018года составляет 615604,86 руб., в том числе: 597748,67 руб. - сумма основного долга, 17856,19 руб. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9356,05 руб. 

В обеспечение исполнения обязательства по возврату задолженности по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 10.03.2017года обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство «KIA OPTIMA», VIN №, ПТС №, 2017 года выпуска.

Определить способ реализации вышеуказанного автомобиля в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость вышеуказанного автомобиля в размере 995115,58 руб.

В удовлетворении исковых требования Общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» в части установления начальной продажной стоимости залогового автомобиля в размере 1125000,00руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 18.01.2019года.

Председательствующий судья И.В. Казакова