Дело № 2-546/2019

УИД 57RS0027-01-2019-000704-29

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2019 г. г. Орел

Северный районный суд г. Орла в составе: 

председательствующего судьи Шуклиной Н.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Щуровой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Северного районного суда г. Орла гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Хинохиной Домке Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указали, что 13 мая 2016 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым Банк выдал ответчику кредит в сумме 648 738,60 рублей для погашения ранее выданного кредита и на иные цели на срок по 15 июля 2022 г. под 19,4% годовых. 

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного аннуитетного платежа равен 15 093 рублям. 

ФИО1 неоднократно нарушала обязательства, установленные договором, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 21 августа 2018 г. составила 647 495,46 рублей, из них: просроченная задолженность по основному долгу – 565 636,41 рублей, плановые проценты – 73 053,06 рубля, проценты, подлежащие уплате на просроченный долг, – 1 803,84 рубля, неустойка – 7 002,15 рубля.

С учетом уменьшения штрафных санкций, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 13 мая 2016 г. по состоянию на 21 августа 2018 г. в размере 641193,53 рубля, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 565 636,41 рублей, плановые проценты – 73 053,06 рубля, проценты, подлежащие уплате на просроченный долг, – 1 803,84 рубля, неустойка – 700,22 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 611,94 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, в иске ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, сведений об уважительности причин неявки суду не предоставила, с ходатайством о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие не обращалась.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита (пункт 1.1. статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Таким образом, в силу пункта 1 статьи 819 и пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор является реальным договором и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает (статья 332 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 13 мая 2016 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому последней был предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 648 738,60 рублей под 19,4% годовых на срок по 15 июля 2022 г.

Кредитный договор был заключен на условиях, предусмотренных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) и в Общих условиях потребительского кредита (далее – Общие условия), с которыми ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в Индивидуальных условиях (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 2.1 Общих условий и п. 17 Индивидуальных условий, кредит предоставляется в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика №.

Кредит был предоставлен ответчику 13 мая 2016 г., что подтверждается банковским ордером № 1 от 13 мая 2016 г.

В соответствии с пунктами 2.2 и 2.3 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Пунктом 2.5 Общих условий установлено, что платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа.

Пунктом 8 Индивидуальных условий установлены способы исполнения заемщиком обязательств по договору.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, графику платежей по потребительскому кредиту, размер ежемесячного платежа составляет 15 093 рублей (кроме первого и последнего). Размер первого платежа – 1 031,60 рубль, размер последнего платежа – 15 077,94 рублей. Оплата производится ежемесячно 15 числа каждого месяца (дата первого платежа 16 мая 2016 г.). Количество платежей 75.

В силу п. 4.2.1 Общих условий, ФИО1 обязалась возвратить Банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п. 5.1 Общих условий).

Пунктом 20 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), который составляет 20% годовых.

ФИО1 была ознакомлена с условиями предоставления кредита, в том числе с порядком его погашения, с размером ежемесячного платежа по кредиту и начисляемых процентов по нему, с графиком погашения кредита, о чем свидетельствуют ее подписи в Индивидуальных условиях, графике платежей по потребительскому кредиту.

Банк ВТБ (ПАО) исполнил обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом, что не оспорено ответчиком.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по исполнению кредитного договора должным образом не выполняет, допуская неоднократную просрочку по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов.

В связи с этим, 6 июля 2018 г. Банком в адрес ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором ответчику было предложено в срок не позднее 13 августа 2018 г. вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора. Однако указанное уведомление ответчиком исполнено не было, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не выплачена.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 21 августа 2018 г. составляет 647 495,46 рублей, из которых: просроченный основной долг – 565 636,41 рублей, просроченные проценты – 73 053,06 рубля, проценты на просроченный долг – 1 803,84 рубля, неустойка – 7 002,15 рубля.

Данный расчет задолженности судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям кредитования. Ответчик ФИО1 данный расчет не опровергла, иного расчета задолженности, а также доказательств, достоверно подтверждающих уплату кредитной задолженности, не предоставила.

Оснований для снижения процентов по кредиту судом не установлено, ввиду того, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и порядке, определенном договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»), соответственно, оснований для отказа Банку в удовлетворении требований о взыскании процентов у суда не имеется.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем о ее уменьшении.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств материалы данного гражданского дела не содержат, и ответчиком не предоставлено.

Ввиду того, что ответчик не производил оплату ежемесячного платежа, неоднократно нарушая свои обязательства по договору, суд приходит к выводу, что установленная договором неустойка (штраф) не может нарушать права ответчика, поскольку носит превентивный характер, побуждает его к надлежащему исполнению обязательств, и применяется только в случае нарушения обязательств, в связи с чем, оснований для снижения неустойки по делу не имеется.

На момент рассмотрения данного гражданского дела образовавшаяся задолженность ФИО1 не погашена, доказательств обратного суду не предоставлено.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что отказ от исполнения обязательств со стороны заемщика ФИО1 является неправомерным.

В соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Истцом уменьшены штрафные санкции до 700,22 рублей, ко взысканию с ФИО1 заявлена задолженность в размере 641 193,53 рубля.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска, исходя из фактически заявленных исковых требований.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 9 611,94 рублей, что подтверждается платежным поручением № 886 от 27 мая 2019 г.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Хинохиной Домки Григорьевны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 13 мая 2016 г. по состоянию на 21 августа 2018 г. в размере 641 193 рубля 53 копейки, из которых: просроченный основной долг – 565 636 рублей 41 копейка, просроченные проценты – 73 053 рубля 06 копеек, проценты на просроченный долг – 1 803 рубля 84 копейки, неустойка – 700 рублей 22 копейки.

Взыскать с Хинохиной Домки Григорьевны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 611 рублей 94 копейки.

Мотивированный текст решения изготовлен 4 августа 2019 г.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла.

Председательствующий Н.С. Шуклина