Дело № 2-2035/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июля 2017 года

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Копыловой Н.В.

при секретаре Суровикиной Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО « Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 18.06.2012 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор Номер путем совершения банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении от 24.05.2012 года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский стандарт», являющихся неотъемлемой частью договора. В соответствии с условиями договора банк открыл ответчику банковский счет Номер , выпустил на его имя карту и осуществлял кредитование открытого на его имя счета. В период с 18.06.2012 по 29.05.2017 ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. При этом, в нарушение условий договора обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 213531 руб. 08 коп.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору Номер в размере 213531 руб. 08 коп., а также расходы по государственной пошлине в размере 5335 руб. 31 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 18.06.2012 между ФИО1 и АО «Банк Русский стандарт» был заключен договор Номер путем принятия предложения последней о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт», содержащегося в заявлении, в котором она просила выпустить на ее имя банковскую карту Русский Стандарт Классик, открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты (л.д.10-11).

Принятием банка предложения истца явились его действия по открытию ответчику банковского счета Номер и выпуску банковской карты Номер с установленным лимитом 17000 руб.

Согласно Заявлению ответчика его подписание подтверждает факт заключения сторонами договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» ( далее по тексту Условия) и Тарифах по картам ( далее по тексту Тарифы), являющихся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 6.1. Условий задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисление банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения неустойки, возникновение иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Согласно пункту 9.10 Условий клиент обязуется совершать расходные операции с использованием карты в пределах платежного лимита, при этом не допускать превышения платежного лимита и возникновения сверхлимитной задолженности.

Согласно п.9.11 Условий клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности, в том числе возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, плат и комиссий в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности ( при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

Карта ответчиком была активирована 21.06.2012 г. С указанной даты ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, покупке товаров, работ и услуг с использованием карты.

Согласно п. 6.3. Условий кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 6.2. Условий и осуществляемых за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из сумм основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). 

В соответствии с п. 6.2 Условий кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ – в случае недостатка средств на счете для осуществления: 

- расходных операций совершаемых/совершенных с использованием карты (ее реквизитов) по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств.

- оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (если иное не предусмотрено Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениями между банком и клиентом в рамках договора);

- оплаты клиентом банку очередных платежей в соответствии с Дополнительными условиями «Плати равными частями»;

- перевода на основании распоряжения клиента, содержащегося в заявлении, для оплаты стоимости услуг «Подписка»;

- иных операций, если такие операции определены в Дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

Согласно п.6.14 Условий клиент в целях погашения задолженности размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме ( при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств ( при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме). Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме. Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашений части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме. 

Согласно п.6.17 Условий сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком в соответствии с тарифным планом, применяемым к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора.

Согласно п.6.18 Условий в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа клиент не разместил на счете денежные средства на счете в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

Согласно Тарифному плану ТП 227/1 размер ежемесячного минимального платежа - 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности ( при ее наличии) на конец расчетного периода.

Тарифным планом предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые -300 руб., 2-й раз подряд-500 руб., 3-й раз подряд-1000 руб., 4-й раз подряд- 2000 руб. 

С условиями кредитного договора и порядком погашения кредита ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается его собственноручно выполненной подписью в Заявлении, тарифном плане и примерном графике погашения кредита, анкете на получение карты.

Как следует из выписки по лицевому счету (л.д. 30-32) ответчик неоднократно нарушала график погашения кредита, не обеспечивала наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения кредита.

В материалах дела имеется расчет задолженности (л.д. 6-8), согласно которому задолженность по кредитному договору составляет 213531 руб. 08 коп, из которых сумма задолженности по основному долгу – 145347 руб. 95 коп., задолженность по процентам – 30462 руб. 52 коп., неустойка за пропуск платы обязательного платежа – 16300 руб., комиссия за SMS-сообщение – 750 руб., комиссия за участие в программе страхования – 20670 руб. 61 коп.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору и отсутствия задолженности по кредиту ответчиком не представлено. В связи с чем, банк вправе требовать от ответчика возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и платежей, предусмотренных договором за дополнительные услуги и нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов. Расчет, представленный истцом, ответчиком не опровергнут.

Вместе с тем, определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд приходит к выводу о необоснованности предъявления банком требования о взыскании с ответчика комиссии за SMS-сообщение в размере 750 руб. и комиссии за участие в программе страхования в размере 20670 руб. 61 коп., поскольку доказательств того, что ответчик при заключении договора просил оказать ему услугу по включению в программу страхования и направления SMS-сообщений истцом не представлено. В имеющейся в материалах дела анкете на получение кредита соответствующая отметка в графе « Да, я хочу участвовать в программе ЗАО « Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков « Страхование от недобровольной потери работы» « Страхование от несчастных случаев», « Да, я хочу активировать услугу SMS-сервис» отсутствует. В связи с чем, указанные суммы взысканию не подлежат.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично, а именно в размере 192110 руб. 47 коп. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 5335 руб. 31 коп., которая в силу вышеназванных норм подлежит возмещению пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 4802 руб. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору Номер в сумме 192110 руб. 47 коп. и расходы по государственной пошлине в сумме 4802 руб. 

В остальной части иск АО «Банк Русский Стандарт» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г.Пензы в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25 июля 2017 года.

Судья Н.В. Копылова