Дело № 2-2410/2020

74RS0028-01-2020-003662-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2020 года Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Цивилевой Е.С., 

при секретаре Соловьевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту – Банк ВТБ либо Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что 07 ноября 2014 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 500000 рублей на срок 122 месяца по ставке 13,95 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона указанного недвижимого имущества и солидарное поручительство ФИО2 В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у ответчиков образовалась задолженность в сумме 409482 рубля 70 копеек, в том числе: основной долг - 351628 рублей 84 копейки, проценты за пользование кредитом - 36304 рубля 42 копейки, пени - 21549 рублей 44 копейки. Просит расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 07 ноября 2014 года, заключенный с ФИО1, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору по состоянию на 26 мая 2020 года в сумме 409482 рубля 70 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13295 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме 620800 рублей (л.д. 4-5).

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 132, 5).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались заказными письмами с уведомлением (л.д. 135, 136). Корреспонденция возвратилась неполученной с отметкой "истек срок хранения", в связи с чем извещение ответчиков на судебное заседание соответствует правилам ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Гражданский кодекс Российской Федерации определяет место жительства как место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно.

В соответствии со ст. 2 Закона Российской Федерации № 5242-1 от 25.06.1993 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации", местом жительства является жилой дом, квартира, служебное жилое помещение, специализированные дома (общежитие, гостиница-приют, дом маневренного фонда, специальный дом для одиноких престарелых, дом-интернат для инвалидов, ветеранов и другие), а также иное жилое помещение, в котором гражданин постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника, по договору найма (поднайма), договору аренды либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно ст. 3 вышеуказанного Закона, регистрационный учет граждан по месту пребывания и жительства введен в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами Российской Федерации их прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении № 4-П от 02.02.1998 "По делу о проверке конституционности пп. 10, 12 и 21 правил регистрации и снятии граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденных постановлением Правительства от 17.07.1995 № 713", посредством регистрации органы регистрационного учета удостоверяют акт свободного волеизъявления гражданина при выборе им места пребывания и жительства; регистрация отражает факт нахождения гражданина по месту пребывания и жительства.

В соответствии со ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Факт регистрации ФИО1, ФИО2 по адресу: АДРЕС, подтверждается справками управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Челябинской области (л.д. 118). 

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав в судебном заседании материалы дела, считает, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний, отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

В судебном заседании установлено, что 07 ноября 2014 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 500000 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, на срок 122 месяца с платой за пользование кредитом в размере 13,95 % годовых. Размер ежемесячного платежа - 7748 рублей 30 копеек, первый платеж - 3439 рублей 73 копейки, последний платеж - 7666 рублей 05 копеек (л.д. 27-29, 38-39). 

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредитному договору за каждый день просрочки; размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по процентам за каждый день просрочки (подп. 4.9., 4.10 договора).

Пунктом 8 сторонами установлено обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору в виде ипотеки приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору, и солидарное поручительство ФИО2 на срок до полного исполнения обязательств по кредиту.

Между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 была подписана закладная, в которой денежная оценка предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, определена сторонами в сумме 1185000 рублей (л.д. 47-51). 

С условиями кредитного договора ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют его подписи. 

07 ноября 2014 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключен договор поручительства НОМЕР, согласно которому поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за неисполнение заемщиков обязательств по кредитному договору НОМЕР (л.д. 40-46).

Установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, перечислив ФИО1 сумму кредита в размере 500000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером НОМЕР от 14 ноября 2014 года (л.д. 52).

07 ноября 2014 года ФИО1 и ФИО2 в общую совместную собственность приобретена квартира с кадастровым номером НОМЕР, расположенная по адресу: АДРЕС (л.д. 122-128).

Также установлено, что ответчики обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом исполняют ненадлежащим образом, что также подтверждается расчетом задолженности. Последний платеж внесен 17 октября 2019 года (л.д. 7-16). 

19 февраля 2020 года в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном истребовании задолженности (л.д. 58, 60). Кроме того, уведомление о досрочном истребовании задолженности направлялось в адрес ФИО2

В добровольном порядке требования Банка не исполнены.

Согласно расчету истца по кредитному договору НОМЕР от 07 ноября 2014 года, задолженность ответчиков по состоянию на 26 мая 2020 года составляет 409482 рубля 70 копеек, в том числе: 

- основной долг - 351628 рублей 84 копейки;

- проценты за пользование кредитом - 36304 рубля 42 копейки;

- пени - 21549 рублей 44 копейки (л.д. 7-16).

Представленные стороной истца расчеты, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом, согласуются с графиком платежей. 

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность. 

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных исполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с указанным суд полагает возможным взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в указанном выше размере. 

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора НОМЕР от 07 ноября 2014 года, заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1

В силу п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что ответчик ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с указанным суд полагает возможным расторгнуть договор, заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1, в виду существенного нарушения условий договора. 

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору НОМЕР от 07 ноября 2014 года, заключенного с истцом, следует обратить взыскание за заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2 (л.д. 53-56, 122-128), путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету НОМЕР об оценке стоимости квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, рыночная стоимость указанного жилого помещения на дату проведения оценки составляет 776000 рублей, ликвидационная стоимость - 653000 рублей (л. д. 61-96).

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

При таких обстоятельствах, начальная продажная цена заложенного имущества подлежит установлению в сумме 620800 рублей (776000 рублей х 80 %).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13295 рублей в равных долях, то есть по 6647 рублей 50 копеек с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР, заключенный 07 ноября 2014 года между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 07 ноября 2014 года по состоянию на 26 мая 2020 года в сумме 409482 рубля 70 копеек, в том числе: 

- основной долг - 351628 рублей 84 копейки;

- проценты за пользование кредитом - 36304 рубля 42 копейки;

- пени - 21549 рублей 44 копейки.

В счет исполнения обязательств по кредитному договору НОМЕР, заключенному 07 ноября 2014 года между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество), обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, - квартиру с кадастровым номером НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену квартиры с кадастровым номером НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, в сумме 620800 рублей.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13295 рублей в равных долях, то есть по 6647 рублей 50 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Копейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: