№

Решение

 вступило в законную силу

«____» _________ 2024 года

Судья______________А.В.Шомахов

Решение

Именем Российской Федерации

г.

<

адрес> 18 января 2024 года

Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего - судьи Шомахова А.В.

при секретаре с/з Ашижевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

<

дата> в суд поступило вышеуказанное исковое заявление, из содержания которого следует, что между ООО МФК «Займер» (далее по тексту - Займодавец, Взыскатель) и ФИО1, 

<

дата> заключен договор займа №, согласно которому Взыскатель передал в собственность ФИО1 денежные средства (заем) в размере 28 000 рублей, а ФИО1 обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365 % годовых в срок до 

<

дата> (дата окончания договора) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru (далее по тексту - Сайт).

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подал заявку через Сайт с указанием своих паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования.

Одновременно при подаче заявки на получение займа ФИО1 направил Займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединилась к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, порядок использования которого определен соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика информацией о присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный ФИО1 индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона ФИО1, указанный в анкете как контактный, было прислано смс-сообщение, содержащее индивидуальный код, также смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.

Как указано в исковом заявлении судебный приказ был отменен. 

В соответствии с п.24 ст.1 Федерального закона от 

<

дата> №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ от 

<

дата> по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму, подлежащую взысканию с должника до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления.

Таким образом, общая сумма задолженности по договору займа составила 52630,00 руб.

На основании изложенного, истец просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» задолженность в размере 69000,00 руб., из которых: 28 000,00 руб. - сумма займа; 8680,00 руб. - проценты по договору за 31 дней пользования займом в период с 

<

дата> по 

<

дата>; 30601,92 - проценты за 408 дней пользования займом за период с 

<

дата> по 

<

дата> и 1718,08 руб. - пеня за период с 

<

дата> по 

<

дата>; а также расходы по оплате госпошлины в размере 2270,00 руб., а всего - 71270,00 руб.

Надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства истец ООО МФК «Займер» в судебное заседание явку представителя в суд не обеспечило. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Надлежаще извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного разбирательства не просила, в связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов гражданского дела ООО МФК «Займер» (далее по тексту - Займодавец, Взыскатель) и ФИО1, 

<

дата> заключен договор займа №, согласно которому Взыскатель передал в собственность ФИО1 денежные средства (заем) в размере 28 000 рублей, а ФИО1 обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365 % годовых в срок до 

<

дата> (дата окончания договора) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru (далее по тексту - Сайт).

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подал заявку через Сайт с указанием своих паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования.

Одновременно при подаче заявки на получение займа ФИО1 направил Займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединилась к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 

<

дата> N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 

<

дата> №- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст.4 Закона об ЭП является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа, не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. 

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 808 ГК РФ установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а так же при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

При истечении установленного п.2 Договора потребительского займа № срока пользования займом, заемщик обязан выплатить сумму займа, а также проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п.6 указанного договора, единовременным платежом.

Однако, ФИО1 нарушил условия погашения задолженности по договору займа. 

Согласно представленному расчету задолженности по договору №, общая сумма задолженности по указанному договору составила: 69000,00 руб., из которых: 28 000,00 руб. - сумма займа; 8680,00 руб. - проценты по договору за 31 дней пользования займом в период с 

<

дата> по 

<

дата>; 30601,92 - проценты за 408 дней пользования займом за период с 

<

дата> по 

<

дата> и 1718,08 руб. - пеня за период с 

<

дата> по 

<

дата>; а также расходы по оплате госпошлины в размере 2270,00 руб., а всего - 71270,00 руб.

Данный расчет судом проверен, признан обоснованным и арифметически верным.

Суд установил, что между сторонами был заключен договор потребительского займа № от 

<

дата>, с условиями которого ответчик был надлежащим образом ознакомлен, что так же подтверждается проставленной электронной подписью в указанном договоре.

Между тем, ответчик допустил ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что привело к образованию задолженности и начислению пени.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и порядке, предусмотренные договором. Обязательства по возврату суммы займа ФИО1 в полном объеме исполнены не были, как и не уплачены проценты на сумму займа, предусмотренные договором.

Ответчик имеет просрочку по погашению основного долга, процентов, неустойки, которая не оплачена им по настоящее время. Ответчик, будучи обязанным, в соответствии со ст. 309 ГК РФ и условиями договора исполнять свои обязательства надлежащим образом, допустила неоднократные нарушения принятых на себя обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ввиду указанного нарушения ФИО1 условий договора займа по возврату денежных средств истец обратился в к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с последней в свою пользу задолженности по указанному договору, однако как следует из определения мирового судьи судебного участка № Терского судебного района КБР от 

<

дата> в связи с поступившими возражениями относительно исполнения судебного приказа, мотивированные несогласием ФИО1 с суммой задолженности, вынесенный 16.02.2023г. судебный приказ по делу № отменен.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по договору займа, в материалах дела не имеется.

При таких обстоятельствах, кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом, неустойки, предусмотренные условиями договора займа.

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполнена обязанность по возврату суммы займа и уплате процентов в дату, указанную в 2 индивидуальных условий договора потребительского займа, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 2270,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

дата> года рождения) в пользу ООО МФК «Займер» задолженность в размере 69000 (шестьдесят девять тысяч) руб. 00 коп, из которых: 28 000 (двадцать восемь тысяч) 00 коп. - сумма займа, 8680 (восемь тысяч шестьсот восемьдесят) руб. 00 коп. - проценты по договору за 31 дней пользования займом в период с 

<

дата> по 

<

дата>; 30601 (тридцать тысяч шестьсот один) руб. 92 коп. - проценты за 408 дней пользования займом за период с 

<

дата> по 

<

дата> и 1718 (одна тысяча семьсот восемнадцать) руб. 08 коп. - пеня за период с 

<

дата> по 

<

дата>.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2270 (две тысячи двести семьдесят) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР через Терский районный суд КБР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В.Шомахов