дело № 2-119/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тарко-Сале ЯНАО 20 февраля 2018 года

Пуровский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе: председательствующего судьи Сологуб М.В., при секретаре судебного заседания Гродецкой Д.И., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-119/2018 по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО «СКБ-банк» обратился с названным иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СКБ-банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 1 142 600 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 29,9 % годовых. Ответчик ФИО1 обязался производить погашение кредита частями в соответствии с графиком платежей и уплатить проценты за пользование кредитом. 

Заемщик ФИО1 ненадлежаще исполняет свои обязательства по договору: неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование им. Истец направил заемщику ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов в срок до ДД.ММ.ГГГГ, требование до настоящего времени не исполнено. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 2 126 816 руб. 49 коп., из которых 1 142 600 руб. - основной долг, 984 216 руб. 49 коп. - проценты за пользование кредитом. 

На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 126 816 руб. 49 коп., а также судебные расходы в размере 18 834 руб. 08 коп.

В судебное заседание представитель ПАО «СКБ-банк» при надлежащем извещении о месте и времени судебного разбирательства не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

На основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал лишь в части основного долга, не признал требования о взыскании процентов по кредитному договору. Пояснил, что первоначально он взял кредит как индивидуальный предприниматель в ДД.ММ.ГГГГ, сначала платил кредит, но в последующем в связи с возникшими в бизнесе проблемами не смог его выплачивать. Поэтому в ДД.ММ.ГГГГ был заключен новый кредитный договор, предоставлена отсрочка в уплате по кредиту. Но поскольку ежемесячный платёж в 33 тысячи рублей он выплачивать не мог, платежи не вносил. С заявлением о расторжении кредитного договора, о признании его недействительным не обращался. Поскольку, по его мнению, банк намеренно ранее не обратился в суд о взыскании задолженности, он не согласен на взыскание процентов за пользование кредитом. 

Оценив доводы иска, заслушав объяснения ответчика, исследовав представленные в материалах гражданского дела письменные доказательства, суд пришел к следующим выводам. 

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из содержания ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «СКБ-БАНК» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 1 142 600 руб., сроком по ДД.ММ.ГГГГ, путем выдачи суммы кредита заемщику наличными через кассу банка (л.д.10-15).

По условиям указанного кредитного договора заемщик ФИО1 обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за его использование из расчёта годовой процентной ставки 29,9 %. Погашение кредита и уплата процентов за его использование должны были производиться заемщиком ежемесячными платежами в даты и размерах, установленными графиком (п. 6). При этом согласно графику в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного платежа составил только 1 000 руб. 

Кредитный договор подписан сторонами, в том числе ответчиком ФИО1, что свидетельствует о том, что заемщик был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять. 

Оценивая условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что между сторонами по делу сложились правоотношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит», общими положениями об обязательствах, установленными гражданским законодательством, а так же нормами Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пункт 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно требованиям ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ОАО «СКБ-БАНК» свои обязательства по кредитному договору исполнил, выдав заемщику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).

Истцом представлены доказательства предоставления ответчику кредита. Наличие и действительность договора сторонами не оспаривается. Однако заемщик ФИО1, в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства исполнял ненадлежащим образом.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком ФИО1 подтверждается расчетами суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-9), представленными истцом, и не оспаривается ответчиком. 

Так, согласно расчетам, с момента выдачи ему кредита ответчик не производил выплаты в счет погашения процентов по кредиту и основного долга, за исключением 7 000 руб., внесённых в счёт уплаты процентов. 

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 7.1 Общих условий кредитного договора, являющихся составной частью указанного кредитного договора, предусмотрено право банка при нарушении заемщиком срока погашения задолженности по договору потребовать досрочного погашения заемщиком кредита и уплаты начисленных процентов. 

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика ФИО1 банком направлено требование о досрочном возврате кредита, причитающихся процентов и пени в общей сумме 2 158 420 руб. 89 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое осталось без исполнения (л.д.19, 20-22).

Из представленного истцом расчета взыскиваемой суммы следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 126 816 руб. 49 коп., из которых 1 142 600 руб. - основной долг, 984 216 руб. 49 коп. - проценты за пользование кредитом. 

Суд, проверив, принимает данный расчет, поскольку платежи в счет погашения основного долга и процентов ответчиком не вносились надлежащим образом, а проценты за пользование денежными средствами начислены, вопреки утверждениям ответчика, в соответствии с условиями кредитного договора и положениям закона. 

Нарушение ответчиком ФИО1 сроков уплаты очередных платежей по возврату кредита и уплате процентов суд находит существенным нарушением прав банка, так как в данном случае он лишается своевременного возврата денежных средств, на которое рассчитывал при заключении договора кредитования. 

Поскольку судом установлено, что ответчик - заёмщик ФИО1 действительно не исполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, нарушал установленные договором сроки и размеры платежей, при этом допустил нарушение условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, поэтому банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов. 

Согласно ч. 1 ст. 12, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. 

Иных доказательств, помимо исследованных в судебном заседании, суду не представлено, ответчик не опроверг доводов иска, не представил суду доказательств выполнения обязательств по кредитному договору, которые бы свидетельствовали об уменьшении указанной истцом задолженности по кредиту. 

В связи с изложенным, суд считает, что требование банка о досрочном взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 2 126 816 руб. 49 коп. подлежит удовлетворению.

Принимая указанное решение, суд учитывает, что в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) наименование ОАО «СКБ-банк» изменено на публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» ПАО «СКБ-банк», что подтверждается свидетельством о постановке на учет российской организации в налоговом органе от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25), выпиской из Устава публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» ПАО «СКБ-банк» (л.д. 26), утвержденным решением общего собрания акционеров.

Таким образом, публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» является надлежащим истцом по заявленному спору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу. 

В этой связи с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 834 руб. 08 коп. (л.д.7). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с открытым акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 126 816 рублей 49 коп., из которых 1 142 600 рублей - основной долг, 984 216 руб. 49 коп. - проценты за пользование кредитом. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 834 руб. 08 коп. 

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Пуровский районный суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме, с учётом праздничных и выходных дней – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись М.В. Сологуб

Копия верна: судья