Дело № 2-511/19; УИД42RS0016-01-2019-000545-09 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 19 апреля 2019 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Иваньковой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Беккер И.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил кредит в сумме 415000 руб. под 18,5% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Кредитные средства заемщиком были получены. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки на условиях договора. В соответствии с п.п.3.1-3.2 общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Согласно условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа. Заемщик нерегулярно, и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия договора, в связи с чем, у кредитора возникло право на взыскание неустойки. Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 370308,95 руб., в том числе, просроченная ссудная задолженность 2292589,67 руб., задолженность по процентам 65705,00 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность 7097,70 руб., неустойка за просроченные проценты 4916,58 руб. На требование Банка о досрочном возврате кредита ответчик не ответил. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору в сумме 370308,95 руб., а также расходы по госпошлине 6903,09 руб., а всего 377212,04 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился. Согласно заявлению просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ действительно заключал с банком кредитный договор, по которому получил денежные средства. За кредит оплачивал до 2017 г., более платежей по договору не вносил. Сумму задолженности по основному долгу и процентам не оспаривает. Просил снизить сумму неустойки. 

Изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил в ПАО Сбербанк потребительский кредит на индивидуальных условиях в сумме 415000,00 руб. на срок 60 месяцев под 18,5 % годовых (л.д.14-15). Согласно распорядительной надписи филиала (дополнительного офиса) ПАО Сбербанк денежные средства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ зачислены на текущий счет ФИО1 в сумме 415000 руб.(л.д.13), данные обстоятельства также подтверждаются выпиской по счету кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО3, предоставленной ПАО Сбербанк.

Согласно п.п.3.1.,3.2 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен п.6 индивидуальных условий, и составляет 10651,48 руб. (п. 6,8 договора) (л.д. 14).

Согласно представленного расчета основного долга и процентов по договору ответчик платежи в счет погашения основного долга, процентов производил ненадлежащим образом - не в установленный срок, а после ДД.ММ.ГГГГ платежи не производятся. Данные обстоятельства ответчиком в судебном заседании не оспаривались.

В связи с несвоевременной оплатой кредита истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.19). Однако, в установленный Банком срок до ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени, ответчиком вся сумма задолженности не погашена.

В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Суд считает, что, требования истца о взыскании с ФИО1 досрочно суммы займа, которая составляет на ДД.ММ.ГГГГ (в пределах заявленных требований) 292589,67 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку ответчиком оплата в счет погашения кредита не производится после ДД.ММ.ГГГГ. Ссудная задолженность составляет 292589,67 руб. из расчета : 415000 руб. -122410,33 руб.(оплата ответчиком просроченной задолженности по основному долгу 11016,99 руб.+ срочной задолженности 111393,34 руб.). 

В соответствии с п. 4 договора заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых. 

Согласно представленного расчета задолженности, на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам составляет 65705, 00 руб. (срочные % на просроченный основной долг 2521, 08 руб. + просроченные проценты 63183, 92 руб.) из расчета: 180758, 75 руб. (начисленные проценты)- 115053,75 руб.(погашенные проценты). 

Таким образом, суд полагает, что с ответчика следует взыскать проценты по договору в сумме 65705, 00 руб., в пределах заявленных истцом требований, поскольку до настоящего времени задолженность не погашена.

Ответчик с предоставленным истцом расчетом задолженности по уплате основного долга и процентов по договору согласился в полном объеме. Иного расчета суду предоставил. 

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 330 ч. 1 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленных договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно, п. 12 договора).

В связи с несвоевременным перечислением платежа на погашение кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику была начислена неустойка в сумме 7097,70 руб. Кроме того, истцом ответчику была начислена неустойка за несвоевременное погашение платежей по процентам по кредиту в размере 4916,50 руб.

Размер неустойки, рассчитан истцом следующим образом: сумма задолженности х 20 % / 100 /365 х дни просрочки.

Расчет:

По процентам за просроч. задолж. 

По основному долгу 

период 

период 

дни 

% 

Неуст. по процентам 

Неуст по основн. долгу 

4487.73 

6 054.21 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

9 

20.00 

22.13 

29.86 

4487.73 

6 054.21 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

1 

20.00 

2.46 

3,32 

4487.73 

6 054.21 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

2 

20,00 

4.92 

6.63 

9085.00 

12 203.55 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

16 

20.00 

79.65 

106.99 

9 085.00 

12 203.55 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

10 

20.00 

49.78 

66.87 

9 085.00 

12 203.55 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

2 

20.00 

9.95 

13.38 

13 231.13 

18 875.85 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

1 

20.00 

137.75 

196.51 

13 231.13 

18 875.85 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

10 

20.00 

72.50 

103.43 

17 821.63 

25 226.65 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

20 

20,00 

195.31 

276,46 

17 821.63 

25 226.65 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

10 

20.00 

97.65 

138.23 

22 270.59 

31 812.75 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

21 

20.00 

256.27 

366.06 

22 270.59 

31 812.75 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

10 

20.00 

122.03 

174.32 

22 270.59 

31 812,75 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

3 

20.00 

36.60 

52.29 

26 867,85 

38 366.82 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

17 

20.00 

250.28 

357.39 

26 867,85 

38 366.82 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

10 

20.00 

147.22 

210.23 

31 306.86 

45 152.72 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

21 

20.00 

360.25 

519,57 

31 306,86 

45 152.72 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

10 

20.00 

171.54 

247,41 

35 904.12 

51 916,39 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

21 

20.00 

413.14 

597.39 

35 904,12 

51 916,39 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

10 

20.00 

196.74 

284.48 

40 501,39 

58 786.33 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

20 

20.00 

443.85 

644.23 

40 501.39 

58 786,33 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

10 

20.00 

221.92 

322.12 

44 950.35 

65 882.72 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

21 

20.00 

517.24 

758.10 

44 950.35 

65 882.72 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

10 

20.00 

246.30 

361.00 

44 950.35 

65 882.72 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

2 

20,00 

49.26 

72.20 

49 547.61 

72 972.11 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

18 

20.00 

488.69 

719.72 

49 547.61 

72 972.11 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

10 

20.00 

271.50 

399.85 

53 989,39 

292 589.67 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

21 

0,00 

0,00 

0.00 

53 989.39 

292 589.67 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

1 

0.00 

0.00 

0.00 

53 989.39 

292 589.67 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

3 

0.00 

0,00 

0.00 

53 989.39 

292 589.67 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

6 

0.00 

0.00 

0.00 

58 586.66 

292 589.67 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

21 

0.00 

0.00 

0.00 

58 586.66 

292 589.67 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

11 

0.00 

0.00 

0.00 

63 183.92 

292 589,67 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

10 

0.00 

0.00 

0.00 

63 183.92 

292 589.67 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

6 

0.00 

0.00 

0.00 

63 183.92 

292 589.67 

4916.58 

7097.70 

Суд, проверив предоставленный ответчиком расчет данных сумм, находит его верным.

Ответчиком в судебном заседании заявлено о снижении размера неустойки.

В соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ст. 17 (ч.3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. 

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

К таким обстоятельствам могут относиться в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественное положение должника и др.

Учитывая период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору (более 1 года), соотношение суммы неустойки и основного долга, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом к взысканию сумма неустойки 12014,28 руб. (4916.58 руб.+ 7097.70 руб.) является разумной, отвечает условиям договора, соответствует последствиям допущенного заемщиком срока нарушения исполнения своих обязательств, и оснований для ее уменьшения не имеется.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию: основной долг в размере 292589, 67 руб., проценты по договору в сумме 65705,00 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность 7097, 70 руб., неустойка за просроченные проценты 4916,58 руб., а всего 370308,95 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с ответчика должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6903,09 руб. из расчета: 370308,95 руб.-200000 руб.х1%+5200 руб.), подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга в размере 292589 руб. 67 коп., процентов по договору в сумме 65705 руб., неустойки за просроченную ссудную задолженность 7097 руб. 70 коп., неустойки за просроченные проценты 4916 руб. 58 коп., а всего 370308 (триста семьдесят тысяч триста восемь) рублей 95 коп., а также возврат госпошлины в сумме 6903 руб.09 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 24 апреля 2019 года.