Дело № 2-1-726/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

14 сентября 2017 года г. Ливны Орловской области 

Ливенский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Соповой Н.И., 

при секретаре Петрыкиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ливенского районного суда Орловской области гражданское дело по иску Банк «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк «Церих» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 

<

данные изъяты> руб. на потребительские цели. Предельный срок погашения кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик по условиям договора выплачивает банку проценты в размере: 347,64 % годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ; 28,00 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов ответчик не исполняет. За заемщиком числится неоднократная просрочка платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 

<

данные изъяты> руб., из которых 

<

данные изъяты> руб.- основной долг, 

<

данные изъяты> руб.- задолженность по процентам, 

<

данные изъяты> руб.- пени на сумму непогашенного основного долга, 

<

данные изъяты> руб.- пени за несвоевременную уплату процентов.

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему ДД.ММ.ГГГГ между Банк «Церих» (ЗАО) и ООО «Русские Финансы Запад» было заключено дополнительное соглашение к соглашению о поручительстве №. В соответствии с п.3.1 которого, поручитель и каждый из заемщиков отвечают перед банком солидарно.

Просят суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. 

В судебное заседание представитель истца Банк «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, согласно телефонограмме ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживал, не оспаривая внесения ответчиком ФИО1 денежных средств, которые однако в ЗАО «Банк Церих » не поступили до настоящего времени, а остаются на счетах ООО «Русские Финансы Запад». 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что ею в полном объеме исполнены обязательства по кредитному договору.

Представитель ответчика ООО «Русские Финансы Запад» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела были извещены своевременно и надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу положений ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в частности неустойкой и поручительством. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа. 

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Церих» (ЗАО) и ООО «Орловское кредитное агентство» (переименовано в ООО «Русские Финансы ЗАПАД», ИНН 

<

***>) заключено соглашение о поручительстве №, в соответствии с которым поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед банком на условиях и в порядке, предусмотренных соглашением и дополнительным соглашениями к нему, за исполнение физическими лицами всех обязательств по договорам о потребительском кредитовании, которые будут заключены между заемщиками и банком в будущем в рамках реализации соглашения о сотрудничестве, заключенного между банком и поручителем. Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщики по договорам потребительского кредитования. 

Условиями указанного Соглашения о поручительстве предусмотрено, что конкретные заемщики, договоры о потребительском кредитовании, обязательства по которым обеспечиваются Соглашением, а также характер, размер и сроки исполнения обеспечиваемых обязательств, устанавливаются дополнительными соглашениями к данному Соглашению, заключенными сторонами по форме Приложения № к Соглашению. Поручитель и каждый из заемщиков отвечают перед Банком солидарно. 

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Церих» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 

<

данные изъяты> руб. на потребительские цели. Предельный срок погашения кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик по условиям договора выплачивает банку проценты в размере: 347,64 % годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ; 28,00 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Индивидуальные условия договора были согласованы и подписаны сторонами. 

Согласно условиям п.6 договора погашение кредита должно было осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, в котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора. 

Положениями п.8 и 8.1 договора потребительского кредита определены способы исполнения обязательств по договору заемщиком- как в наличном, так и безналичном порядке, в том числе путем внесения денежных средств в кассы банковских платежных агентов банка, адреса которых указаны в Приложении № договора. 

В соответствии с пунктами 4.5.1.1 и 4.5.1.2 Общих условий договора потребительского кредита Банка «Церих» (ЗАО) заемщик принял на себя обязательства соблюдать условия договора потребительского кредита, погашать кредит и проценты за кредит в соответствии с графиком платежей. 

Из выписки лицевого счета усматривается, что денежные средства заемщику были перечислены Банком «Церих». 

Согласно дополнительному соглашению к Соглашению о поручительстве № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русские Финансы Запад» -поручитель обязался отвечать в полном объеме перед Банком за исполнение заемщиком ФИО1 всех обязательств по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно расчету задолженности, копии лицевого счета, сумма задолженности ФИО1 по договору составляет 

<

данные изъяты> руб., из которых 

<

данные изъяты> руб.- основной долг, 

<

данные изъяты> руб.- задолженность по процентам, 

<

данные изъяты> руб.- пени на сумму непогашенного основного долга, 

<

данные изъяты> руб.- пени за несвоевременную уплату процентов. 

Ответчик в опровержение заявленной задолженности предоставил в суд квитанции об уплате платежей по вышеназванному кредитному договору через банковского агента ООО «Русские Финансы Запад», расположенного в 

<

адрес>. 

В целях проверки расчета задолженности, по делу проведена бухгалтерская экспертиза.

Согласно экспертному заключению платежные документы, представленные ФИО1 подтверждают исполнение ею обязательств по возврату кредита и уплаты процентов по нему, согласно Графику платежей, за исключением платежа по сроку ДД.ММ.ГГГГ. Очередной платеж в погашение кредита по сроку ДД.ММ.ГГГГ платежными документами не подтвержден. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банк «Церих» (ЗАО) и ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты> рублей, которая состоит из 

<

данные изъяты> рублей, которая частично погашена ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб. и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет- 

<

данные изъяты> руб. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 представлена квитанции на сумму 5300 руб.- оплата от ДД.ММ.ГГГГ, которую эксперт не засчитала, ввиду не представления её ответчиком ФИО1

Ответчик ФИО1 в суде пояснила, что ею вносились платежи по кредитному договору через банковского агента ООО «Русские Финансы Запад», расположенного в 

<

адрес>.

В подтверждение указанного ФИО1 представлены квитанции об оплате, в том числе за июль 2015 года – 5300 рублей, август 2015 года – 5302, 97 рублей, сентябрь 2015 года – 5270 рублей, октябрь 2015 года – 5270 рублей, ноябрь 2015 года- 5270 рублей, декабрь 2015 года – 5270 рублей, январь 2016 года – 5260 рублей, февраль 2016 года – 5200 рублей, март 2016 года – 5250 рублей, апрель 2016 года – 5250 рублей, май 2016 года – 5250 рублей, июнь 2016 года – 5350 рублей, июль 2016 года – 4550 рублей, август 2016 года – 5300 рублей, сентябрь 2016 года -5250 рублей, октябрь 2016г. – 5300 рублей, ноябрь 2016 года – 5300 рублей, декабрь 2016 года – 5300 рублей, январь 2017 года – 5270 рублей, февраль 2017 года – 5300 рублей, март 2017 года – 5300 рублей, апрель 2017 года – 5300 рублей, май 2017 года – 5300 рублей. Оплата производилась через банкомат, располагавшийся на 

<

адрес>, оплачивалось погашение займа Банк «Церих» (ЗАО) ФИО1 по договору №. Оплата проходила через ООО МФО «РФЗ». Согласно чеку-ордеру от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было оплачено 5700 рублей на счет Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов», назначение платежа – оплата кредита банк «Церих». Общая сумма оплаты за указанный период составляет 126412,97 рублей.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Приведенные выше доказательства свидетельствуют о том, что как до отзыва у Банка «Церих» (ЗАО) лицензии на осуществление банковских операций, так и после отзыва лицензии ответчик ФИО1, являясь заемщиком денежных средств, добросовестно исполняла возложенные на нее обязательства, обеспечивая по условиям заключенного договора перевод денежных средств в Банка «Церих» (ЗАО) в сумме, достаточной для произведения очередного платежа в соответствии с графиком погашения кредита. А учитывая, что ФИО1 оплачена денежная сумма в размере 5700 рублей на счет ответчика, суд приходит к выводу, что ею погашена задолженность по кредиту в полном объеме. Доказательств обратного суду истцом не представлено, как не предоставлено и доказательств, свидетельствующих о предложении ответчику согласовать иной, относительно условий заключенного договора, порядок гашения кредита. Истцом также не предпринимались меры к судебному урегулированию спора об изменении условий кредитного договора в части порядка уплаты денежных средств. 

Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По данному делу установлено, что задолженность по кредитному договору отсутствует, ввиду ее погашения ответчиком ФИО1, которая перечисляла денежные средства в соответствии с графиком платежей через ООО «Русские Финансы Запад», прием денежных средств осуществлялся в банк «Церих» (ЗАО), доказательств обратного суду не представлено.

Ввиду того, что ответчиком ФИО1 оплачена кредитная задолженность в пользу Банка «Церих» (ЗАО)» в полном объеме в указанный в договоре займа срок, суд отказывает в удовлетворении иска истцу.

В ходе рассмотрения дела по существу была назначена судебно-бухгалтерская экспертиза, стоимость которой составляет 3000 рублей и которая в ходе рассмотрения дела оплачена не была, ввиду чего суд считает необходимым, с учетом отказа в удовлетворении иска, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, взыскать расходы за проведенную экспертизу с истца - Банк «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банк «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании кредитной задолженности со ФИО1 и общества с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад», отказать. 

Взыскать с Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО2 за проведение экспертизы 3 000 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья