РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

....... 13 июля 2018 года

Городецкий городской суд ....... в лице председательствующего судьи Русинова А.В., при секретаре судебного заседания Люлиной Н.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банка (далее - ПАО «Сбербанк») обратилось в Городецкий городской суд ....... с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование исковых требований указано, что *** ПАО «Сбербанк России» выдал ответчику международную банковскую кредитную карту ссудный счет * в форме «Овердрафт» с лимитом кредита в сумме * рублей под * годовых за пользование кредитом. Банком выдана карта ссудный счет * для целей оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, а также совершения иных платежных операций по поручению держателя. 

Согласно п.1.3 Условий, должник обязуется выполнять условия Договора.

В соответствии с п.4.7 Условий Клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30 календарных дней с даты отчета по Счету.. Однако, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте должником производились с нарушением. В связи с неисполнением обязательств ответчику направлено требование погашения всей суммы задолженности по кредитной карте. Данное требование получено, но в установленный срок не исполнено, задолженность не погашена.

По состоянию на *** общая сумма задолженности составляет * рублей.

Согласно п. 4.6 Условий имеет право при образовании овердрафта на счете держателя начислять сумму задолженности проценты с даты отражения её на ссудном счете, до даты погашения задолженности по ставке, установленной тарифами банка.

Согласно п. 4.8 Условий за несвоевременное погашение задолженности по счету взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности до даты платежа.

Истец просил суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитной карте в размере * рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере *

В последующем истец обратился с заявлением об изменении исковых требований, из которого следует что по состоянию на *** задолженность ответчика перед истцом составляет * рубля – основной долг, 42 498,76 рублей просроченные проценты. На текущий момент остаток по карте составляет * и клиент должен банку * рублей. Последняя операция по карте была совершена *** и больше по данной карте не проводилось никаких финансовых операций. Клиент должен денежные средства банку для погашения кредитного лимита + проценты. Дополнительно было выявлено, что между картой и счетом имеется расхождение в размере * рублей. Операция на сумму * рублей *** была отражена по карте, но не отразилась по счету. В результате неверно осуществленной операции, денежные средства не были списаны с карты и оставались доступны клиенту для расходования. Истцом обнулены проценты за пользование сверхлимитной задолженности. Следовательно, клиенту необходимо погасить задолженность по разрешенному овердрафту + проценты. Справка от ***, предоставленная ответчиком в суд, выдана на остаток денежных средств при открытии дебетовой карты, а не на отсутствие задолженности по карте. 

С учетом изменений исковых требований, истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика задолженность по международной карте ссудный счет * (*) в форме «Овердрафта» в сумме * рублей, госпошлину в сумме *.

В настоящее судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменным заявлением просит суд рассмотреть дело без его участия. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, пояснив, что задолженность сформировалась по вине истца, кроме того истцом пропущен срок исковой давности.

Изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, выслушав ответчика, исследовав в совокупности письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства). Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. 

Пленум Верховного Суда РФ в п. 15 Постановления * от *** «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснил, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что *** ПАО «Сбербанк» выдал ответчику международную банковскую карту ссудный счет * (*) с кредитным лимитом * годовых за пользование кредитом сроком на 36 месяцев. 

В соответствии с п. 1.3 Условий должник обязуется выполнять условия Договора.

В соответствии с п.4.7 Условий Клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30 календарных дней с даты отчета по Счету.

Согласно п. 4.6 Условий имеет право при образовании овердрафта на счете держателя начислять сумму задолженности проценты с даты отражения её на ссудном счете, до даты погашения задолженности по ставке, установленной тарифами банка.

Согласно п. 4.8 Условий за несвоевременное погашение задолженности по счету взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности до даты платежа.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, что нашло подтверждение в письменных материалах дела, в связи с чем на *** образовалась задолженность в сумме * *, из которых * – задолженность по основному долгу, * рублей – просроченные проценты.

Указанный расчет судом проверен и является арифметически правильным. У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов, и представленному расчету задолженности. 

*** заемщику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако указанные требования ответчиком оставлены без удовлетворения. 

При расчете задолженности истцом приняты во внимание уплаченные по договору денежные средства. Размер задолженности не опровергнут доказательствами со стороны ответчика.

С учетом установленных по делу обстоятельств, приведенных норм права, исковые требования истца о взыскании задолженности по указанной выше кредитной карте подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком Условий, в связи, с чем образовалась задолженность, ответчиком не представлено допустимых доказательств, с достоверностью подтверждающих, что долг по кредиту истцу выплачен в полном объеме. 

Вопреки доводам ответчика, срок исковой давности не пропущен, поскольку последнее погашение задолженности ответчиком выполнено ***. Общий срок исковой давности, установленный ст. 196 ГПК РФ, с последнего дня платежа истекает ***. С исковым заявление истец обратился в апреле 2018 года.

Суд находит, что размер неустойки предусмотрен соглашением сторон и соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства, соответственно исковые требования о взыскании с ответчика неустойки также обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от *** (протокол *) наименование ОАО «Сбербанк России» изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. 

На основании изложенного, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере * рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, место рождения: ....... *, зарегистрированной по адресу: ......., в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банка задолженность по международной банковской кредитной карте ссудный счет * (*) по состоянию на *** в размере 104 009,58 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3484,84 рубля.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд ....... в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Городецкого городского суда А.В. Русинов

Мотивированное решение изготовлено ***

Судья Городецкого городского суда А.В. Русинов

Копия верна:

Судья Городецкого городского суда А.В. Русинов