Дело № 2-183/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Колышлей 13 августа 2019 года

Пензенской области 

Колышлейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Прошкина С.В.,

при секретаре Ерзеневой И.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 - адвоката Кондрашовой Ю.Ю., представившей удостоверение № 901 и ордер № ф2118 от 13.08.2019 г. ПОКА, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Колышлейского районного суда Пензенской области (

<

...>) гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с данным исковым заявлением указав, что 15.08.2016 г. в соответствии с договором потребительского кредита №-ф, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1, заемщику предоставлен кредит на сумму 177 600 рублей на срок до 15.08.2021 г. на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля модели 

<

данные изъяты>, год выпуска - 2012, идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет серо-зеленый. В целях обеспечения выданного кредита 15.08.2016 г. между ответчиком и банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиля) №-фз. В соответствии с условиями договора потребительского кредита ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Однако в нарушение условий договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по договору потребительского кредита, в связи с чем в настоящее время образовалась задолженность в размере 131 698 рублей 68 копеек, которая состоит из: текущего долга по кредиту - 103 939 рублей 08 копеек, долга по погашению кредита (просроченный кредит) - 14 550 рублей 76 копеек, долга по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 11 551 рубль 37 копеек, штрафов на просроченный кредит – 890 рублей 78 копеек, штрафов на просроченные проценты – 692 рубля 65 копеек. Кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество. Согласно отчету об оценке ООО «ФинКейс» от 19.06.2019 г. рыночная стоимость заложенного имущества - автомобиля модели 

<

данные изъяты>, год выпуска - 2012, идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет серо-зеленый составляет 165 000 рублей. Истец просит взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по договору потребительского кредита №-ф от 15.08.2016 г. в размере 131 698 рублей 68 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модели 

<

данные изъяты>, год выпуска - 2012, идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет серо-зеленый, в счет погашения задолженности ФИО1 перед банком по договору потребительского кредита №-ф путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 165000 рублей, исходя из отчета об оценке ООО «ФинКейс» от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 833 рубля 97 копеек. 

Представитель истца - ООО «Русфинанс Банк» ФИО2, действующая на основании доверенности № 1792/УПР-398 от 16.08.2017 г., будучи надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела по существу, в суд не явилась, представив суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту регистрации, а также по адресу проживания, указанному в кредитном договоре, однако в судебное заседание не явился. Сведений о его извещении в суд не поступало. Как следует из рапорта УУП МО МВД «Колышлейский» от 01.08.2019 г. и сообщения администрации Лачиновского сельсовета Колышлейского района Пензенской области от 30.07.2019 г., ФИО1 по месту регистрации не проживает, установить местонахождение ответчика не представилось возможным. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика, с участием его защитника, назначенного определением суда.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Кондрашова Ю.Ю., действующая на основании определения суда, в судебном заседании оставила разрешение иска на усмотрение суда.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа. 

В силу ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 15.08.2016 г. между истцом - ООО «Русфинанс Банк» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита №-Ф, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 177 600 рублей под 26 % годовых на срок 60 месяцев до 15.08.2021 г. включительно. Цели использования заемщиком потребительского кредита - приобретение автотранспортного средства, оплата услуг, указанных в Заявлении о предоставлении кредита. В целях исполнения обязательств заемщика по кредитному договору ФИО1 обязан предоставить в залог приобретаемое в счет заемных денежных средств автотранспортное средство (л.д. 10-14). 

Договор потребительского кредита №-Ф состоит из Индивидуальных и Общих условий (л.д. 93). 

В соответствии с п. 3.4 Общих условий договора потребительского кредита при условии достижения между сторонами договора потребительского кредита согласия по всем Индивидуальным условиям, договор потребительского кредита считается заключенным (л.д. 93-94).

Кредит считается выданным, а обязательство кредитора надлежащим образом исполненным, с даты зачисления суммы кредита на счет (п. 4.2 Общих условий). 

Данный кредитный договор составлен сторонами в надлежащей форме, ими подписан, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

В силу договора купли-продажи транспортного средства № от 15.08.2016 г. ФИО1 приобрел автомобиль марки 

<

данные изъяты> год выпуска - 2012, идентификационный № №, двигатель № кузов № №, цвет серо-зеленый. Цена автомобиля составляет 275 000 рублей. В доказательство заключения договора и обеспечения его исполнения покупатель ФИО1 оплачивает сумму 101 000 рублей в день заключения договора путем внесения денежных средств в кассу агента, а оставшуюся сумму 174 000 рублей покупатель оплачивает в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет продавца в течение трех банковских дней с даты предоставления кредита (л.д. 17-18, 29-30).

На основании договора потребительского кредита банк 16.08.2016 г. перечислил денежные средства в размере 177 600 рублей на счет ФИО1, что подтверждается историей всех погашений клиента (л.д. 46-53).

Ответчик ФИО1 воспользовался денежными средствами, предоставленными банком, и использовал их по своему усмотрению. 

В соответствии с заявлениями ответчика от 15.08.2016 г. о переводе денежных средств, банк перечислил 174 000 рублей за автомашину марки Chery А13, приобретенную ФИО1 по договору купли-продажи № от 15.08.2016 г. и за оплату дополнительной услуги СМС-информирование сумму 3600 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 16.08.2016 г., от 26.09.2016 г. (л.д. 21, 132). 

В силу ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статья 810 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункту 5.1 Общих условий кредитного договора задолженность по договору потребительского кредита подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размер и сроки которых определены в п. 6 Индивидуальных условий (л.д. 93-94). 

Из п. 6 Индивидуальных Условий предоставления кредита следует, что задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей. Размер ежемесячного платежа составляет 5 317 рублей 43 копейки. Ежемесячный платеж должен поступить на счет заемщика, открытый у кредитора, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита (л.д. 10-14). 

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и (или) внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в сроки, указанные в п. 6 Индивидуальных условий, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 10-14). 

С Индивидуальными и Общими Условиями потребительского кредита, являющимися неотъемлемыми частями договора, ФИО1 ознакомлен, понимал их и полностью согласен, а также обязался их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий), график погашения получил (п. 21 Индивидуальных условий), что подтверждается его личной подписью в договоре, графике погашений (л.д.10-14, 91-92).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В судебном заседании достоверно установлено, что банк взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит, тогда как заемщиком ФИО1 надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнены не были. Как следует из истории всех погашений клиента, ответчик ФИО1 осуществлял погашение кредита и процентов по нему несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных договором кредитования, что привело к возникновению задолженности (л.д. 46-53). 

По состоянию на 05.07.2019 г. у ФИО1 образовалась задолженность по договору потребительского кредита №-ф от 15.08.2016 г. в размере 131 698 рублей 68 копеек, из них: текущий долг по кредиту - 103 939 рублей 08 копеек, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 14 550 рублей 76 копеек, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 11 551 рубль 37 копеек, штрафы на просроченный кредит - 890 рублей 78 копеек, штрафы на просроченные проценты - 692 рубля 65 копеек, что подтверждается расчетом (л.д. 36-45).

Данный расчет задолженности принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Согласно ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пунктов 7.1, 7.2 Общих условий договора потребительского кредита следует, что кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов и (или) расторжения договора в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Уведомление кредитора с требованием досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом и (или) расторжения договора потребительского кредита направляется кредитором в адрес заемщика, указанный в заявлении о предоставлении кредита, заказным письмом либо может быть передано простым вручением (л.д. 93-94). 

Заемщик обязан вернуть кредитору сумму кредита и уплатить проценты в сроки, указанные в Уведомлении (п. 7.3 Общих условий). 

22.06.2019 г. в адрес ответчика по месту регистрации была направлена претензия от 18.06.2019 г. о необходимости погашения задолженности до 18.07.2019 г. либо передачи залогового имущества для обращения на него взыскания во внесудебном порядке в счет частичного погашения задолженности по кредитному договору (л.д. 31-32, 33-35).Указанная претензия банка ответчиком ФИО1 не исполнена, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена. 

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно, и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно, и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что исполнение кредитных обязательств обеспечено залогом приобретенного на кредитные средства автомобиля модели 

<

данные изъяты>, год выпуска - 2012, идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет серо-зеленый. 

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий потребительского кредита №-ф от 15.08.2016 г. и договором залога №-фз от 15.08.2016 г. с целью обеспечения своих обязательств по договору потребительского кредита ФИО1 передал в залог банку указанный автомобиль марки 

<

данные изъяты> 2012 года выпуска. 

На момент рассмотрения настоящего дела указанный автомобиль принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1, что подтверждается информацией МРЭО ГИБДД УМВД России (г. Сердобск) по Пензенской области от 18.07.2019 г. (л.д. 73, 74).

В силу п. 5.1 договора залога № № от 15.08.2016 г., взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору (л.д. 15-16).

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ФИО1 обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору, допущенное ответчиком нарушение обязательств значительно, размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества, суд находит обоснованным предъявление истцом требований об обращении взыскания на предмет залога в счет удовлетворения требований залогодержателя.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст. 348 ГК РФ, а также ст. 446 ГПК РФ, по делу не установлено.

В силу положений п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

В силу ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пункт 5.5.4 договора залога № № от 15.08.2016 г. предусматривает, что продажа имущества осуществляется в соответствии с гражданским, гражданско-процессуальным и иным законодательством РФ. Начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости имущества, указанной в договоре, но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации имущества на основании акта оценки (л.д. 15-16).

В соответствии с заключением ООО «ФинКейс» стоимость автомобиля модели 

<

данные изъяты> год выпуска - 2012, идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет серо-зеленый, по состоянию на 19.06.2019 г. составляет 165 000 рублей (л.д. 26). 

Оснований сомневаться в достоверности указанного заключения у суда не имеется, поскольку оно сделано оценщиком, являющимся членом саморегулируемой организации оценщиков, что соответствует требованиям Федерального закона от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», иного размера стоимости данного автомобиля стороной ответчика в суд не предоставлено. 

С учетом изложенного, начальная продажная цена, с которой начинаются торги, подлежит установлению в размере 165 000 рублей.

При таких обстоятельствах исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования удовлетворяются судом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 9 833 рубля 97 копеек (3 833 рубля 97 копеек - за требование имущественного характера о взыскании суммы долга по кредиту, 6 000 рублей - за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество). 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> Казахстана, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», ОГРН - 

<

***>, ИНН - 

<

***>, КПП - 631501001, задолженность по договору потребительского кредита №-Ф от 15.08.2016 г. в размере 131 698 (сто тридцать одна тысяча шестьсот девяносто восемь) рублей 68 копеек, из них: текущий долг по кредиту – 103 939 (сто три тысячи девятьсот тридцать девять) рублей 08 копеек, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 14 550 (четырнадцать тысяч пятьсот пятьдесят) рублей 76 копеек, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) 11 551 (одиннадцать тысяч пятьсот пятьдесят один) рубль 37 копеек, штрафы на просроченный кредит - 890 (восемьсот девяносто) рублей 78 копеек, штрафы на просроченные проценты – 692 (шестьсот девяносто два) рубля 65 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модели 

<

данные изъяты>, год выпуска - 2012, идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет серо-зеленый, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи его с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 165000 (сто шестьдесят пять тысяч) рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 9 833 (девять тысяч восемьсот тридцать три тысячи) рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.

Председательствующий