ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2017 года г.Заречный

Зареченский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Каштановой И.В.,

при секретаре Емельяновой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Заречном Пензенской области гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Сбербанк обратилось в суд с названным иском, в котором указало, что ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время - Публичное акционерное общество «Сбербанк России») в лице Пензенского отделения (Номер) в соответствии с п.1 кредитного договора (Номер) от (Дата) предоставило ИП ФИО1 кредит на приобретение объекта недвижимости в сумме 1 875 200 руб. на срок по (Дата). Дополнительным соглашением (Номер) от (Дата) данный срок был увеличен до (Дата).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик предоставил поручительство ФИО2 (договор поручительства (Номер) от (Дата)) и залог приобретаемого ФИО1 недвижимого имущества.

Как видно из прилагаемой выписки, (Дата) в ЕГРИП внесена запись о прекращении деятельности ФИО1 в качестве индивидуального предпринимателя.

Погашение кредита производится ежемесячно по графику, указанному в Приложении (Номер) к кредитному договору (Номер) от (Дата). 

В соответствии с п.4 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 15,5 % годовых-(после государственной регистрации ипотеки - 13,5% годовых). Уплата процентов за фактическое число дней пользования кредитом производится ежемесячно 28 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита (п.5 кредитного договора).

Согласно 11.7 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза процентной ставки по кредиту, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 3.6. Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (приложение (Номер) к кредитному договору) установлено, что кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, или иным кредитным договорам. 

В соответствии с п.1 договора поручительства (Номер) от (Дата) поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью (п. 2 договора).

В соответствии с п. 1.1 Общих условий договора поручительства, изложенных в приложении (Номер) к договору, поручитель обязался отвечать солидарно с заемщиком перед Банком за исполнение обязательств по кредитным договорам, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Поскольку нежилое помещение общей площадью 58,6 кв.м. расположенное в здании по адресу (Адрес) было приобретено ФИО1 за счет кредитных средств, то в силу ст. 69.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» данный объект недвижимости находится в залоге ПАО Сбербанк. Как видно из прилагаемой выписки из ЕГРПН, запись о государственной регистрации ипотеки в силу закона была внесена в ЕГР прав на недвижимое имущество (Дата).

Кроме того, сторонами был заключен договор ипотеки (Номер) от (Дата). В соответствии с п.1.1 и п.1.2 указанного договора ипотеки, ФИО1 (залогодатель) передает в залог Банку нежилое помещение общей площадью 58,6 кв.м., этаж 1, номера на поэтажном плане (Номер), (Номер), (Номер)а, (Номер), (Номер)a, расположенное в здании по адресу (Адрес), кадастровый (или условный) (Номер), в соответствии с поэтажным планом и экспликацией, являющимися неотъемлемой частью договора ипотеки (приложение (Номер)).

В силу п.2.1 и п.2.2 договора ипотеки предмет залога обеспечивает выполнение всех обязательств ФИО1 по кредитному договору (Номер) от (Дата), включая погашение долга, уплату процентов и неустоек, возмещение судебных и иных расходов залогодержателя.

Обращение взыскания на предмет залога осуществляется в соответствии с действующим законодательством (п.6. 1 договора ипотеки). Стороны договорились о том, что при обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке его начальная продажная цена устанавливается в размере залоговой стоимости (п.6.3 договора ипотеки).

Залоговая стоимость предмета залога была определена сторонами в размере 1875 200 руб. (п.1.5 договора ипотеки).

Ответчиками не исполняется обязанность по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом, с октября 2016 года платежи не поступают. Как видно из представленного расчета цены иска, по состоянию на (Дата) сумма задолженности составляет 401 297 руб. 47 коп., в том числе: - просроченный основной долг - 375 056 руб.; - просроченные проценты - 17 838, 47 руб.; - неустойка за несвоевременное погашение кредита – 7490,26 руб.; - неустойка за просроченные про центы – 912,74 руб. 

Банк направил ответчикам требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, по указанным в договорах адресам. Однако до настоящего времени долг не погашен.

На основании вышеизложенного, истец просил суд взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения (Номер) ПАО Сбербанк с ФИО1 и ФИО2 солидарно задолженность по кредитному договору (Номер) от (Дата) в сумме 401 297 руб. 47 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7212 руб. 97 коп.

Обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге ПАО Сбербанк по договору ипотеки (Номер) от (Дата) и принадлежащее на праве собственности ФИО1 нежилое помещение общей площадью 58,6 кв.м, этаж 1, номера на поэтажном плане (Номер), (Номер), (Номер)а, (Номер), (Номер)a, расположенное в здании по адресу (Адрес) кадастровый (или условный) (Номер), путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены имущества в размере 1875200 руб.; взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о его времени и месте извещен своевременно и надлежащим образом.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены. Ходататйств о рассмотрении дела в их отсутствии суду не представили. Вместе с тем, в представленных суду письменных возражениях на иск истцы, ссылаясь на п.3 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», п.2 ст. 348 ГК РФ, согласно которой, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, то в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, просили суд в удовлетворении иска отказать в полном объеме, считая, что требования истца не соразмерны последствиям допущенных нарушений со стороны ответчиков. Они с 2012 года добросовестно выполняли свои обязательства перед банком и в данном случае намерены разрешить сложившуюся ситуацию способом, благоприятным для обеих сторон.

Представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности, в отзыве на возражения ответчиков указал, что задолженность ответчиков превышает 5% стоимости заложенного имущества и просрочка исполнения кредитного обязательства превышает 3 месяца. По состоянию на (Дата) общая сумма задолженности составляет 401297 руб. 47 коп., что составляет 21,4% от стоимости предмета залога, а в настоящее время еще больше увеличилась за счет неустоек и процентов. Соответственно, выполняется условие, установленное п.5 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке». Кроме того, как указал представитель истца, возражая против доводов ответчиков, кредит был предоставлен ФИО1 как индивидуальному предпринимателю и на цели, связанные с предпринимательской деятельностью – приобретение нежилого помещения для размещения торговой точки (магазин) Поскольку заложенное имущество использовалось в предпринимательской деятельности и приобретено за счет кредитных средств, то в силу п.3 ст. 54 предоставление отсрочки реализации невозможно. На удовлетворении иска настаивал, просил удовлетворить в полном объеме.

С учетом письменного мнения представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства, в соответствии со статьями 150 ч.2, 167, 233-235 ГПК РФ, а также учитывая положения ст. 165.1 ГК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчиков ФИО1 и ФИО2 в порядке заочного судопроизводства. 

Изучив материалы дела, рассмотрев письменные возражения и пояснения сторон по иску, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что (Дата) между ОАО «Сбербанк России», с одной стороны ИП ФИО1, с другой стороны, был заключен кредитный договор (Номер) на приобретение объекта недвижимости в сумме 1875200 руб. на срок по (Дата) под 15,5 5 годовых (после государственной регистрации ипотеки – 13,5% годовых). Дополнительным соглашением (Номер) от (Дата) данный срок был увеличен до (Дата).

Погашение кредита производится ежемесячно по графику, указанному в Приложении (Номер) к кредитному договору (Номер) от (Дата). 

В соответствии с п.4 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 15,5 % годовых-(после государственной регистрации ипотеки - 13,5% годовых). Уплата процентов за фактическое число дней пользования кредитом производится ежемесячно 28 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита (п.5 кредитного договора).

Согласно 11.7 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза процентной ставки по кредиту, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 3.6. Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (приложение (Номер) к кредитному договору) установлено, что кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, или иным кредитным договорам. 

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик предоставил поручительство ФИО2 (договор поручительства (Номер) от (Дата)) и залог приобретаемого ФИО1 недвижимого имущества.

В соответствии с п.1 договора поручительства (Номер) от (Дата) поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью (п. 2 договора).

В соответствии с п. 1.1 Общих условий договора поручительства, изложенных в приложении (Номер) к договору, поручитель обязался отвечать солидарно с заемщиком перед Банком за исполнение обязательств по кредитным договорам, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

(Дата) в ЕГРИП внесена запись о прекращении деятельности ФИО1 в качестве индивидуального предпринимателя.

Кроме того, сторонами был заключен договор ипотеки (Номер) от (Дата). В соответствии с п.1.1 и п.1.2 указанного договора ипотеки, ФИО1 (залогодатель) передает в залог Банку нежилое помещение общей площадью 58,6 кв.м., этаж 1, номера на поэтажном плане (Номер), (Номер), (Номер)а, (Номер), (Номер)a, расположенное в здании по адресу (Адрес), кадастровый (или условный) (Номер), в соответствии с поэтажным планом и экспликацией, являющимися неотъемлемой частью договора ипотеки (приложение (Номер)).

В силу п.2.1 и п.2.2 договора ипотеки предмет залога обеспечивает выполнение всех обязательств ФИО1 по кредитному договору (Номер) от (Дата), включая погашение долга, уплату процентов и неустоек, возмещение судебных и иных расходов залогодержателя.

Обращение взыскания на предмет залога осуществляется в соответствии с действующим законодательством (п.6. 1 договора ипотеки). Стороны договорились о том, что при обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке его начальная продажная цена устанавливается в размере залоговой стоимости (п.6.3 договора ипотеки).

Залоговая стоимость предмета залога была определена сторонами в размере 1875 200 руб. (п.1.5 договора ипотеки).

Поскольку нежилое помещение общей площадью 58,6 кв.м. расположенное в здании по адресу (Адрес) было приобретено ФИО1 за счет кредитных средств, то в силу ст. 69.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» данный объект недвижимости находится в залоге ПАО Сбербанк. Как видно из прилагаемой выписки из ЕГРПН, запись о государственной регистрации ипотеки в силу закона была внесена в ЕГР прав на недвижимое имущество (Дата).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Ответчиками не исполняется обязанность по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом, с (Дата) платежи не поступают. Как видно из представленного истцом расчета цены иска, выписки по счету, по состоянию на (Дата) сумма задолженности ФИО1 по рассматриваемому кредитному договору составляет 401 297 руб. 47 коп., в том числе: - просроченный основной долг - 375 056 руб.; - просроченные проценты - 17 838, 47 руб.; - неустойка за несвоевременное погашение кредита – 7490,26 руб.; - неустойка за просроченные про центы – 912,74 руб. 

Из материалов дела следует, что Банк направил ответчикам требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, по указанным в договорах адресам. Однако до настоящего времени долг не погашен.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Учитывая сказанное, суд считает необходимым удовлетворить иск Банка в указанной части требований о досрочном взыскании суммы задолженности.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд принимает за основу позицию истца и определяет начальную продажную цену в сумме 1875200 руб., согласно условиям договора об ипотеки, заключенного сторонами. 

Размер начальной продажной цены заложенного имущества, заявленный истцом, ответчиком не оспаривался. Кроме того, установление данного размера, по мнению суда, в данный момент не нарушает ничьих прав и не имеет существенного правового значения, поскольку одной из целей проведения соответствующих торгов как раз и является определение реальной (рыночной) стоимости реализуемого заложенного имущества, а продажа осуществляется по максимальной цене предложения.

С учетом изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из цены иска, расчета оплаченной по делу госпошлины в соответствии с требованиями ст.333.19 НК РФ с ФИО1 и ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 7212,97 руб.,по 3606 руб. 48 коп. с каждого. Кроме того, оплаченная истцом государственная пошлина в сумме 6000 руб. по требованию об обращении взыскании на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца с ФИО1

Руководствуясь ст.ст.193,194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, (Данные изъяты) и ФИО2, (Данные изъяты) в пользу ПАО Сбербанк (юр. адрес: 

<

...>, ИНН 

<

***>, дата государственной регистрации – 16.08.2002) задолженность по кредитному договору (Номер) от (Дата) в сумме 401 297 (четыреста одна тысяча двести девяносто семь тысяч) руб. 47 коп. 

Обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге ПАО Сбербанк по договору ипотеки (Номер) от (Дата) и принадлежащее на праве собственности ФИО1 нежилое помещение общей площадью 58,6 кв.м, этаж 1, номера на поэтажном плане (Номер), (Номер), (Номер), (Номер), (Номер), расположенное в здании по адресу (Адрес) кадастровый (или условный) (Номер), путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены имущества в размере 1875200 руб.

Взыскать с ФИО1, (Данные изъяты) в пользу ПАО Сбербанк (юр. адрес: 

<

...>, ИНН 

<

***>, дата государственной регистрации – (Дата)), в лице Пензенского отделения (Номер) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3606 руб. 48 коп. и 6000 руб., а всего – 9606 руб. 48 коп.

Взыскать с ФИО2, (Данные изъяты) в пользу ПАО Сбербанк (юр. адрес: 

<

...>, ИНН 

<

***>, дата государственной регистрации – 16.08.2002), в лице Пензенского отделения (Номер) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3606 руб. 48 коп.

Не явившиеся в судебное заседание ответчики ФИО1 и ФИО2 в течение семи дней со дня получения копии заочного решения вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о его отмене.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца в Пензенский областной суд, через Зареченский городской суд Пензенской области по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья- И.В. Каштанова