Дело № 2-2235/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

29 июня 2018 г., г. Пермь.

Дзержинский районный суд г.Перми в составе:

Председательствующего судьи Юрченко И.В.,

при секретаре Лекомцевой С.Е.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Дзержинского районного суда г.Перми гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Почта Банк» о расторжении договора, взыскании процентов, комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа

У С Т А Н О В И Л

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Почто Банк» о расторжении кредитного дог8овора от Дата взыскании неправомерно начисленных процентов за период с Дата. по Дата. в сумме 4253,61 руб., сумму комиссии за неоказанную услугу «Гарантированная ставка ...%» в размере 19500 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами, в размере 631,59 руб., суммы штрафа. В обоснование исковых требований указано, что Дата. между ней и ПАО «Почто Банк» был заключен кредитный договор № «Первый почтовый ...% ». При заключении договора ей была предложена услуга по гарантированной ставке по кредиту ...% годовых вместо ...% годовых, которая может быть предоставлена по истечении ... месяцев с даты заключения кредитного договора. За указанную услугу ею уплачена комиссия в размере 19500 рублей. На основании справки ПАО «Почта Банк» об остатке долга по кредиту ПАО «Сбербанк» перевело на ее счет денежные средства с целью досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. Дата. она подала заявление в ПАО «Почта Банк» о досрочном погашении кредита, на день обращения в банк с данным заявлением задолженности по кредиту не имелось. Ответчиком в день обращения денежные средства в счет досрочного погашения кредита с ее счета списаны не были, при этом банком были начислены проценты за пользование кредитом с Дата. по Дата., сумму которых просит взыскать с ответчика. Поскольку обязательства по кредитному договору ею были исполнены досрочно, воспользоваться услугой «Гарантированная ставка» не представилось возможным. Поскольку комиссия взимается за сопровождение услуги, которая ей оказана не была, с ответчика следует взыскать сумму уплаченной комиссии в размере 19500 рублей. В связи с исполнением обязательств по кредитному договору она неоднократно обращалась к ответчику с заявлением о расторжении договора, ответ с соответствующими документами, подтверждающими, что кредит полностью погашен Банком направлен не был.

В судебном заседании истец исковые требования поддержала в полном объеме, дала пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен.

Суд, выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

Судом установлено, что Дата. между истцом и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № на 639500 рублей. При заключении договора истец выразила согласие на подключение услуги «Гарантированная ставка». Согласно выписке по счету обязательства по кредитному договору истцом исполнены в полном объеме, счет закрыт.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по: заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор): одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1, 2 ст. 450 ГК РФ).

Согласно ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Учитывая требования закона и фактические обстоятельства дела, установленные в судебном заседании, суд считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать. При этом суд принимает во внимание следующие обстоятельства.

Истцом предъявлены исковые требования о расторжении договора, выдаче документа об отсутствии обязательств по кредитному договору.

Как следует из материалов дела, истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по кредиту на Дата выпиской по счету за период с Дата по Дата., справкой о закрытии счета, не оспаривается ответчиком в письменном отзыве на иск. Таким образом, поскольку обязательства по договору сторонами исполнены, что в соответствии со ст.408 ГК РФ влечет прекращение обязательств, предусмотренных законом оснований для расторжения кредитного договора не имеется. Также не имеется оснований для возложения на ответчика обязанности по выдаче истцу документов, подтверждающих исполнение обязательств, поскольку истцу выдана выписка по кредиту на Дата., подтверждающая исполнение обязательств и отсутствие задолженности по кредиту, в судебное заседание ответчиком представлена справка о закрытии договора и счета, согласно которой договор № от Дата закрыт. Кроме того, истец вправе получить справку об отсутствии обязательств перед ПАО «Почта Банк», обратившись в отделение указанного банка.

Также суд не находит оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование денежными средствами за период с Дата. по Дата.. При этом суд принимает во внимание следующие обстоятельства.

Согласно справки о наличии и состоянии задолженности по договора от Дата. текущая задолженность по договору на Дата. составляла 600796,41 руб.. Дата. на счет истца были зачислены денежные средства в размере 600796,41 руб. с целью досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

Дата. истцом подано заявление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. При этом истец полагает необоснованным начисление процентов за пользование денежными средствами за период с Дата. по Дата

Согласно общих условий предоставления потребительских кредитов (общие условия договора потребительского кредита), с которыми истец была ознакомлена при заключении договора, что подтверждается подписью истца в согласии на заключение договора, досрочное погашение задолженности осуществляется на основании заявление на обслуживание, предоставленного в банк (за исключением случая, предусмотренного п....), при одновременном соблюдении следующих условий: заявление подано в Банк не позднее 7 дней до даты платежа; в заявлении указана максимальная сумма досрочного погашения, в пределах которой (но не более) будет осуществлено досрочное погашение задолженности; на дату исполнения заявления указанная сумма размещена на счете (п.№ общих условий). Согласно п№ общих условий клиент в течение ... дней с даты получения кредита имеет право досрочно вернуть всю сумму кредита без предварительного уведомления банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 

Из буквального толкования условий договора следует, что погашение кредита в дату внесения денежных средств осуществляется в случае досрочного исполнения обязательств в течение ... дней со дня заключения договора. В иных случаях досрочное погашение кредита предусмотрено в дату платежа. Указанное условие договора не оспаривается, недействительным не признан. 

Дата истцом в адрес ответчика направлена претензия о досрочном погашении кредита датой Дата Из отзыва ответчика также следует, что дата ежемесячного платежа по кредитному договору, заключенного с истцом была истцом изменена на 4 число. 

Таким образом, Банком обоснованно, в соответствии с условиями договора осуществлено погашение кредита Дата., при этом до этой даты подлежат уплате проценты в соответствии с условиями договора. 

При заключении кредитного договора истец выразила согласие на подключение услуги «Гарантированная ставка».

Как следует из общих условий предоставления потребительских кредитов услуга «Гарантировання ставка» - услуга, предусматривающая установление уменьшенной процентной ставки по кредиту, размер которой указывается в Тарифах. Услуга предоставляется клиенту, осуществившему полное погашение задолженности по кредиту, при соблюдении следующих условий: услуга предусмотрена тарифами; клиент произвел минимальное количество платежей в погашение задолженности по договору, предусмотренное тарифами, с даты заключения договора и/или полного погашения просроченной задолженности. Разница между суммой уплаченных клиентом процентов по договору и суммой процентов, рассчитанной по гарантированной ставке зачисляется на сберегательный счет в день полного погашения задолженности по кредиту. За сопровождение услуги взимается комиссия в соответствии с тарифами. Размер комиссии в соответствии с тарифами составил 19500 рублей. Минимальное количество платежей ...

При заключении договора истцом оплачена комиссия за подключение услуги «Гарантированная ставка» в размере 19500 рублей.

С условиями договора и тарифами банка истец была ознакомлена, добровольно дала согласие на подключение данной услуги.

Как установлено в судебном заседании истцом произведено досрочное погашение кредита, ранее двенадцатого платежа по договору.

В соответствии со ст.8, 9 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Учитывая изложенное, у ответчика не имелось оснований для перерасчета кредита по сниженной ставке в соответствии с условиями кредитного договора.

Оценив представленные сторонами доказательства, суд считает, что досрочное погашение кредита не является основанием для возврата уплаченной комиссии за подключение услуги «Гарантированная ставка», поскольку истец по своему усмотрению распорядилась принадлежащим ей правом на досрочное исполнение обязательств по кредитному договору.

Заключая кредитный договор на определенных условиях, заемщик должен и может разумно предвидеть изменение таких обстоятельств, как досрочное прекращение обязательств по договору.

Доводы истца о том, что услуга ей не была оказана не могут быть приняты во внимание, поскольку не соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Истцом был приобретен кредитный продукт с определенными условиями, при этом услуга банка «Гарантированная ставка» заключается в перерасчете процентов по кредиту, с условием возврата разницы после его выплаты, в случае если соблюдены определенные договором условия, при этом комиссия взимается за сопровождение данной услуги, которое осуществляется в период действия договора. То обстоятельство, что истцом по своему усмотрению не были соблюдены условия договора, необходимые для перерасчета процентов по кредиту с возвратом разницы не свидетельствует о том, что банком обязательства по договору, в том числе в части условия «Гарантированная ставка» не выполнялись и, соответственно, не является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца уплаченной комиссии за указанную услугу. 

С учетом изложенного, суд считает, что оснований для расторжения кредитного договора, заключенного между сторонами, взыскании с ответчика суммы процентов, комиссии, процентов з пользование чужими денежными средствами не имеется, в связи с чем в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Почта Банк» о расторжении договора, выдаче документа, подтверждающего отсутствие обязательтсв по договору, взыскании процентов, комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

...

Судья И.В.Юрченко