Дело №2-1414/2025

УИД 58RS0008-01-2025-001118-59

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

07 августа 2025 года г.Пенза 

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Макушкиной Е.В.,

при секретаре Беляевой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

у с т а н о в и л :

ООО ПКО «АйДи Коллект» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав, что 01.10.2021 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № путем направления обществом оферты и ее акцепта должником, в соответствии с которым общество предоставило денежные средства в размере 35000 руб. Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Договор займа, заключенный между должником и микрофинансовой компанией, включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия, Правила предоставления и Индивидуальные условия потребительского займа. Общие условия и Правила предоставления находятся в общем доступе на сайте https://moneyman.ru/.

Согласно п.2.4 Правил для получения займа необходимо зарегистрироваться на сайте и направить кредитору Анкету-Заявление.

В соответствии с п.4.1 Правил при принятии положительного решения о заключении договора займа с клиентом кредитор направляет клиенту оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа. 

Согласно п.2.10 Общих условий оферта признается акцептованной клиентом в случае, если течение 5 рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора.

Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

В соответствии с п. 2.12 Общих условий договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения клиентом денежного перевода в отделении платёжной системы Contact или день зачисления суммы займа на счёт/банковскую карту.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным должником, на банковскую карту заемщика. 

Согласно п. 13 договора должник предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заёмщика.

В соответствии с Условиями, заемщик обязуется перечислить Обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени принятые на себя обязательства должником в полном объеме не исполнены.

23.09.2022 ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» право (требования) по договору займа №, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) №ММ-Ц-57-09.22 от 23.09.2022 и выпиской из приложения № 1 к договору уступки прав (требований) №ММ-Ц-57-09.22 от 23.09.2022 (реестр уступаемых прав договора).

23.09.2022 ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» уступило ООО «Аврора Консалт» право (требования) по договору займа №, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) №ММ-Ц-57-09.22 от 23.09.2022 и выпиской из приложения № 1 к договору уступки прав (требований) №ММ-Ц-57-09.22 от 23.09.2022 (реестр уступаемых прав договора).

23.09.2022 ООО «Аврора Консалт» уступило ООО «АйДи Коллект» право (требования) по договору займа №, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) №57/09-1 от 23.09.2022 и выпиской из приложения № 1 к договору уступки прав (требований) №57/09-1 от 23.09.2022 (реестр уступаемых прав договора).

В нарушение ст.819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены. 

Размер задолженности, образовавшейся с 11.12.2021 по 23.09.2022 (дата уступки прав требования), согласно представленному истцом расчету, составляет 65300,29 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 26793,81 руб., задолженность по процентам – 36750,02 руб., задолженность по штрафам – 1756 руб. 

Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 310, 314, 323, 395, 810 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского займа №, образовавшуюся с 11.12.2021 по 23.09.2022, в сумме 65300,29 руб., их которых: по основному долгу – 26793,81 руб., по процентам – 36750,02 руб., по штрафам – 1756 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000,00 руб., почтовые расходы в сумме 74,40 руб. 

Заочным решением Железнодорожного районного суда г. Пензы от 21.04.2025 исковые требования ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворены частично.

Определением Железнодорожного районного суда г. Пензы от 01.07.2025 заочное решение суда от 21.04.2025 отменено, производство по делу возобновлено. 

Представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном порядке, в судебном заседании 15 июля 2025 возражал относительно заявленных в отношении него исковых требований, суду пояснил, что с компанией истца он незнаком, не контактировал, с суммой долга не согласен, поскольку договор займа не заключал и заключить не мог, так как в 2020 г. был признан банкротом. Указанные в анкете-заявлении анкетные данные – дата рождения, место жительства, паспортные данные, номер сотового телефона принадлежат ему, но, анкету на получение займа он не отправлял в адрес ООО МФК «Мани Мен». С заявлением в полицию по факту мошеннических действий не обращался. 

Представители третьих лиц ООО МФК «Мани Мен», ООО «Аврора консалт», ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Поскольку участники процесса о дне, времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, поэтому в силу ст.165.1 ГК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пунктом 2 ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно пункту 1 статьи 809 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч.2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа к согласованному сроку не освобождает его от уплаты согласованных в период действия договоров процентов за пользование заемными средствами до дня фактического возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В части 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" закреплено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет" (часть 14).

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договоров между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование смс-сообщений.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на день заключения договора микрозайма), процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день, то есть 365% в год.

Согласно части 24 статьи 5 Закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (вступившей в законную силу 1 января 2020 года) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Как следует из материалов дела, ФИО1 в адрес ООО МФК «Мани Мен» была направлена анкета клиента – физического лица, в ответ на которую 1 октября 2021 в адрес ФИО1 была направлена оферта на предоставление займа № в размере 35000 руб. на срок 98 дней в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Пунктом 1.1 настоящей оферты предусмотрено, что она признается акцептованной ФИО1 в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления ему настоящей оферты ФИО1 ее подпишет специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в СМС-сообщении от кредитора.

Оферта ФИО1 была акцептована в тот же день через простую ЭЦП посредством СМС с номера телефона №, который принадлежит ответчику, что он сам подтвердил в ходе судебного заседания. 

Таким образом, 01.10.2021 между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен» заключен договор потребительского займа №.

В соответствии с п.1 индивидуальных условий договора потребительского займа, сумма займа составляет 35000 руб.

Договор действует с момента передачи клиенту денежных средств. Моментом предоставления денежных средств клиенту признается: день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Cоntact, а при перечислении денежных средств на счет/банковскую карту- день зачисления суммы займа на счет/ банковскую карту, а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (суммы займа) с расчетного счета кредитора, при условии, что клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств. Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа – 98-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа) (п.2 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского займа установлена процентная ставка: с 1 дня срока займа по 69 день срока займа (включительно) - 365,0% годовых; с 70 дня срока займа по 70 день срока займа (включительно) – 57,89 % годовых; с 71 дня срока займа по 97 день срока займа (включительно) – 0,00% годовых; с 98 дня срока займа по дату полного погашения займа - 365,0% годовых. 

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского займа количество платежей по договору – 7. Первый платеж в сумме 7815,60 руб. уплачивается 15.10.2021, последующие платежи в той же сумме каждый уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа.

В соответствии с п.14 индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик ознакомлен, понимает и согласен с Общими условиями договора потребительского займа ООО «МФК Мани Мен», действующими на момент подписания настоящей оферты.

Договор потребительского займа ФИО1 подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Данный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика и займодавца, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Ссылка ответчика на то, что договор займа от 01.10.2021 он не заключал, судом отклоняется, поскольку в обоснование этих доводов, доказательств их подтверждающих, ответчиком суду не представлено, при заполнении анкеты с указанием его анкетных данных (дата рождения, место регистрации и место проживания), соответствующих действительности, им был предоставлен паспорт, оферта поступила на его номер телефона №, указанный им же и в возражениях относительно исполнения судебного приказа и в судебном заседании, с этого номера телефона он акцептировал оферту. 

Факт исполнения обязательств по перечислению денежных средств по договору займа ООО «МФК Мани Мен» подтверждается сведениями из электронной платежной системы в платежном шлюзе «Пейнетези» о перечислении денежных средств в соответствии с п.17 индивидуальных условий договора на банковскую карту ответчика №.

Доводы ответчика о том, что на день заключения договора займа у него отсутствовала банковская карта и денежные средства он не получал, суд находит несостоятельными, поскольку они опровергаются представленной ПАО «ВТБ» информацией на запрос суда от 30.07.2025, из которой следует, что 20.03.2021 г. на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, открыт счет № для учета операций по банковской карте №. Банковская карта и счет на дату заключения договора займа являлись действующими. 

Из выписки по счету банковской карты № следует, что 01.10.2021 на карту/счет ответчика был зачислен кредит в размере 35000 руб.

Таким образом, вопреки доводам ответчика, 01.10.2021 между ним и ООО МФК «Мани Мен» был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ФИО1 был получен заем в размере 35000 руб. на условиях, изложенных в договоре займа. 

В нарушение условий договора займа ответчиком обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентов за пользование займом надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем за ним перед займодавцем образовалась задолженность. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В силу ч.ч.1,2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

23.09.2022 ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» право (требования) по договору займа №, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) №ММ-Ц-57-09.22 и выпиской из приложения № 1 к договору уступки прав (требований) №ММ-Ц-57-09.22 от 23.09.2022 (реестр уступаемых прав договора).

В Приложении №1 к договору уступки прав требования (цессии) №ММ-Ц-57-09.22 от 23.09.2022 ФИО1 указан в качестве должника по договору займа № от 01.10.2021, общая сумма долга составляет 65300,29 руб., из которых сумма основного долга – 26793,81 руб., проценты за пользование – 36750,02 руб., штрафы – 1756,46 руб.

23.09.2022 ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» уступило ООО «Аврора Консалт» право (требования) по договору займа №, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) №ММ-Ц-57-09.22 и выпиской из приложения № 1 к договору уступки прав (требований) №ММ-Ц-57-09.22 от 23.09.2022 (реестр уступаемых прав договора).

В Приложении №1 к договору уступки прав требования (цессии) №ММ-Ц-57-09.22 от 23.09.2022 ФИО1 указан в качестве должника по договору займа № от 01.10.2021, общая сумма долга составляет 65300,29 руб.

23.09.2022 ООО «Аврора Консалт» уступило ООО «АйДи Коллект» право (требования) по договору займа №, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) №57/09-1 и выпиской из приложения № 1 к договору уступки прав (требований) №57/09-1 от 23.09.2022 (реестр уступаемых прав договора).

В Приложении №1 к договору уступки прав требования (цессии) №57/09-1 от 23.09.2022 ФИО1 указан в качестве должника по договору займа № от 01.10.2021, общая сумма долга составляет 65300,29 руб.

В соответствии с п.13 индивидуальных условий договора потребительского займа от 01.10.2021, подписанного ответчиком, заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам. 

Таким образом, право требования по договору займа № от 01.10.2021, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1, перешло к ООО ПКО «АйДи Коллект», которое внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, что подтверждается свидетельством и листом записи ЕГРЮЛ, копии которых имеются в материалах дела.

О состоявшейся переуступке прав требований ответчик ФИО1 был надлежащим образом уведомлен 23.09.2022 (уведомление о состоявшейся уступке прав требования).

16.11.2023 и.о. мирового судьи судебного участка №2 Железнодорожного района г.Пензы вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору потребительского займа.

23.11.2023 определением мирового судьи судебного участка №2 Железнодорожного района г.Пензы судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Доводы ответчика о том, что в 2020 г. он был признан банкротом, а банкротам не выдают кредиты и займы, суд не может принять во внимание. 

Действительно, решением Арбитражного суда Пензенской области по делу №А49-4138/2020 от 08.07.2020 ФИО1 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина. Определением Арбитражного суда Пензенской области от 28.12.2020 процедура реализации имущества должника в отношении ФИО1 завершена, ФИО1 освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе, требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина. При этом, этим же определением Арбитражного суда Пензенской области ему разъяснено, что освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренных пунктами 4, 5 статьи 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». 

Согласно пункту 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Пункт 5 данной статьи предусматривает, что требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В соответствии со статьей 63 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены к должнику только с соблюдением установленного указанным Федеральным законом порядка предъявления требований к должнику.

Понятие текущих платежей дано в статьей 5 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", под которыми понимаются денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иное не установлено данным Федеральным законом.

В пункте 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 июля 2009 года N 63 "О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве" указано, что соответствии с пунктом 1 статьи 5 Закона о банкротстве денежные обязательства относятся к текущим платежам, если они возникли после даты принятия заявления о признании должника банкротом, то есть даты вынесения определения об этом.

В пункте 3 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 июля 2009 года N 63 "О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве" указано, что при применении пункта 1 статьи 5 Закона о банкротстве судам следует учитывать, что обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа (статья 810 ГК РФ) или кредитному договору (статья 819 ГК РФ), возникает с момента предоставления денежных средств заемщику.

В настоящем случае, договор займа заключен 01.10.2021, то есть заемные обязательства возникли не только после признания ответчика банкротом, но и после принятия определения Арбитражным судом Пензенской области от 28.12.2020 о завершении процедуры реализации имущества должника, следовательно, требования, вытекающие из договора займа, заключенного между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 01.10.2021, относятся к текущим требованиями и, как следствие, завершение процедуры банкротства гражданина не освобождает его от обязательств по оплате данной задолженности.

В данном случае в силу ч.5 ст.213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» ФИО1 не освобожден от обязательств по исполнению вышеуказанного договора займа.

Согласно расчету задолженности, сумма задолженности за период с 01.10.2021 по 28.04.2022 (дата расчета задолженности) составила 65300,29 руб., в том числе: по основному долгу – 26793,81 руб., по процентам – 36750,02 руб., по штрафам – 1756,46 руб., которую истец просит взыскать с ответчика.

Из представленных истцом начислений по займу ответчиком были оплачены основной долг в размере 8206,19 руб., проценты за пользование займом в размере 13993,51 руб., из которых 15.10.2021 – 7815,60 руб., 29.10.2012 – 7815,60 руб. и 14.11.2021 – 6568,50 руб.

По договору займа, первоначально заключенному между микрофинансовой организацией и ФИО1 01.10.2021, срок его предоставления был определен в 98 календарных дней.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского займа установлена процентная ставка: с 1 дня срока займа по 69 день срока займа (включительно) - 365,0% годовых; с 70 дня срока займа по 70 день срока займа (включительно) – 57,89 % годовых; с 71 дня срока займа по 97 день срока займа (включительно) – 0,00% годовых; с 98 дня срока займа по дату полного погашения займа - 365,0% годовых. 

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30000 руб. до 100000 руб. на срок от 61 дня до 180 дней установлены Банком России в размере 365,000%, при их среднерыночном значении 286,988%.

Согласно этим значениям полная стоимость займа, предоставленного ООО МФК «Мани Мен» ФИО1 в сумме 35000 руб. на срок 98 дней, установлена договором с процентной ставкой 365% годовых, что не превышает вышеприведенного предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов).

При таких обстоятельствах, проценты за пользование займом за период с 01.10.2021 по 06.01.2022 подлежат уплате в заявленном истцом размере, составляющем 19709,20 руб.

При этом после истечения срока возврата займа расчет процентов подлежал осуществлению за период с 07.01.2022 по 23.09.2022 г. (день, по который истец просит взыскать проценты по договору займа).

Для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30000 руб. до 100000 руб. включительно на срок от 181 до 365 дней включительно, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлены Банком России в размере 193,677 %, при их среднерыночном значении 145,258%.

Таким образом, размер процентов за пользование займом за период с 07.01.2022 по 23.09.2022 составит 36965,19 руб. (26793,81 руб. х 193,677 % : 365 дней х 260 дней (с 07.01.2022 по 23.09.2022) = 36965,19 руб.).

Общий размер процентов за период с 01.10.2021 по 23.09.2022 года составит 56674,39 руб. (19709,20 руб. + 36965,19 руб.), что превышает размер процентов и пени, установленных п.24 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа (52500 руб.).

Ответчиком в добровольном порядке уплачены проценты за пользование займом в размере 13993,51 руб.

Следовательно, размер процентов за пользование займом, подлежащих уплате, составит 38506,49 руб. (52500 руб. – 13993,51 руб.)

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом в размере 36750,02 руб., в силу ст.39 ГПК РФ суд не вправе выйти за пределы заявленных истцом требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца помимо основного долга в размере 26793,81 руб., подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с 01.10.2021 по 23.09.2022 в размере 36750,02 руб.

Истец также просит взыскать с ответчика неустойку.

В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 12 индивидуальных условий вышеуказанного договора потребительского займа предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п.6 настоящих индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

Поскольку в установленный договором срок ответчиком заем истцу не возвращен, поэтому подлежит начислению неустойка на сумму основного долга.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за период 13.11.2021 по 23.09.2022 исходя из размера неустойки 20% от суммы основного долга.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" с 01 апреля 2022 г. на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в который не начисляются неустойки (штраф, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств.

Таким образом, в период действия указанного моратория пени за период с 1 апреля 2022 г. по день окончания моратория – 1 октября 2022, не подлежит начислению.

Исходя из суммы долга, периода просрочки уплаты долга, начиная с 13.11.2021 по 31.03.2022, размер неустойки составит 2040,73 руб., но, учитывая, что в силу ст.39 ГПК РФ, суд не вправе выйти за пределы заявленных истцом исковых требований, а также учитывая требования п.24 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 1756 руб. 

При этом, суд учитывает, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом и пени не превышают размер процентов и пени, установленных п.24 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа (52500 руб.).

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, поэтому с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб., почтовые расходы 74 руб. 40 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковое заявление ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа № от 01.10.2021 по состоянию на 23.09.2022 в сумме 65300,29 руб., их которых: основной долг – 26793,81 руб., проценты за пользование займом – 36750,02 руб., штраф (неустойка) – 1756 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000,00 руб., почтовые расходы в сумме 74,40 руб. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Пензы с момента изготовления мотивированного решения.

Судья Е.В.Макушкина 

Мотивированное решение изготовлено 14.08.2025.