Дело № 2-1536/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2021 года г.Тверь

Заволжский районный суд г. Твери в составе председательствующего судьи Бадьиной Е.В., при секретаре Шишкиной Е.А., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № SRSRS310S20061700054 от 17 июня 2020 года в размере 233 399 руб. 83 коп., в том числе: просроченный основной долг 217 189 рублей 67 копеек, начисленные проценты 15 081 руб. 66 коп., штрафы и неустойки 1 128 руб. 50 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 534 руб. 00 коп. 

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО4 заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер SRSRS310S20061700054. Соглашение о кредитовании заключи соответствии с положениями ст.ст. 432, 434, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ в офертно-акцептной форме посредством оформления Клиентом Заявления (оферты) на получение кредита наличными в Интернет Банке «Альфа-Клик», подписанной электронной цифровой подписью и акцептованной Банком посредством формирования одноразового пароля в соответствии с п. 7.3., 7.5 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК». 

В соответствии с договором Интернет Банк «Альфа-Клик» - услуга Банка, предоставляющая клиенту по факту идентификации и аутентификации, возможность дистанционно проводить банковские и иные операции, предусмотренные п. 7.5 Договора.

В соответствии с п. 7.12 договора операции в Интернет Банке «Альфа совершенные Клиентом с использованием логина, пароля «Альфа-Клик» и одноразового пароля (по операциям, требующим использования Одноразового пароля) считаются совершенными клиентом с использованием простой электронной подписи.

Согласно п. п. 4.1.5., 4.2.5. договора клиент считается идентифицированным в Интернет Банке «Альфа-Клик» в случае соответствия логина, введенного клиентом при подключении к интернет Банку «Альфа-Клик», логину, присвоенному Клиенту и содержащемуся в информационной базе Банка. Аутентификация клиента в Интернет Банке «Альфа-Клик» осуществляется по паролю «Альфа-Клик» и/или одноразовому паролю.

Пароль «Альфа-Клик» - известная только Клиенту последовательность алфавитно-цифровых символов, связанная с присвоенным клиенту логином, или созданным клиентом своим Логином, позволяющая однозначно произвести Аутентификацию клиента при использовании клиентом Интернет Банка «Альфа-Клик».

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 223 800,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №739 от 19 июня 2014 г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 223 800,00 руб., проценты за пользование кредитом - 20,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В последствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО4 умерла 04 октября 2020г.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнению завещания или к наследственному имуществу.

По имеющейся информации у Банка, наследником ФИО4 является ФИО3. Истец не имеет возможности самостоятельно предоставить в суд доказательства состава наследников умершего заемщика, так как данные сведения могут быть представлены лишь по. запросу суда в силу ст. 5 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» от 11 февраля 1993 года N 4462-1.

Задолженность ответчика перед истцом составляет 233 399 руб. 83 коп., а именно:

Просроченный основной долг 217 189,67 руб.;

Начисленные проценты 15 081,66 руб.;

Комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.;

Штрафы и неустойки 1 128,50 руб.;

Несанкционированный перерасход 0,00 руб..

Согласно п.59 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В исковом заявлении имеется ходатайство истца о замене ненадлежащего ответчика надлежащим на основании ст.41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если иск предъявлен не к тому лицу.

Определением Заволжского районного суда от 09 июня 2021 г. заменен ненадлежащий ответчик ФИО3 надлежащими ответчиками ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал исковые требования в полном объеме, сообщил о готовности погасить задолженность, обращение к истцу в досудебном порядке об уменьшении размера задолженности не имело результата. 

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Судом в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав материалы дела и представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 1110, 1112, ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные обязательства наследодателя входят в состав наследственной массы и переходят к его наследникам в неизменном виде.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 58 Постановления от 29 мая № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указал, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя ко дню открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотрены договором займа.

Согласно п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии с п. 61 подлежащего применению постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником по обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечению времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела,17 июня 2020 г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО4 было заключено Соглашение о кредитовании №SRSRS310S20061700054.Соглашение было заключено в офертно - акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ посредством оформления клиентом заявления (оферты) на получение кредита наличными в Интернет банке "Альфа-Клик", подписанной электронной цифровой подписью и акцептованной банком посредством формирования одноразового пароля в соответствии с п. п. 7.3, 7.5 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк".

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 223 800 руб., проценты за пользование кредитом – 20.99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца.

В п. 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки(штрафа, пени). 

Данные обстоятельства подтверждаются следующими письменными доказательствами, исследованными в судебном заседании: заявлением ФИО4 на получение кредита наличными (л.д. 17), в котором она просит рассмотреть возможность заключения с ней договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а также установить и согласовать с ней индивидуальные условия кредита; индивидуальными условиями №SRSRS310S20061700054 от 17 июня 2020 г. (л.д.18-19); графиком платежей, согласно которому сумма ежемесячного платежа составляет 6100 руб. (л.д.20); отчетом о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика (л.д.21); Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными; договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК».(л.д.25-28). 

Согласно п.6 индивидуальных условий №SRSRS310S20061700054 от 17 июня 2020 г. количество ежемесячных платежей 60. Согласно п.11 указанных индивидуальных условий кредит предоставляется с целью погашению заемщиком задолженности по ранее заключенным договорам. Остальная часть кредита может быть использована на любые цели по усмотрению заемщика. 

Согласно п.12 указанных индивидуальных условий за нарушение обязательств по погашению основного долга и /или уплате процентов заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п.2.1 Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными после подписания заемщиком индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставления их в Банк, Банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях выдачи кредита наличными и в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, путем перевода суммы кредита на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредитный счет, указанный в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. 

Датой предоставления заемщику кредита будет являться дата перевода суммы кредита на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредит счет заемщика. Дата перевода подтверждается выпиской по указанному счету. 

Судом установлено, что ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ г. 

Из представленной нотариусом ФИО6 копии наследственного дела следует, что наследником по закону является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоит из:

квартиры по адресу: 

<

адрес>

земельного участка по адресу: 

<

адрес> площадь 600 кв.м.

садового дома общей площадью 62,9 кв.м. по адресу: 

<

адрес>.

садового дома общей площадью 14,7 кв.м. по адресу: 

<

адрес>

Наследником по завещанию является ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя - матери ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное имущество состоит из квартиры по адресу: гДД.ММ.ГГГГ

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследники должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1ст. 392.2 Гражданского кодекса Российской Федерации долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.

Суд, установив, что ФИО4 обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, возникла задолженность, последняя умерла, наследниками заемщика являются ФИО8 и ФИО5, принявшие наследство, суд пришел к выводу, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ФИО8 и ФИО5 в солидарном порядке.

Определяя размер задолженности, суд установил, что ФИО8 и ФИО5 приобрели в порядке наследования после смерти право собственности на вышеуказанное имущество. 

Суд согласился с представленным банком расчетом кредитной задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиками в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

Поскольку судом требования истца удовлетворены, то в соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации имеются правовые основания для взыскания в пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 534 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.195-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО5 – удовлетворить. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № SRSRS310S20061700054 от 17 июня 2020 года в размере 233 399 рублей 83 копейки, в том числе: просроченный основной долг 217 189 рублей 67 копеек, начисленные проценты 15 081 рубль 66 копеек, штрафы и неустойки 1 128 рублей 50 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2767 рублей с каждого. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня изготовления в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено 20 июля 2020г.

Председательствующий Е.В. Бадьина 

Дело № 2-1536/2021