Дело № 2-1264/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ишим Тюменской области 21 ноября 2018 года 

Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Засорина М.А.,

при секретаре Васильевой Т.А.,

с участием истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1264/2018 по иску ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о возложении обязанности безвозмездно устранить недостатки оказанной услуги путём проведения перерасчёта, исключении задолженности, закрытии счета, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Почта Банк» о возложении обязанности безвозмездно устранить недостатки оказанной услуги путём проведения перерасчёта, исключении задолженности, закрытии счета №, компенсации морального вреда в размере 1 000 рублей, штрафа в размере 50% от присужденной суммы за неудовлетворение требования потребителя в добровольном порядке. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Истец заключила с ПАО «Почта Банк» договор кредитования № на сумму 34254 (тридцать четыре тысячи двести пятьдесят четыре) рубля со сроком возврата кредита 25.03.2018г. П.18 договора определена полная сумма, подлежащая выплате Заёмщиком -35754,57 рублей, включая сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту. Согласно выписке по кредиту сумма поступлений составляет 70 204 рубля. Более того, выписка содержит сумму задолженности по договору в размере 2966 рублей 05 копеек. Устные обращения к Ответчику результатов не дали. Истец в адрес Ответчика направил претензию о безвозмездном устранении недостатков с установлением срока их устранений в течении 10 дней с момента получения претензии в соответствии со ст. 30 Закона «О защите прав потребителей». Претензия Ответчиком получена, требования до настоящего времени не удовлетворены. Согласно разъяснениям, данным в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. С учетом вины ответчика, ненадлежащим исполнением им принятых на себя обязательств, Истец считает обоснованной сумму морального вреда в размере 1 000 рублей (л.д. 2-4)

Истец ФИО1 на иске настаивает по основаниям, изложенным в нём.

Представитель ответчика ПАО ««Почта Банк», надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания в суд не прибыл, представитель по доверенности ФИО2 представила возражения на иск, согласно которым считает, что оснований для удовлетворения требований Истца о признании кредитного договора исполненным нет. В возражениях указывает, указанный договор представляет собой совокупность согласия о предоставлении кредита, условий предоставления кредита и тарифов. Указанные документы были получены Истцом при заключении договора. Все существенные условия при заключении кредитного договора были соблюдены и согласованы сторонами, о чём свидетельствует подпись Истца. Банк со своей стороны выполнил все обязательства, перед Истцом в полном объёме. В соответствии с индивидуальными условиями договора по п.2 Заявления о предоставлении потребительского кредита, сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 5 980 рублей 00 копеек. Платёж осуществляется ежемесячно до 25 числа каждого месяца, начиная с 25.10.2017. В расчёт полной стоимости кредита не включаются такие платежи как комиссия за неразрешённый пропуск платежа, комиссия за услуги пропускаю платёж, комиссия за услуги меняю дату платежа. Со дня, следующего за днём образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых. В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, Клиент обязан обеспечить наличие на счёте в Дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа, только в таком случае обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом, иначе платёж признаётся просроченным. Истцом допущены просрочки начиная с 25.10.2017. Банком предоставляется услуга кредитное информирование – Услуга по предоставлению Клиенту информации о состоянии Просроченной задолженности по кредиту и способах их погашения. Клиент вправе подключить Услугу в дату заключения Договора и отключить Услугу в любой день, обратившись с заявлением в Банк. При наличии просроченной задолженности по договору отключение услуги не предоставляется. Истец с заявлением об отключении услуги кредитное информирование в Банк не обращался. В связи с тем, что Истец неоднократно совершал пропуски платежей, в связи с чем выставлена комиссия за кредитное информирование в размере 500 рублей за каждую просрочку. В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов, списание денежных средств со счета в погашение задолженности по договору осуществляется Банком в следующем порядке: пропущенные платежи, текущий платёж, задолженность по договору, не вошедшая в платёж. В связи с тем, что при пропуске платежа основной долг не погашается, а остаётся без изменений, общая сумма начисленных процентов по договору увеличивается. Количество платежей рассчитывается автоматически, в зависимости от суммы кредита, срока кредита, периода, в котором совершено подключение (л.д.39-41).

Представитель Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Тюменской области ФИО3, действующая по доверенности, просит дело рассмотреть в их отсутствие, с иском согласна, представила письменное заключение, считает его подлежащим удовлетворению в связи с ненадлежащим оказанием услуг Ответчиком (л.д.69, 70-71).

С учетом вышеизложенного, а также положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело при имеющейся явки сторон.

Заслушав истца, исследовав представленные доказательства, суд считает иск не подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как указано в п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (п. 4 ст. 13, п. 5 ст. 14, п. 5 ст. 23.1, п. 6 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, ст. 1098 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов дела, между Истцом и ПАО «Почта Банк» 25.09.2017 на основании согласия, заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Покупка в кредит», заявления об открытии сберегательного счёта заключен кредитный договор № с кредитным лимитом кредитования 34254 рублей, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку 35,02% годовых. Тариф Базовый, тип карты МИР Орел неименная. Погашение кредита производится ежемесячно до 25 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-10, 11-13). Согласно выписке по кредиту у Истца на ДД.ММ.ГГГГ имеется перед Ответчиком задолженность на сумму 2419 рублей 58 копеек, текущий платеж на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3289 рублей 17 копеек (л.д. 14, 64). 31 мая Истец обратился к Ответчику с письменной претензией, в которой также просит безвозмездно устранить недостатки, путем проведения перерасчета и исключении задолженности, возврата излишне уплаченных денежных средств и закрытия счета (л.д. 16-18). Из представленной Истцом суммы расчета Ответчик ей обязан вернуть денежные средства в размере 3 070 рублей (л.д.5) Согласно выписке по кредиту ДД.ММ.ГГГГ Истцу выдана ссуда в размере 34254 рубля. ДД.ММ.ГГГГ Истец просрочил выплату платежа в размере 5980 рублей, из них: основной долг в размере 4994,05 рублей, проценты 985 рублей 95 копеек. ДД.ММ.ГГГГ Истцом совершен внутрибанковский перевод в сумме 5980 рублей, из их в погашение просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ направлено 985 рублей 95 копеек. ДД.ММ.ГГГГ совершен внутрибанковский перевод между счетами на сумму 20 рублей, которые были направлены ДД.ММ.ГГГГ в погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Истцом совершен внутрибанковский перевод между счетами в сумме 5960 рублей, из их в погашение просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ направлено 153 рубля 96 копеек, в погашение просроченной комиссии кредит – информирование на сумму 500 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Истцом совершен внутрибанковский перевод между счетами на сумму 40 рублей, из них в уплату неустойки направлено 6 рублей 55 копеек, в погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 рубля 45 копеек. ДД.ММ.ГГГГ Истцом произведен перевод между счетами в сумме 5 946 рублей 55 копеек, из них в погашение просроченных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 106 рублей 29 копеек, в погашение просроченной комиссии кредит- информирования в сумме 500 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Истцом совершен внутрибанковский перевод между счетами на сумму 53 рубля 45 копеек. В этот же день из этой суммы Ответчиком со счета списано 17 рублей 95 копеек в уплату неустойки, а также 35 рублей 50 копеек в погашение процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ совершен внутрибанковский перевод на сумму 5944 рубля 50 копеек, из которой в погашение просроченной комиссии кредит-информирование списано 500 рублей, и произведено погашение просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 81 рубль 27 копеек. ДД.ММ.ГГГГ Истцом совершен внутрибанковский перевод между счетами на сумму 5 рублей 50 копеек, которые были направлены в погашение неустойки. ДД.ММ.ГГГГ в погашение просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 80 рублей 83 копейки. ДД.ММ.ГГГГ через Банкомат Истцом на счет внесены денежные средства в размере 6000 рублей, из которых в погашение просроченной комиссии за кредит-информирование в сумме 500 рублей, в уплату неустойки в размере 18 рублей 37 копеек, в погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 рубль 63 копейки. ДД.ММ.ГГГГ Истцом совершен внутрибанковский перевод между счетами на сумму 5 978 рублей 37 копеек, из них в погашение просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ списано 46 рублей 70 копеек, в погашение просроченной комиссии за кредит-информирование списано в сумме 500 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Истцом совершен внутрибанковский перевод в сумме 21 рубль 63 копейки, который направлен в уплату неустойки (л.д. 14). Согласно справки о наличии задолженности, представленной Ответчиком у Истца имеется просроченная задолженность по договору кредитования на сумму 2 459 рублей 29 копеек, из них: по основному долгу 2 419 рублей 58 копеек, по процентам 39 рублей 71 копейка, комиссия за неразрешённый пропуск платежа 93 рубля 08 копеек, неустойка 93 рубля 08 копеек (л.д.15).

Пунктом 45 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрения судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» установлено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В ходе исследования доказательств судом установлено, что Истцом неоднократно с момента получения кредитных средств осуществлялась просрочка исполнения обязательств, что являлось нарушением исполнения обязательств по договору кредитования, в связи с чем из поступивших денежных средств, согласно условиям договора, в первую очередь денежные средства направляются в погашение пропущенного платежа, текущего платежа, задолженности по договору, не вошедшей в платёж. При пропуске платежа основной долг не погашается, а остаётся без изменений, общая сумма начисленных процентов по договору увеличивается. 

Поскольку сумм, внесенных ФИО1 в счет оплаты долга не достаточно для полного досрочного погашения задолженности, условия о погашении кредита истцом выполнены не были, в связи с чем погашения не произошло, договор не исполнен.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований по возложении обязанности безвозмездно устранить недостатки оказанной услуги путём проведения перерасчёта, исключении задолженности, закрытии счета, - не имеется.

Исковые требования по взысканию компенсации морального вреда и взысканию штрафа в порядке защиты прав потребителей – являются производными от требований по возложении обязанности безвозмездно устранить недостатки оказанной услуги путём проведения перерасчёта, исключении задолженности, закрытии счета, а значит удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 309, ст. 310, ст. 421, 422, 431, 434, 450, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о возложении обязанности безвозмездно устранить недостатки оказанной услуги путём проведения перерасчёта, исключении задолженности, закрытии счета №, компенсации морального вреда в размере 1 000 рублей, с взысканием штрафа в размере 50% от присужденной суммы за неудовлетворение требования потребителя в добровольном порядке – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд Тюменской области в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 ноября 2018 года.

Председательствующий: Засорин М.А.