дело № 2-546/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2020 года г. Межгорье

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Нагимовой К.П., 

при помощнике судьи Шахниязовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировав тем, что ... между ФИО1 и АО «Связной Банк» на основании Заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор. Договор, заключенный между банком и ответчиком включает в себя в совокупности заявление заемщика и «Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в банке. заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. ... банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 60000 рублей на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 24,00 % годовых с минимальным платежом 5000 рублей в месяц в установленную договором дату. Договор заключен в офертно-акцептной форме. Согласно условиям договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства, за несвоевременное погашение банк вправе взимать неустойку. Ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора, в связи с чем образовалась задолженность. Ответчик не обращался за расторжением договора, в связи с чем на ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции. Согласно пункту 2.6 Общих условий банк передал право требования по договору третьим лицам. На основании договора цессии №... от ... Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии №... от ... ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования. В соответствии с вышеуказанными договорами Истец получил права требования к Ответчику в размере 192033,92 рублей, из которых: задолженность по основному долгу - 99494 рубля 35 копеек, задолженность по просроченному основному долгу - 25094 рубля 68 копеек, задолженность по процентам - 2539 рублей 57 копеек, задолженность по просроченным процентам - 59105 рублей 32 копейки, задолженность по комиссиям - 0 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 5800 рублей 00 копеек, задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек. Уступка Банком прав требований к Ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества Банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного суда ... о признании банкротом от ... № А40-23 1488/1 5). Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО) в силу п. 4 ст. 15 ФЗ от 23.12,2003 № I 77-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ» осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Сведения о заключении договора, направленного на реализацию имущество финансовой организации Связной Банк (АО), размещены на сайте Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» https://www.asv.org.ru/liquidation/news/505272/. В целях соблюдения требований закона о банковской тайне при заключении договора уступки прав требований по кредитному портфелю Связной Банк (АО) размер задолженности физических лиц подтверждался Банком (в лице Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов») посредством: фиксации суммы задолженности в подробном реестре прав требований, являющимся приложением №... к договору, предоставления электронного реестра должников, который стороны договорились считать равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным сторонами (п. 1.1 договора цессии от ... №...). Таким образом, факт выдачи Банком кредита и наличие у Ответчика задолженности по кредитному обязательству подтверждено созданной непосредственно Российской Федерацией Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». Основания усомниться в действительности задолженности Ответчика по кредитному обязательству у Истца отсутствуют. При этом установленный в ст. 26 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» режим банковской тайны в отношении операций и счетов физических лиц, а также строго ограниченный круг лиц, имеющих к ней доступ, не позволяют Истцу получить справки (выписки) по счетам физических лиц. В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для Ответчика является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (далее -Истец) в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к Истцу переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. В адрес Ответчика от Истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по Договору в пользу Истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес Истца (выписка из реестра почтовых направлений прилагается). Ответчик требование о полном погашении не исполнил. В связи с тем, что задолженность до настоящего момента не погашена, Истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности. Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 223737 рублей 57 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 0 рублей 00 копеек, задолженность по просроченному основному долгу - 124 589 рублей 03 копейки, задолженность по процентам - 0 рублей 00 копеек, задолженность по просроченным процентам - 93 348 рублей 54 копейки, задолженность по комиссиям - 0 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 5 800 рублей 00 копеек, задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5437,38 рублей.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела. В своем заявлении ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

На основании части 5 статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Предоставила суду заявление о применении срока исковой давности, просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

На основании части 5 статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив доводы иска, заявленного ходатайства ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено право кредитора на неустойку (штраф, пеню), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ... между АО «Связной банк» и ФИО1 был заключен договор, согласно которому Банк выдал заемщику банковскую карту с лимитом кредитования на 60000 рублей под 24 % годовых, дата платежа 15 число каждого месяца, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, в срок и в порядке, установленные кредитным договором. Кредитный договор включает в себя Договор предоставления кредита на неотложные нужды, Договор о предоставлении и обслуживании Карты.

Подпись ответчика в указанном договоре доказывает, что ответчик был ознакомлен со всеми существенными условиями договора.

Факт получения ответчиком кредитной карты №... *** №... подтвержден собственноручно подписанной распиской (л.д. 26).

Таким образом, Банк свои обязательства перед ФИО1 выполнил, последняя воспользовалась представленными истцом кредитными денежными средствами, однако от ответчика денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту своевременно не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность.

Все условия договора, в том числе предоставление кредита, проценты, обязательства по не исполнению и т.п. оговорены в Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном банке (АО) 19-я редакция.

По расчету задолженности истца за период пользования кредитом по состоянию на ... общая сумма задолженности составляет 223737,57 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 0,00 рублей, задолженность по просроченному основному долгу - 124589,03 рублей, задолженность по процентам – 0,00 рублей, задолженность по просроченным процентам - 93348,54 рублей, задолженность по комиссиям – 0,00 рублей, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 5800,00 рублей, задолженность по иным обязательствам – 0,00 рублей (л.д. 64-72).

Суд соглашается с предоставленным расчетом, считает его арифметически верным и принимает его в качестве доказательства по делу. Контррасчет ответчиком в материалы дела представлен не был.

Указанная задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена.

Согласно материалам дела, банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии №... от ... ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

ФИО1 о состоявшейся между ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» и ООО «Т-Капитал» уступке прав требования была извещена надлежащим образом, что следует из уведомления об уступке прав требования, направленного в ее адрес ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (л.д. 9). 

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. 

Таким образом, положения об уступке права требования по кредитному договору были согласованы сторонами при его заключении. 

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Рассматривая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Судом установлено, что ... мировым судьей судебного участка по городу Межгорье Республики Башкортостан на основании заявления ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу указанного общества с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от ... в размере 223737,57 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 2718,69 рублей, который был отменен тем же мировым судьей ... на основании заявления ФИО1

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК Российской Федерации). 

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных статьями 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же, как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Согласно расчету задолженности истца, ответчик ФИО1, последний платеж по карте внесла ... в размере 5000 руб. (л.д. 64, 64 на обороте, 66). 

Суд, исходя из договора №... от ... и представленного расчета, приходит к выводу, что срок для возврата долга начинает течь с момента неуплаты должником последнего платежа, т.е. с .... Следовательно, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности начал течь с ... и установлен до ... включительно.

Однако как было установлено судом, истец с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... обратился к мировому судье в 2019 году.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности для предъявления требований для истца истек еще до выдачи судебного приказа от ....

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковое заявление ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору было направлено истцом по почте и поступило в Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан ....

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено и таких доводов в процессе рассмотрения дела представителем истца не высказывалось.

Поскольку, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, то суд приходит к выводу об отказе ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан Постоянное судебное присутствие в ЗАТО город Межгорье.

Мотивированное решение изготовлено 02 марта 2020 года.

Председательствующий судья: К.П. Нагимова