Дело 2-461/2024

УИД 67RS0029-01-2024-000259-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2024 года г. Десногорск

Десногорский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Калинина Д.Д.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Филиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКБ Банк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленного требования, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКБ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 190 000,00 руб. под 14,90 % годовых, срок возврата кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 5 268,70 руб., последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности, однако данное требование до настоящего времени заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составила 206 835,28 руб., в том числе 157 934,25 руб. – задолженность по основному долгу, 35 233,71 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 13 667,32 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в указанном размере, а также 5 268,35 руб. - в возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче иска.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривая факт заключения кредитного договора и наличие задолженности, просила применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований. 

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив их во всей совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор) о предоставлении последней кредита на сумму 190 000,00 руб. под 14,90% годовых, сроком на 48 месяцев, с ежемесячным платежом в размере 5 268,70 руб.

Условия кредитного договора содержатся в графике погашения по кредиту (л.д. 36), заявке на открытие банковских счетов (л.д. 48), Условиях договора (л.д. 43-45), являющихся составной частью кредитного договора.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора Банк обязуется предоставить клиенту кредит, а клиент обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет (п. 2 раздела I Условий договора).

В соответствии с п. 1 раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Своей подписью в заявке на открытие банковских счетов ФИО1 выразила согласие на заключение кредитного договора на вышеупомянутых условиях, а также подтвердив, что ознакомлена с условиями предоставления, пользования и возврата кредита, содержащимися в вышеуказанных документах. 

Данные обстоятельства также подтверждаются копией паспорта на имя ФИО1 (л.д. 49), сведениями о работе, представленными ФИО1, для получения кредита (л.д. 49 об).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа.

На основании п. 1, п. 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по кредитному договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка. 

Согласно п. 3 раздела III Условий договора Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки, в том числе, убытков в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

В соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по Банковским продуктам Банк вправе установить штрафы/пени за просрочку ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. 42).

Разрешая обоснованность заявленных истцом требований, суд исходит из следующего.

В соответствии с Условиями договора, кредит предоставляется путем зачисления соответствующей суммы денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке.

По условиям кредитного договора и на основании распоряжения клиента по кредитному договору Банк перечислил на счет ФИО1, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 190 000,00 руб., которые были получены последней на руки через кассу Банка, тем самым исполнив свои обязательства по кредитному договору, заключенному с ФИО1 (л.д. 7, 48 об.).

Ответчик в нарушение условий договора свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им и иных платежей исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. В адрес ответчика было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о возврате задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования, которое оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д. 34).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 206 835,28 руб., в том числе 157 934,25 руб. – задолженность по основному долгу, 35 233,71 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 13 667,32 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.Представленный расчет задолженности отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, ответчиком не оспорен, доказательств оплаты данной задолженности в полном объеме, не представлено.

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, сумма долга в установленный срок не возвращена.

Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом и в установленные сроки не выполняет, требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о возврате задолженности по кредитному договору является правомерным.

Вместе с тем, при рассмотрении дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд с заявленными требованиями.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

В пункте 25 названного Постановления указано, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. 

В пунктах 17, 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Условиями заключенного кредитного договора и графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено погашение кредитной задолженности равными ежемесячными платежами в количестве 48 платежей в размере 5268,70 руб., за исключением последнего платежа, размер которого составит 5088,91 руб. Дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, кредитным договором, заключенным с ответчиком, прямо предусмотрены периодические платежи в погашение задолженности.

Учитывая, что последний платеж должен был быть внесен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности истекает по данному платежу ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов гражданского дела мирового судьи судебного участка № 52 в муниципальном образовании «город Десногорск» Смоленской области № следует, что истец ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности применительно к платежам после ДД.ММ.ГГГГ, посредством почтовой связи направил заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 213 959,10 руб. и судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ заявленные требования были удовлетворены. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражений ФИО1 (л.д. 52, 64-66). 

Согласно сообщению Десногорского РОСП УФССП по Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ упомянутый судебный приказ на исполнение не поступал (л.д. 63).

Настоящее исковое заявление подано в суд посредством портала "Электронное правосудие» ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53), то есть по истечении 6 месяцев с момента отмены судебного приказа.

Таким образом, период судебной защиты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (6 месяцев 14 дней) прерывает течение срока исковой давности. 

При указанных обстоятельствах, учитывая срок судебной защиты, который составил 6 месяцев 14 дней, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности со сроком оплаты ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа согласно графику платежей) истек ДД.ММ.ГГГГ. Сроки исковой давности по требованиям о взыскании задолженности, образовавшейся за более ранние периоды, истекли раньше.

Таким образом, на момент подачи настоящего иска в суд истцом пропущен установленный законом срок исковой давности. 

Как следует из п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. 

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. 

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. 

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ). 

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На момент обращения истца в суд с данным иском срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, пропущен, что является основанием для отказа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в иске к ФИО1 в полном объеме.

В связи с отказом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме не подлежит удовлетворению требование о возмещении понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Десногорский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

<

данные изъяты>

Судья Д.Д. Калинин

Мотивированное решение суда изготовлено 27.12.2024.