Дело № 2-2249/2024

УИД 52RS0001-02-2024-000618-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Нижний Новгород

21 мая 2024 года

Автозаводский районный суд города Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Шабанова С.И. при секретаре судебного заседания Романовой В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование иска указано, что В ПАО «Сбербанк России» обратился клиент – [ФИО 1] с заявлением на выдачу кредитной карты [ ... ]

Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. 

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.

Держателю карты банком была выдана кредитная карта [Номер] с лимитом в сумме 25000 рублей (с учётом увеличений лимита, произведённых Банком) под 25,9 % годовых.

Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее по тексту - Условия) Должник обязан получать отчёт по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счёт карты сумму обязательного платежа, указанную в отчёте.

Обязательный платёж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчёта, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчётный период.

Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счёт карты сумму обязательного платежа (указывается в отчёте). Дата платежа рассчитывается с даты отчёта (не включая её) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчёте будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днём.

Согласно Условиям, Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчёте.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в платёжном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчёта.

Отчёты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно.

Несмотря на ежемесячное получение отчётов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.

В дальнейшем Банку стало известно, что [ДД.ММ.ГГГГ] должник умер.

Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются: ФИО1 [ДД.ММ.ГГГГ] г.р., ФИО2 [ДД.ММ.ГГГГ] г.р. 

По состоянию на 22.01.2024 задолженность перед Банком составляет 68940,09 руб., в том числе: основной долг 59956,82 руб., проценты 8983,27 руб.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с 17.07.2023 по 22.01.2024.

Истец просит взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственного имущества c ФИО1, ФИО2 сумму задолженности в размере 68940,09 руб., из которой основной долг – 59956,82 руб., проценты – 8983,27 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2268 руб..

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк надлежащим образом извещённый надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, явку представителя в суд не обеспечил, направлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражают против вынесения заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ. 

Ответчики надлежащим образом извещённые о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились. Ранее, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились по доводам письменных возражений на исковое заявление. 

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями статей 67, 71 ГПК РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора (п. 2).

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3).

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Отказ граждан и юридических лиц от осуществления, принадлежащих им прав, не влечёт прекращения этих прав, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 27.10.2015 между Банком и [ФИО 1] заключён договор кредитной карты [ ... ] путём присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласно которым [ФИО 1] предоставлены кредитные средства для совершения операции по карте.

На дату подачи заявления [ФИО 1] была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, о чем свидетельствует подпись Истца на заявлении на получение кредитной карты.

Согласно Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Общие условия) в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Индивидуальные условия),Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк (далее - Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее - Памятка по безопасности), Заявлением па получение кредитной карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным Клиентом (далее - Заявление), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), в совокупности являются заключённым между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учёта операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - Договор).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, установленных законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В качестве способов ограничения свободы договора предусмотрены, в частности, институт публичного договора и институт договора присоединения. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1, ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

К исковому заявлению приложены указанные выше документы, подтверждающие факт заключения кредитного договора, в связи с чем доводы ответчиков об отсутствии кредитного договора являются необоснованными.

Заёмщику выдана кредитная карта Visa Credit Momentum лимитом 25000 руб. под 28,79% годовых.

Согласно п. 1.4. «Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты» Лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием Клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения. Банк информирует Клиента обо всех изменениях Лимита кредита путем размещения соответствующей информации в Отчете, путём направления CMC-сообщения по указанному Клиентом телефону или через Удаленные каналы обслуживания.

О своём согласии / несогласии с увеличением Лимита кредита, Клиент должен уведомить Банк до планируемой даты изменений одним из следующих доступных способов путем направления сообщения через Удаленные каналы обслуживания или позвонив в Контактный Центр Банка.

В случае если Клиент не уведомил Банк о своем согласии/несогласии с увеличением Лимита кредита, Лимит кредита увеличивается, о чем Клиент уведомляется Банком путем направления СМС-сообщения.

Лимит по банковской карте [Номер] эмиссионный контракт [Номер] неоднократно увеличивался, о чем заёмщик был уведомлён в соответствии с условиями договора посредством СМС-сообщений от 28.09.2021 г., от 02.03.2022 г. и от 27.02.2023 г., что подтверждается выгрузкой из мобильного банка. Сведений об уведомлении Банка и выражении несогласия с увеличением Лимита кредита, в материалах дела не имеется и ответчиками не представлено.

Платежи в счёт погашения задолженности по кредиту заёмщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Согласно представленному истцом расчёту за период с 17.07.2023 по 22.01.2024 сформировалась задолженность по кредитной карте в размере 68940,09 руб., из которых: основной долг 59956,82 руб., проценты 8983,27 руб.

Данный расчёт судом проверен и принимается, поскольку является обоснованным, арифметически правильным. Указанный расчёт кем-либо из сторон не оспорен, контррасчёта суду не представлено.

[ДД.ММ.ГГГГ] [ФИО 1] умер.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно материалам наследственного дела наследниками к имуществу [ФИО 1] являются отец – ФИО2 и мать – ФИО1

ФИО1 отказалась от причитающейся ей доли на наследство по закону, оставшегося после смерти [ФИО 1]

ФИО2 принял наследство после [ФИО 1] состоящее из 1/3 доли общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: [Адрес]. Кадастровая стоимость квартиры, согласно выписке из ЕГРН об объекте недвижимости от [ДД.ММ.ГГГГ] №[Номер] составляет 2753929, 02 руб.; прав на денежные средства находящиеся на счетах в Банке [ ... ] (ПАО), с причитающимися процентами и зачислениями. [ДД.ММ.ГГГГ] наследнику выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п. 1, п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58, п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно пп. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Поскольку признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства ответчик должен принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.

Кадастровая стоимость 1/3 доли квартиры, принятой ФИО2 в порядке наследования, превышает размер задолженности по кредитной карте.

Таким образом, задолженность по кредитной карте подлежит взысканию с ФИО2 как с единственного наследника, принявшего наследство умершего заёмщика.

Каких-либо оснований для освобождения ФИО2 от ответственности по уплате процентов не имеется. Договором предусмотрена возможность взыскания процентов. Наследник должника должен уплатить кредитору не только сумму основного долга, но и проценты.

Требование о взыскании неустойки истцом не заявлялось, в связи с чем довод её снижении является несостоятельным.

Банк исполнил свои обязательства согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В силу ст. 56 ГПК РФ - каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.

Оценивая доводы иска, возражения ответчиков, и доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит требования к ответчику ФИО2 подлежащими удовлетворению.

Ответчиками заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе и иске.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 20)5 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно расчёту задолженности, датой последнего погашения по кредитной карте является 31.05.2023 г. в размере 10 391,43 руб.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из вышеизложенного следует, что истец не пропустил срок исковой давности для обращения в суд с исковыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Таким образом, с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 2 268 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт [Номер]) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН [Номер] ОГРН [Номер]) задолженность по банковской карте в размере 68940,09 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2268 рублей. 

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 – отказать

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд города Нижний Новгород в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 28.05.2024 года.

Судья

С.И. Шабанов

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 22-2249/2024 УИД 52RS0001-02-2024-000618-74 в Автозаводском районном суде города Нижний Новгород.