Дело 2-323/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2017 года г.Благовещенск

Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гариповой С.И.,

при секретаре Присич Ж.В.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» об изменении условий кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», в котором просит обязать ответчика изменить условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенного между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО3 в части уменьшения единовременного платежа с охранением прожиточного минимума. 

В обоснование требований истица указала, что ДД.ММ.ГГГГ. между ней и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» заключено кредитное соглашение на сумму 

<

данные изъяты> руб. с процентной ставкой 

<

данные изъяты> годовых, сроком на 84 месяца, с размером ежемесячного платежа 

<

данные изъяты> руб.

В промежуток времени с получения кредита было частично досрочное погашение с остатком ссудной задолженности 

<

данные изъяты> руб. с размером ежемесячного платежа 

<

данные изъяты> руб. и 

<

данные изъяты> руб. до ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ. размер ежемесячного платежа будет составлять 

<

данные изъяты>

Согласно справке, выданной Управлением пенсионного фонда России в Благовещенском районе РБ и г. Благовещенск от ДД.ММ.ГГГГ. за № ФИО3 установлена страховая пенсия по старости в размере 

<

данные изъяты> руб., иного дохода ФИО3 не имеет.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права за ФИО3 имеется долевая собственность, доля в праве ?; объект права комната общей площадью 34,1кв.м., иного жилья ФИО3 не имеет.

Истица, ссылаясь на положения статей 450, 451 ГК РФ, указывает на то, что в обязательстве стороны не являются равными между собой, при этом экономически слабая сторона не обладает правоспособностью, отличной от правоспособности экономически сильной стороны, и у ФИО1 не остаётся средств к существованию, а именно 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности, просил исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Истец ФИО1 и представитель ответчика ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. 

Ответчик ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие, направил отзыв на исковое заявление, ссылаясь на отсутствие оснований для удовлетворения иска.

Суд, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление ФИО1 не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 807 ГК Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 2 статьи 808 ГК Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. 

В силу пункта 1 статьи 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 заключен кредитный договор на сумму 

<

данные изъяты> руб. с процентной ставкой 

<

данные изъяты> годовых, сроком на 84 месяца, с размером ежемесячного платежа 

<

данные изъяты> руб. 

В силу ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать «услуги» для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится в том числе и к сфере регулирования Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (абз. «д» п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

ФИО1 в исковом заявлении ссылается на наличие в настоящее время существенного изменения обстановки, а именно отсутствие у нее иного дохода, кроме страховой пенсии. 

Между тем указанные истцом доводы не могут быть расценены и являться основанием для изменения кредитного договора.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст.420 ГК РФ).

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 ГК РФ).

В силу п.2 ст.432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.2 ст.10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Как установлено в судебном заседании, в соответствии с условиями договора, ФИО1 обязалась возвратить предоставленную сумму и уплатить проценты по кредиту.

Заемщиком до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках Договора услугах, включая условия получения кредитов, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также информация о дополнительных расходах.

Подпись Заемщика подтверждает, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Таким образом, Банк выполнил все обязательства в рамках Договора надлежащим образом и в полном объеме, строго в рамках действующего законодательства РФ.

Условия предоставления, использования, возврата кредита, а также иная необходимая информация об услугах Банка в соответствии со ст. 421 ГК РФ и Законом РФ «О защите прав потребителей» закрепляется в заключаемом между потребителем (клиентом Банка) и Банком договорах. 

При заключении договора, в полном соответствии со ст.ст. 8-10 Закона РФ «О защите прав потребителей», Банк предоставляет своим клиентам необходимую и достоверную информацию, обеспечивающую возможность их правильного выбора на рынке потребительского кредитования. Оформление договоров начинается только после получения от клиента подтверждения, что все условия договора ему понятны и он с ними согласен. Так, в строгом соответствии с требованиями действующего законодательства, в частности, ст.ст. 432, 434, 819 Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», между Банком и Заемщиком заключен договор. 

К доводам истца о том, что существенным изменением обстоятельств, при действии договора являются изложенные в иске обстоятельства, суд относится критически, поскольку ст. 451 ГК РФ установлено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. 

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 данной статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 12 ГПК Российской Федерации определено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом в нарушение ст.56 ГПК РФ не приведено обстоятельств, свидетельствующих о том, что со стороны банка имело место существенное нарушение условий кредитного договора. 

Как указано выше стороны при заключении кредитного договора согласовали предмет договора - получение кредита, и его погашение вместе с процентами за пользование кредитом, истец был ознакомлен с условиями договора, им была получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах: порядке погашения кредита, размере ежемесячных платежей, полной стоимости кредита и график платежей.

Таким образом, подписав кредитный договор, ФИО1 добровольно выбрала такой вид кредитования, ее воля при совершении сделки была направлена именно на заключение кредитного договора с целью получения кредитных средств на условиях, достигнутых сторонами, и исполнение ими данного обязательства не противоречит законодательству.

Таким образом, разрешая заявленные ФИО1 исковые требования, суд не усматривает законных оснований для их удовлетворения. 

Заключая кредитный договор и принимая на себя обязательства по возврату кредита, ФИО1 должна была проявить ту степень заботливости и осмотрительности, которая присуща стороне гражданского оборота, оценить все возможные риски.

Таким образом, оснований, установленных законом для изменения условий договора, судом не установлено, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

в удовлетворении искового заявления ФИО1 к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» об изменении условий кредитного договора – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Благовещенский районный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий: Гарипова С.И. 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 14.04.2017г.