Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2018 года с. Енотаевка 

Енотаевский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Судаковой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Голякевич Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № 8625 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> коп., судебных расходов, в виде уплаченной государственной пошлины при подаче в суд искового заявления, в размере 

<

данные изъяты>., в общей сумме – 

<

данные изъяты> руб., в том числе просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб., судебные расходы – 

<

данные изъяты> руб., расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, об обращении взыскания на заложенное по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имущество (ипотека в силу закона) объект недвижимости: земельный участок, расположенный по адресу: Россия, 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, категория земель: земли населенных пунктов – для индивидуального жилищного строительства, площадь: 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый (условный) № (запись о регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ); объект недвижимости – жилой дом, расположенный по адресу: Россия, 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, назначение: жилое; площадь: 

<

данные изъяты> кв.м., количество этажей: 1, кадастровый (условный) № (запись о регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от 05.05.2016г.), залогодатель ФИО1 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, согласно представленному в суд заявлению просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Исковые требования поддерживает в полном объеме. Судебные расходы по оплате оценочной экспертизы просит взыскать с ответчиков в пользу экспертной организации. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела суду не представил. 

Согласно части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Согласно части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Учитывая, что ответчик ФИО3 надлежащим образом извещен о дате и месте судебного заседания, уважительных причин неявки в судебное заседание не представил, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, судом извещались по месту регистрации, однако извещение о дне слушания дела возвращено в суд в связи с невручением адресату по причине: «истек срок хранения». 

Применительно к правилам пункта 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № и части 2 статьи 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, и о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. 

По смыслу статьи 14 международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. 

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

При таких обстоятельствах и в соответствии с требованиями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков ФИО1, ФИО2

Изучив письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № и ответчиками (созаемщиками) – ФИО1, ФИО2, ФИО3, был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты> рублей на 300 месяцев под 13,75% годовых по продукту «Приобретение готового жилья» на приобретение объекта недвижимости (жилого дома с земельным участком), расположенного по адресу: Россия, 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>. 

Кредитный договор оформлен в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора и размещены на официальном сайте кредитора и в его подразделениях. С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 кредитного договора). 

В силу статьи 77 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. 

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ответчики предоставили кредитору вышеуказанный объект недвижимости (ипотека в силу закона). 

Согласно п. 2.1. общих условий кредитования выдача кредита производится единовременно путем зачисления на счет заемщика. Во исполнение условий кредитного договора Астраханское отделение № ПАО Сбербанк зачислило заемщику денежные средства в полном объеме (п. 4.1.). 

В соответствии с общими условиями кредитования заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (п. 3.3). 

Согласно пункту 3.1. общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Погашение производится в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита, в сроки определенные графиком платежей. 

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (п. 3.4 Общих условий кредитования) заёмщик согласно п. 12. кредитного договора уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

Ответчики ненадлежащим образом исполняли обязанности по кредитному договору, в результате чего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась следующая задолженность: 

- просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> руб.,

- просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб.,

- неустойка за просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> руб., 

- неустойка за просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб., 

Итого: 

<

данные изъяты> руб. 

Согласно пункту 4.3.4. общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов. 

Ответчикам были направлены требования о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных кредитным договором и расторжении договора, но данные требования остались без удовлетворения.

Исходя из положений статей 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской федерации должник обязан возместить убытки кредитору, причиненные неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательств. 

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Банк считает, что отсутствие погашения задолженности является существенным нарушением условий договора займа.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественного перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства (статья 348 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем за три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона, требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодателем и залогодержателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

Подпункт 4 пункт 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно заключению ООО «Независимая Оценка» от ДД.ММ.ГГГГг. об определении рыночной стоимости недвижимого имущества жилого дома общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, и земельного участка расположенных по адресу: Россия, 

<

адрес>, 

<

адрес>, рыночная стоимость объектов экспертизы по состоянию на дату оценки составляет - 

<

данные изъяты>) рублей, в т.ч.: 

1. земельный участок, расположенный по адресу: Россия, 

<

адрес>, 

<

адрес> категория земель: земли населенных пунктов – для индивидуального жилищного строительства; площадь: 

<

данные изъяты> кв.м.; кадастровый (условный) № (запись о регистрации в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ) – 

<

данные изъяты>) рублей;

2. жилой дом, расположенный по адресу: Россия, 

<

адрес>, 

<

адрес>, назначение жилое; площадь: общая 

<

данные изъяты> кв.м., количество этажей: 1, кадастровый (условный) № (запись о регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ) – 

<

данные изъяты> тысяч) рублей. 

Указанное заключение ООО «Независимая Оценка» соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», подготовлен лицом, обладающим правом на проведение подобного рода исследования, содержит все необходимые сведения, влияющие на определение рыночной стоимости спорных объектов, в связи с чем, не имеется сомнений в обоснованности заключения ООО «Независимая Оценка» и достоверности определения рыночной стоимости объектов недвижимого имущества.

Первоначальная продажная стоимость указанных объектов недвижимого имущества подлежит установлению в размере 

<

данные изъяты> рублей, то есть равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости указанного имущества, определенной в заключении ООО «Независимая Оценка» от ДД.ММ.ГГГГ 

Судом установлено, что ответчики своих обязательств по своевременному погашению основного кредита и начисленных на него процентов не выполняют.

Определяя сумму задолженности по кредитному договору, подлежащую взысканию, суд считает верным расчет задолженности, представленный истцом. Представленный расчет задолженности судом проверен, признан верным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора. Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиками не представлено. 

В связи с этим суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № и ФИО1, ФИО2, ФИО3 и взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму долга в размере 

<

данные изъяты> коп. 

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся другие признанные судом необходимые расходы. 

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с каждого из ответчиков в долевом порядке в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 

<

данные изъяты> коп. в равных долях, то есть по 

<

данные изъяты> коп.

Из материалов дела следует, что согласно определению Енотаевского районного суда Астраханской области от ДД.ММ.ГГГГ проведена судебная оценочная экспертиза в ООО «Независимая Оценка» об определении рыночной стоимости недвижимого имущества и понесены расходы за проведение судебной оценочной экспертизы в размере 

<

данные изъяты>) руб., что подтверждается счетом на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ

Соответственно, суд считает необходимым взыскать с каждого из ответчиков в долевом порядке в пользу ООО «Независимая Оценка» расходы за проведение судебной оценочной экспертизы в размере 

<

данные изъяты> руб. в равных долях, то есть по 

<

данные изъяты> коп.

Письменные материалы, подтверждают обстоятельства дела.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 309, 348, 363, 810, 811, 819, Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых:

- просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> руб., 

- просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб., 

- неустойка за просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> руб., 

- неустойка за просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имущество (ипотека в силу закона), залогодатель – ФИО1:

- объект недвижимости - земельный участок, расположенный по адресу: Россия, 

<

адрес>, 

<

адрес>; категория земель: земли населенных пунктов – для индивидуального жилищного строительства; площадь: 

<

данные изъяты> кв.м.; кадастровый (условный) № (запись о регистрации в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ);

- объект недвижимости - жилой дом, расположенный по адресу: Россия, 

<

адрес>, 

<

адрес>, назначение жилое; площадь: общая 

<

данные изъяты> кв.м., количество этажей: 1, кадастровый (условный) № (запись о регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ). 

Определить способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, одним лотом (жилой дом и земельный участок), установив общую начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества при его реализации в размере – 

<

данные изъяты> рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № с одной стороны и ФИО1, ФИО2, ФИО3 с другой стороны. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № судебные расходы в размере 

<

данные изъяты> коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № судебные расходы в размере 

<

данные изъяты> коп.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в лице Астраханского отделения № судебные расходы в размере 

<

данные изъяты> коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Независимая Оценка» расходы за проведение судебной оценочной экспертизы в размере 

<

данные изъяты> коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Независимая Оценка» расходы за проведение судебной оценочной экспертизы в размере 

<

данные изъяты> коп.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО «Независимая Оценка» расходы за проведение судебной оценочной экспертизы в размере 

<

данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд в течение 1 месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме через Енотаевский районный суд Астраханской области.

Судья подпись Е.В. Судакова