Дело №2-1247/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2019 г. г. Выкса 

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Красовской Ю.О., при секретаре Жаравиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

Общества с ограниченной ответственностью «Инкас Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Инкас Коллект» (далее по тексту ООО «Инкас Коллект», общество) обратилось с требованиями о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору займа № … от …г. по состоянию на …г. в размере …руб. … коп, а именно: … руб. …. коп. – суммы основного долга по договору займа, … руб. … коп. – плата за использование займа на срок договора, …руб. … коп. – плата за использование займа после окончания срока договора, взыскании неустойки исходя из суммы основного долга по ставке …% годовых за период с … по день фактического исполнения решения суда, а также расходов по уплате госпошлины в размере …руб. 

Свои требования истец основывает на том, что … был заключен договор займа № … между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью МКК «Б», согласно которому заёмщик получила от займодавца … рублей сроком на … дней, обязалась вернуть указанную сумму и плату за использование займом по ставке в размере …% от суммы займа за каждый день использования займа в течении срока договора на …дней, а также по ставке из расчета …% от суммы займа за каждый день использования займа после окончания срока договора. Сумма займа должна была быть возвращена согласно договора займа …. В нарушение условий договора ответчик отказывается исполнить добровольно условия договора в части возврата основной суммы долга и выплаты процентов, имеется задолженность ответчика по договору по состоянию на ….г. в размере …руб. … коп, а именно: … руб. …. коп. – суммы основного долга по договору займа, … руб. … коп. – плата за использование займа на срок договора, ….руб. … коп. – плата за использование займа после окончания срока договора до …. На основании ст. 415 ГК РФ истец уменьшил плату за использование займом после окончания срока договора до …руб. … между Обществом с ограниченной ответственностью МКК «Б» и ООО «Инкас Коллект» был заключен договор цессии № …, по которому право требования задолженности по указанному договору займа перешло к истцу. 

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещалась о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом судебной повесткой, которая возвращена по истечении срока хранения, в силу ст.165.1 ГК РФ считается извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайств о рассмотрении дела в её отсутствие или об отложении судебного заседания, а равно возражений по иску не представила, что свидетельствует о её отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, а потому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.ст.12, 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст.808 ГК РФ договор займа в случае, когда займодавцем выступает юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

Заключение договора потребительского займа № … на сумму …руб. на срок по …. в надлежащей форме, принятие заемщиком на себя обязательств по выплате суммы займа, процентов и неустойки за нарушение обязательств подтверждены представленной копией договора, заключенного …. между Обществом с ограниченной ответственностью МКК «Б» и ФИО1 

Передача денежных средств и как следствие заключенность договора потребительского кредита (займа) подтверждается расходным кассовым ордером от …., содержащего подпись заемщика в получении денежной суммы в размере …руб. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По условиям договора потребительского займа ФИО1 обязалась вернуть сумму потребительского займа в срок до …. и уплатить проценты за пользование займом исходя из ….% за каждый день пользования денежными средствами, что указано сторонами в п.п.2 и 4 договора. Возврат суммы займа и уплата процентов в соответствии с п.6 договора займа должна производиться единовременно … в сумме ….руб., из которых ….руб. сумма займа и ….руб. проценты по займу. Договор был подписан заемщиком добровольно, с условиями договора она была ознакомлена и согласна, что не оспорено ею.

Однако обязательство по возврату суммы потребительского займа и уплате процентов в установленный договором срок заемщиком не исполнено. 

Исходя из расчета истца, задолженность ответчика по договору по состоянию на …..г. составляет в размере ….руб. … коп, а именно: …. руб. …. коп. – суммы основного долга по договору займа, …руб. …. коп. – плата за использование займа на срок договора, …руб. …. коп. – плата за использование займа после окончания срока договора до.. .

В силу п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами – п.3 ст.807 ГК РФ.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В силу п.4 ч.1 ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Заявляя требования о взыскании с ФИО1 процентов за пользование займом после окончания срока договора в размере.. % за каждый день или …% годовых, за период, составляющий … день (с …. по …), истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего …календарных дней.

Однако такой подход противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору потребительского займа от … г. срок его предоставления был определен в … календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до …месяца (пункт 2 договора).

В силу ч.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 6 договора потребительского кредита (займа) от … г. заемщик обязуется сумму потребительского кредита (займа) и начисленных процентов оплатить одним платежом в срок возврата потребительского кредита (займа).

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора потребительского займа от … начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 14-ть календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора потребительского кредита (займа) от 04.02.2016.

Однако суд полагает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору потребительского займа от … исходя из расчета ….% годовых за период с … по …, не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом после окончания срока договора.

Проценты за пользование займом за период пользования займом, установленный договором от … - … дней (по … включительно) исчислены истцом исходя из расчета …% от суммы займа за каждый день использования займа в течение срока договора, что составило …руб. В этой части требования истца суд полагает обоснованными, оснований для выхода за пределы заявленных требований и производства расчета по иной процентной ставке у суда не имеется.

Однако за период с … г. (следующий день после окончания срока действия договора) подлежат исчислению проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (…% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на … г. 

Истцом заявлены требования о взыскании процентов на сумму займа по день составления расчета (…), при этом расчет должен производиться со следующего дня после окончания срока действия договора, а именно с …, что составит … дней пользования заемными денежными средствами. В данном случае размер процентов после окончания срока действия договора составляет.. руб. … коп. (… х …% х …/…). Исходя из этого, общий размер подлежащей взысканию задолженности составляет.. руб. … коп. (…). 

Исходя из того, что договором займа предусмотрена уплата неустойки за нарушение сроков возврата суммы займа, а также порядка и сроков уплаты процентов (п.12) до момента фактического исполнения обязательств по договору, а доказательств признания данного пункта договора недействительным суду не представлено и в рамках данного дела не оспорено, суд удовлетворяет требования истца о начислении неустойки с … (как заявлено в иске), исходя из условий договора по день фактического исполнения.

… между Обществом с ограниченной ответственностью МКК «Б» и ООО «Инкас Коллект» был заключен договор уступки права требования (цессии) №.. .

Согласно п.1.1 указанного договора, Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме право, принадлежащее Цеденту и вытекающее из договоров займа, заключенных между Цедентом и физическими лицами, в дальнейшем именуемыми «Должники», согласно Реестру Должников, который является неотъемлемой частью договора.

В силу п.1.2 данного договора, в соответствии с условиями настоящего договора, Цессионарию передаются права требования всех текущих и последующих обязательств Должников, в том числе по возврату остатка задолженности по основной сумме займа, процентов за пользование займом и неустойки (пени, штрафов) за несвоевременный возврат займа, в том же объеме и на тех же условиях, что действовали до момента уступки права требования.

Так как ответчик обязательства по возврату суммы займа не исполнила, истец в данном случае имеет право требовать от ФИО1 возврата суммы займа и процентов за пользование им.

Расходы истца по оплате государственной пошлины на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат отнесению на ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в сумме … руб. … коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд 

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Инкас Коллект» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Инкас Коллект» задолженность по договору займа № … от.. г. по состоянию на …г. в сумме … руб. … коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме … руб. … коп., а всего … (…) рублей … копеек. 

Взыскать с ФИО1. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Инкас Коллект» неустойку исходя из суммы основного долга по ставке …% годовых за период с … по день фактического исполнения решения суда.

Обществу с ограниченной ответственностью «Инкас Коллект» в удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Выксунский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

ФИО2