Дело № 2-132/2021

22RS0021-01-2021-000209-23

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июля 2021 г. г. Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Федорова И.А.

при секретаре Киреевой Е.О.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по Договору о Карте,

у с т а н о в и л :

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» ФИО3 обратилась с исковым заявлением к ФИО2, в котором просила взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность в сумме 80516,57 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2615,50 руб. 

В обоснование иска указала на то, что 12.06.2007 г. АО «Банк Русский Стандарт» заключило с ФИО2 договор о предоставлении и обслуживании карты № от 12.06.2007 г. На имя клиента 01.04.2006 открыт счет №. Была выпущена кредитная карта, выдана Клиенту и активирована. Установлен лимит по карте 50000 рублей. Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты. Погашение задолженности должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках договора о карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке. Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа. Банк выставил Заключительный Счет-выписку, в размере 81004 руб. 17 коп., указанная сумма подлежала оплате не позднее 12.10.2010. Требование о погашении задолженности не исполнено. До предъявления иска банком была реализована процедура взыскания задолженности в порядке приказного производства. 

Ответчик в судебном заседании, иск не признала, просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям, представила документы подтверждающие смену фамилии на ФИО4 (свидетельство о заключении брака II-ТО №, паспорт). 

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившего представителя истца.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Так, в силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее - ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние ( многосторонние ) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Часть 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно статье 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа ( п.1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное ( п.2).

Судом установлено, что в адрес ЗАО «Банк Русский Стандарт» ФИО2 направлено заявление о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, открытии банковского счета. В заявлении указано, что ФИО2 понимает и соглашается с тем, что акцептом её оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты. Ознакомлена, понимает и полностью согласна и обязуется соблюдать: условия предоставлении и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт». (л.д. 25-26)

Снятие наличных денежных средств, подтверждается выпиской по счету (л.д. 30-32)

Согласно условий предоставлении и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее по тексту Условия» (л.д. 34-36), п. 1.11 Договор - заключенный между Банком и Клиентом Договор о предоставлении и обслуживании Карты (Договор о Карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие «Условия предоставления и обслуживания Карт Русский Стандарт» и тарифы по Картам «Русский Стандарт». 

п. 1.13 Условий, Задолженность - все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Банку по Договору, включая сумму Основного долга, сумму Сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование Кредитом, комиссии, платы, иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами.

п. 1.22 Условий, Минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на Счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование Картой в рамках договора. 

п. 2.9 Условий, Активация осуществляется при обращении Клиента в Банк лично или по телефону Справочно-информационного центра Банка.

п. 4.3 Условий, Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами.

п. 4.13.4 Условий, за пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами. 

Согласно представленному тарифному плану (л.д. 33), размер процентов, начисляемых по кредиту - 23% годовых;

ежемесячная комиссия за обслуживание кредита - 1,9% годовых; 

предусмотрена плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита 4,9%, в Банкоматах и ПВН других кредитных организаций: в пределах остатка на счете 1% (мин. 100 руб.), за счет кредита - 3,9% (мин. 100 руб.);

установлен коэффициент расчета Минимального платежа - 4%;

плата за пропуск минимального платежа, совершенный второй раз подряд - 300 рублей, за третий раз подряд - 1000 рублей, за четвертый раз подряд - 2000 рублей;

комиссия за сверхлимитную задолженность 0,1 в день;

комиссия за осуществление конверсионных операций - 1%;

комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов, ежемесячная 0,9%. 

Истцом выставлен заключительный счет, в котором указана сумма задолженности 81004,17 руб. и установлен срок оплаты до 12.10.2010. (л.д. 29)

В учредительные документы юридического лица ЗАО «Банк Русский Стандарт» внесены изменения в наименование, новое наименование акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (л.д. 37) 

В связи с не исполнением условий договора ответчиком, Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка №5 Центрального района г. Барнаула Алтайского края. 12.08.2020 года вынесено определение об отмене судебного приказа. (л.д. 24) 

Сведений об исполнении со стороны ФИО2 требований истца в добровольном порядке суду не предоставлено.

Оценивая заявление ответчика о применении срока исковой давности суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям договора погашение задолженности осуществляется путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направляет должнику счета-выписки.

Ответчиком нарушены обязательства по внесению платежей, установленных договором, в счет погашения задолженности, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Исходя из содержания расчета задолженности, последний платеж внесен ответчиком 13.05.2010, требования Банка, сформированы на дату 13.09.2010, заявлены в настоящем исковом заявлении. В адрес ответчика направлен заключительный счет-выписка, с указанием даты погашения задолженности не позднее 12.10.2010, на сумму заявленных в исковом заявлении требований. 

Таким образом, начиная с 13.10.2010 Банк узнал о нарушении его права на получение с ответчика задолженности по Договору в полном объеме.

Истец обратился в суд, направив исковое заявление по почте 18.06.2021, то есть спустя более, чем 10 лет 7 месяцев.

17.08.2018 по обращению АО «Банк Русский Стандарт» мировом судьей судебного участка №5 Центрального района г. Барнаула вынесено определение об отмене судебного приказа, которое направлено в адрес взыскателя. 

Как разъяснено в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу пункта 1 статьи 6, пункта 3 статьи 204 ГК РФ, разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

С иском в суд истец обратился только 18.06.2021, по истечении 9 месяцев после вынесения определения об отказе в выдаче судебного приказа, то есть за сроками исковой давности с учетом срока нахождения дела на рассмотрении у мирового судьи по всем требованиям.

На момент обращения в судебный участок с заявлением о вынесении судебного приказа прошло более 7 лет, на момент обращения в Заринский районный суд с учетом нахождения дела на рассмотрении у мирового судьи прошло более 10 лет 7 месяцев. 

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованию о взыскании с ответчика суммы задолженности по Договору на момент обращения с иском в суд пропущен.

Пропуск без уважительной причины срока для обращения в суд в силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации и абзаца 3 части 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО5 о взыскании задолженности по договору о карте, отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья И.А. Федоров 

Мотивированное решение составлено 30.07.2021