Дело № 2-1813/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14.11.2017 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Желтковской Я.В.

при секретаре Гоголинской С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске с участием ответчика ФИО1 гражданское дело № 2-1813/2017 по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Кредит Европа Банк» (далее по тексту АО «Кредит Европа Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на задолженное имущество, указывая, что /________/ между АО «Кредит Европа банк» и ФИО1 заключен кредитный договор /________/, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере /________/ руб. Договор заключен в порядке, определенном п.2 ст.432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и тарифы банка. Срок выданного кредита составил /________/ месяцев. Стороны договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности. В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила /________/). Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Заёмщик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, не возвращал кредит в размере и сроки, установленные кредитным договором. Со ссылками на положения ст.ст. 309,334,348,401,810,819 ГК РФ просил взыскать задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ за период с /________/ по /________/ в размере 354 459,16 руб., состоящую из суммы основного долга в размере 237 852,97 руб., просроченных процентов в размере 74208,93 руб., процентов на просроченный основной долг в размере 42 397,26 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль, принадлежащий на праве собственности ФИО1, марки «/________/», модель /________/, VIN: /________/, /________/ года выпуска, цвет: /________/, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 745 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Кредит Европа Банк» не явился, просил рассмотреть дело без его участия, на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признал, пояснил, что собственником спорного транспортного средства не является. После дорожно-транспортного происшествия, произошедшего /________/, транспортное средство не подлежало восстановлению, в связи с чем, им (ФИО1) проданы годные остатки. Страховое возмещение, выплаченное страховой компанией ООО «/________/», перечислено в счет погашения задолженности по кредитному договору. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению. 

В силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в предусмотренные сроки, односторонний отказ от исполнения недопустим. 

Как устанавливает п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и принятия предложения (акцепта) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ). 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ (заем).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что /________/ между АО «Кредит Европа банк» и ФИО1 заключен кредитный договор /________/, по которому ответчику предоставлен кредит в размере /________/ руб. на срок 60 месяцев, процентная ставка составила /________/, что подтверждается выпиской по счету заемщика /________/. 

ФИО1 обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Исполнение обязательств по возврату кредита и уплата начисленных процентов должны производиться ежемесячно путем внесения платежей в банк в размере 9585,46 рублей до /________/, процентная ставка по кредиту установлена в размере /________/ %. 

Указанная в договоре сумма /________/ руб. получена ответчиком, что подтверждается выпиской по счету. Следовательно, у ответчика возникла обязанность по гашению суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным договором от /________/.

Исходя из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства по возврату заемных денежных средств заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполнил, что подтверждается выпиской по счету, вследствие чего сумма основного долга по кредитному договору за период с /________/ по /________/ составила /________/ руб., что отражено в расчете задолженности. 

Расчет задолженности по основному долгу в указанном размере, просроченным процентам, в размере 74 208,93 руб., и процентам, начисленным на просроченный основной долг, в размере 42 397,26 руб. за период с /________/ по /________/, предусмотрен кредитным договором от /________/, графиком погашения задолженности.

Доводы ответчика об ином размере задолженности с учетом выплаченного страхового возмещения не нашли подтверждения в судебном заседании. 

Из расчета, представленного истцом по запросу суда, следует, что в период с /________/ по /________/ страховое возмещение на сумму 253 658,74 руб. списано в следующем порядке: 99 103,72 руб. – сумма основного долга, 8 812,91 руб. – сумма пени, 1006,73 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг, 144 735,38 руб. – сумма процентов. После /________/ денежные средства в погашение обязательств по кредитному договору не поступали. Таким образом, сумма страхового возмещения учтена стороной истца при определении задолженности ФИО1 по кредитному договору. 

Согласно п.7.5 Условий кредитного обслуживания банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично, в том числе в случае несоблюдение клиентом любых обязательств, предусмотренных договором или любым иным кредитным договором, заключенным между банком и клиентом. 

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору не оспорен, расчет задолженности проверен судом и признан верным, подтверждается выпиской из лицевого счета, суд считает правомерными требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности за период с /________/ по /________/ в размере 354 459,16 руб., состоящей из суммы основного долга в размере 237 852,97 руб., просроченных процентов в размере 74208,93 руб., процентов на просроченный основной долг в размере 42 397,26 руб.

Обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд также признает предлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ и п. 18 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге", если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 ГКРФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Обязательства ФИО1 перед кредитором АО «Кредит Европа банк» обеспечены залогом.

Ответчиком ФИО1 в подтверждение доводов о невозможности обращения взыскания на заложенное имущество, представлен договор купли-продажи автомобиля от /________/., а также извещение о страховом событии /________/ от /________/ с указанием на конструктивную гибель транспортного средства. 

Согласно пп.3 п.1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса.

Из заявления на кредитное обслуживание от /________/ судом установлено, что ФИО2 приобрел за счет кредитных средств транспортное средство – автомобиль марки «/________/», модель /________/, VIN: /________/, /________/ года выпуска, цвет: темно-вишневый. Автомобиль марки «/________/» ФИО1 в счет обеспечения обязательств по кредитному договору предоставил в залог АО «Кредит Европа банк». Предмет залога – автомобиль марки «/________/», застрахован в ООО «ФИО7» по добровольному страхованию транспортных средств и обязательному страхованию автогражданской ответственности. 

Из акта о страховом случае по добровольному страхованию транспортных средств от /________/, заявления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая от /________/, следует, что /________/ произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля марки «/________/», регистрационный номер /________/, принадлежащего ФИО1 В результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль ответчика получил технические повреждения, стоимость услуг по ремонту (устранению) повреждений транспортного средства без учета износа составила 329 248 руб., что следует из подробного расчета стоимости ремонта (устранения) повреждений транспортного средства, составленного /________/ ИП П. по заказу /________/.

Из расчета суммы страхового возмещения по риску «Полная гибель» от /________/ следует, что размер страхового возмещения составил /________/ руб., стоимость годных остатков - /________/ руб.

На основании п.п.11.1.8 Правил страхования транспортного средства от /________/, директором /________/ /________/ в адрес ФИО1 направлено требование о выборе одного из вариантов расчета страхового возмещения: в случае если транспортное средство будет передано страховой компании, выплата страхового возмещения производится в размере страховой суммы, действующей на дату наступления страхового случая; если остатки транспортного средства остаются у страхователя, то согласно п.п.11.1.8.1 Правил.

ФИО1 просил осуществить выплату страхового возмещения при условии оставления у него годных остатков транспортного средства, что следует из заявления от /________/.

В соответствии с п.5 Приказа МВД России от 24.11.2008 № 1001 «О порядке регистрации транспортных средств» собственники (владельцы) транспортных средств обязаны прекратить регистрацию транспортного средства (снять транспортерные средства с регистрационного учета) в подразделении Госавтоинспекции после его утилизации. Прекращение регистрации транспортного средства в связи с утилизацией осуществляется на основании свидетельства об утилизации, подтверждающего факт уничтожения транспортного средства. 

Из карточки учета транспортного средства, представленной ГИБДД УМВД России по Томской области по запросу суда, следует, что до настоящего времени собственником автомобиля марки «/________/», модель /________/, VIN: /________/, /________/ года выпуска, цвет: /________/ является ФИО1 

Истцом согласно ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что заложенное имущество полностью уничтожено и восстановлению не подлежит. Ссылка ФИО1 на дорожно-происшествие, в результате которого стоимость ремонта заложенного транспортного средства превышает его стоимость, не свидетельствует о невозможности восстановления предмета залога. 

Учитывая, что в судебном заседании установлено нарушение ответчиком условий кредитного договора, установлено наличие между сторонами договорных обязательств по залогу транспортного средства, обеспечивающего исполнение обязанностей заемщика по кредитному договору, которое не исполнено, оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога, предусмотренных п. 2 ст. 348, ст.352 ГК РФ, не имеется, требования истца в части обращения взыскания на транспортное средство подлежат удовлетворению.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества – автомобиля марки «/________/», модель /________/, суд учитывает, что действующее законодательство не предусматривает установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014. 

В соответствии с п.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007. №229-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями) «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. 

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина. 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 11 858 руб., что подтверждается платежными поручениями /________/ от /________/, /________/ от /________/. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ФИО1 в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 887 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк»к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ за период с /________/ по /________/ в размере 354 459,16 руб., состоящую из суммы основного долга в размере 237 852,97 руб., просроченных процентов в размере 74208,93 руб., процентов на просроченный основной долг в размере 42 397,26 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль, принадлежащий на праве собственности ФИО1, марки «/________/», модель /________/, VIN: /________/, /________/ года выпуска, цвет: /________/, путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 858 руб.

Взыскать с ФИО1 в бюджет муниципального образования «Город Томск» госпошлину в размере 887 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Желтковская Я.В.

Верно 

Судья: Желтковская Я.В.

Секретарь: Гоголинская С.В.