Дело № 2-71/2025

УИД 21RS0001-01-2024-001539-76

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 января 2025 года город Алатырь 

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Батраковой А.П.,

при секретаре судебного заседания Гетмановой Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Чувашского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк», с учетом уточнения исковых требований в порядке статьи 39 ГПК РФ, обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав его тем, что 01 апреля 2019 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала (Кредитор) и ФИО3 (Заемщик) заключено соглашение № 1911181/0043, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 220 900 рублей 00 копеек сроком возврата не позднее 01 октября 2023 года, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13 % годовых (пункт 1-4 Соглашения).

Подписание данного Соглашения подтверждает факт заключения Сторонами кредитного договора путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается выпиской по счету № 45507810011180002335.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла.

Наследником первой очереди имущества ФИО3 является ее дочь ФИО2.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону ФИО2 принято следующее имущество: 

- денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк; 

- 3/4 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок обшей площадью 2700 кв.м., с кадастровым номером №, находящийся по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 77 895,00 руб. (3/4 от 77895,00=58421,25);

- 3/4 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом общей площадью 52,6 кв.м., с кадастровым номером №, находящийся по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 309 511.02 руб. (3/4 от 309 511,02=232 133,27);

- 1/78 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок общей площадью 1560000 кв.м., с кадастровым номером №, находящийся по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 8 049 600,00 руб. (1/78 от 8 049 600,00=103200,00);

-1/68 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок общей площадью 1680000 кв.м., с кадастровым номером №, находящийся по адресу: 

<

адрес>, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир Церковь. Участок находится примерно в 4 км от ориентира по направлению на северо-запад. Кадастровая стоимость 8 668 800,00 руб. (1/68 от 8 668 800,00=127 482,35).

Задолженность по Соглашению № 1911181/0043 от 01 апреля 2019 года по состоянию на 13 ноября 2024 года составляет 221 634,10 руб., из них: основной долг - 163 629,64 руб.; проценты за пользование кредитом за период с 16 июня 2020 года по 01 октября 2023 года - 58 004,46 руб.

В соответствии с п. 4.2.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющихся приложением к Соглашению №1911181/0043 от 01 аперля 2019 года, заключенному между Банком и ФИО3 погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимися Приложением 1 к кредитному договору.

Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных на просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком, являющимся Приложением 1 к Договору).

ФИО3 при заключении кредитного соглашения присоединилась к Программе страхования, подписав заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования № 5) и являлась застрахованным лицом в АО СК «РСХБ-Страхование».

Банк, являясь выгодоприобретателем по договору страхования, обратился в АО СК «РСХБ - Страхование» с заявлением о страховой выплате. Письмом от 01 марта 2021 года № 03/00-12/3198 АО «СК «РСХБ-Страхование» отказало в страховой выплате в связи с тем, поскольку застрахованное лицо подпадает под ограничения, предусмотренные Программой страхования.

Просит взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с наследника ФИО3 - ФИО2 задолженность по Соглашению № 1911181/0043 от 01 апреля 2019 года в размере 221 634 рублей 10 копеек, в том числе: основной долг - 163 629 рублей 64 копейки; проценты за пользование кредитом за период с 16 июня 2020 года по 01 октября 2023 года - 58 004 рубля 46 копеек; понесенные по делу судебные расходы - оплаченную госпошлину в размере 7 649 рублей 02 копейки.

Представитель истца - АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по мотивам, изложенным в исковом заявлении и уточнении к нему, дополнительно пояснил, что задолженность по кредитному договору образовалась с 16 июня 2020 года, проценты за пользованием кредитом начислены с 09 октября 2021 года по 01 октября 2023 года. Сумма выплаченной страховой премии в размере 12031,67 руб. направлена на погашение задолженности по процентам за пользованием кредитом. Требований о взыскании штрафных санкций не заявляют.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление о вручении судебной повестки. Предоставила заявление о применении срока исковой давности, просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности по гражданскому делу по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в удовлетворении исковых требований истцу отказать.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует отчёт об отслеживании почтового отправления.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление о вручении судебной повестки.

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению сторон, участников процесса о слушание дела судом приняты, извещение следует считать надлежащим, в связи с чем у суда имеются все основания, предусмотренные статьями 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, для рассмотрения дела в отсутствии неявившегося ответчика и третьих лиц по имеющимся доказательствам.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав и оценив представленные доказательства в отдельности и в совокупности, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6 ГК РФ) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (часть 1 статьи 807 ГК РФ).

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 01 апреля 2019 года между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» № 3349/11/18 ФИО и ФИО3 заключено Соглашение № 1911181/0043, по индивидуальным условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 220900 рублей на срок до полного исполнения обязательств по договору, с датой окончательного срока возврата кредита - не позднее 01 октября 2023 года, с процентной ставкой 13% годовых на цели неотложных нужд. 

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования, по Соглашению № 1911181/0043, погашение кредита заемщиком производится ежемесячными дифференцированными платежами в платежную дату - 15 число каждого месяца.

АО «Россельхозбанк» выполнило условия Соглашение № 1911181/0043 от 01 апреля 2019 года, перечислив на счет ФИО3 № 40817810211180005801, открытый у кредитора, денежные средства в сумме 220900 рублей (по номеру документа 1350), что подтверждается выпиской по счету. ФИО3 приняла на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. 

В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий кредитования, по Соглашению № 1911181/0043, исполнение заемщиком обязательств по договору производится путем наличного и безналичного пополнения текущего счета № 40817810211180005801, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платёжных карт.

Согласно представленному расчету суммы задолженности по соглашению № 1911181/0043 от 01 апреля 2019 года, ФИО3 прекратила исполнение своих обязательств по кредитному договору 16 июня 2020 года. Последний платеж ФИО3 произведен 15 июня 2020 года.

По состоянию на 13 ноября 2024 года задолженность по основному долгу составляет 163629 рублей 64 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом – 58004 рубля 46 копеек. Задолженность по кредитному договору образовалась за период с 16 июня 2020 года по 01 октября 2023 года.

Также установлено, что при заключении Соглашения № 1911181/0043 ФИО3 была присоединена к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, что предусмотрено пунктом 9 Индивидуальных условий кредитования по Соглашению № 1911181/0043. 

В счет платы за участие в программе коллективного страхования по Соглашению № 1911181/0043 от 01 апреля 2019 года со счета № 40817810211180005801, открытого на имя ФИО3, была переведена сумма 26250,91 рублей (копия заявления на разовое перечисление денежных средств от 01 апреля 2019 года). 

Из копии сообщения АО СК «РСХБ-Страхование» № 03/00-12/3198 от 01 марта 2021 года следует, что договор страхования в отношении ФИО3 является недействительным, и она исключена из списка застрахованных лиц за период с 01 апреля 2019 года по 30 апреля 2019 года. Уплаченная страховая премия в размере 12031 рубль 67 копеек будет возвращена Банку до 15 марта 2021 года. 

Страховая премия в размере 12031 рубль 67 копеек возвращена АО «Россельхозбанк» 17 марта 2021 года по банковскому ордеру № 89780, и 18 марта 2021 года была направлена на погашение задолженности по процентам за пользование кредитом (расчет задолженности по состоянию на 13 ноября 2024 года).

Материалами наследственного дела №, открытого нотариусом нотариального округа: Порецкий Чувашской Республики ФИО1 следует, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> Чувашской Республики (копия свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ). 

31 августа 2022 года к нотариусу нотариального округа: Порецкий Чувашской Республики ФИО1 поданы заявления от детей ФИО3 – ФИО2 о принятии наследства, ФИО5 об отказе в принятии наследства.

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, вступила в права наследования после смерти ФИО3, имущество на которое выдано свидетельство о праве на наследство по закону состоит из: 

денежных средства, хранящихся на счетах в ПАО Сбербанк, со всеми причитающимися процентами и компенсационными выплатами, на общую сумму 5653 рубля 01 копейка; 

3/4 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 2700 кв.м., местоположение которого: 

<

адрес>, категории земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью целого земельного участка 48600 рублей (стоимость 3/4 доли = 48600:4*3 = 36450 рублей); 

3/4 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, общей площадью 52,6 кв.м., находящийся по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью целого жилого 

<

адрес> рублей 55 копеек (стоимость 3/4 доли = 356497,55:4*3 = 267373 рубля 16 копеек);

1/78 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 1560000 кв.м., категории земель: сельскохозяйственного назначения, предназначенный для ведения сельскохозяйственного производства, адрес расположения которого установлен относительно ориентира, расположенного за пределами участка. 

<

адрес>. Кадастровая стоимость целого земельного участка 7878000 рублей (стоимость 1/78 доли = 7878000:78*1 = 101000 рублей);

1/168 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 1680000 кв.м., категории земель: сельскохозяйственного назначения, предназначенный для ведения сельскохозяйственного производства, адрес расположения которого: 

<

адрес> Кадастровая стоимость целого земельного участка 8484000 рубля (стоимость 1/168 доли = 8484000:168*1 = 50500 рублей).

В соответствии со статьёй 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (абзац 1 пункта 1 статьи 1152 ГК РФ).

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, за исключением прав и обязанностей, неразрывно связанных с личностью наследодателя.

Исходя из положений статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство может быть принято как путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), так и путем осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 14, 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Только в случае отсутствия наследственного имущества, обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В судебном заседании установлено, что сумма долга по Соглашению № 1911181/0043 от 01 апреля 2019 года в размере 221634 рубля 10 копеек, не превышает суммы наследственного имущества (460976 рублей 17 копеек), принятой ответчиком ФИО2 

Расчет задолженности стороной ответчика не оспорен, своего расчета не представлено.

Доказательств, свидетельствующих об ином размере наследственного имущества, перешедшего после смерти ФИО3, ответчиком суду не представлено.

Из положений пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами пункта 1 статьи 819 ГК РФ, статьи 1112, абзаца 2 пункта 1 и пункта 3 статьи 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства и в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Из разъяснений, данных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

Поскольку обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО3 в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

Ответчик ФИО2 представила письменное ходатайство о применении к заявленным требованиям последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 этого кодекса.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Пунктом 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ)

Из приведенных норм материального закона и разъяснений по их применению следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В силу статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Пунктом 4.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения определен порядок возврата кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом путем списания кредитором в даты совершения каждого платежа, определенные в графике, денежных средств со счета на основании предоставленного кредитору права в соответствии с пунктом 4.5 Правил. Если в графике дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Согласно Индивидуальным условиям кредитования по Соглашению № 1911181/0043, возврат кредита и уплата процентов должны были производиться ФИО3 ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

В графике платежей срок кредита указан в размере 54 месяца, последний платеж предусмотрен на дату 01 октября 2023 года.

Таким образом, крайним сроком исполнения обязательства по погашению кредита являлась дата 01 октября 2023 года. Соответственно, дата 02 октября 2023 года является датой начала течения срока исковой давности для защиты прав истца по иску о возврате задолженности по кредитному договору. Следовательно, срок исковой давности для последнего платежа истечет 02 октября 2026 года.

В силу абзаца 2 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из материалов дела следует, что согласно почтовому штемпелю на конверте АО «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» датой сдачи искового заявления в организацию почтовой связи является 07 октября 2024 года, которую в соответствии с приведенным выше разъяснением и необходимо считать датой обращения кредитора в суд с первоначальным иском.

В связи с изложенными обстоятельствами, с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу о применении срока исковой давности к просроченным повременным платежам начиная с 15 июля 2020 года по 15 сентября 2021 года включительно, определив период просроченных платежей с 07 октября 2021 года по 01 октября 2023 года в размере 144404 рубля 29 копеек, в том числе основной долг в сумме 102268 рублей 54 копейки, проценты за пользование кредитом в сумме – 42135 рублей 75 копеек.

Стоимость наследственного имущества перешедшего к ФИО2 составляет 460976 рублей 17 копеек, что позволяет суду удовлетворить требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в размере 144404 рубля 29 копеек.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления в суд истцом АО «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» по платежному поручению № 3207 от 04 октября 2024 года была оплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, по платежному поручению № 2487 от 15 ноября 2024 года - 3649 рублей 02 копейки, всего 7649 рублей 02 копейки. 

В связи с удовлетворением исковых требований частично в размере 144404 рубля 29 копеек, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 5332 рубля 13 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выдан 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 

<

данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженности по Соглашению о кредитовании № 1911181/0043 от 01 апреля 2019 года за период с 07 октября 2021 года по 01 октября 2023 года в сумме 144404 рубля 29 копеек, в том числе основной долг в сумме 102268 рублей 54 копейки, проценты за пользование кредитом в сумме – 42135 рублей 75 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5332 рубля 13 копеек, всего 149736 рублей 42 копейки (сто сорок девять тысяч семьсот тридцать шесть рублей 42 копейки). 

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 77229 рублей 81 копейка, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Алатырский районный суд Чувашской Республики. 

Председательствующий судья: А.П. Батракова 

Мотивированное решение изготовлено 31 января 2025 года.