РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области 

в составе председательствующего: Сальниковой Е.Н.,

при секретаре: Киринович А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 

30 июня 2017 года

гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Публичное Акционерное Общество) к ФИО1 НикО.чу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 10.09.2015 года № в общей сумме по состоянию на 27.04.2017 года включительно 1335786,01 руб., из которых: 1037978,78 руб. - основной долг, 256536,35 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 37128,11 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4142,77 руб. - пени по просроченному долгу; а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14879 руб.

Требования мотивированы тем, что 10.09.2015 года ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1037978,78 руб. на срок по 10.09.2025 г. с взиманием за пользование Кредитом 18,00 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1 и 2.2. Кредитного договора). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме 10.09.2015 г. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1037978,78 руб. По наступлению срока погашения кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Таким образом, по состоянию на 27.04.2017 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1335786,01 руб., из которых: 1037978,78 руб. - основной долг; 256536,35 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 37128,11 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4142,77 руб. - пени по просроченному долгу. 

В судебное заседание истец Банк ВТБ 24 (ПАО) своего представителя не направил, извещен о дате, времени и месте его проведения надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал, пояснил, что находится в тяжелом материальном положении, денежные средства от кредита были потрачены для исполнения обязательств перед другой организацией по работе. Неисполнение обязательств вызвано неоплатой задолженностей по выполненным работам. Просил снизить размер пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Исходя из требований статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В ходе судебного заседания установлено, что 10.09.2015 года ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1037978,78 руб. на срок по 10.09.2025 года с взиманием за пользование Кредитом 18,00 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1 и 2.1.- 2.2 Кредитного договора). Цель использования заемщиком кредита - погашение ранее предоставленного банком кредита (реструктуризация) (п.п.11Кредитного договора). 

Истец в полном объеме выполнил возложенные на него обязательства по Кредитному договору, а именно перечислил на счет ответчика сумму кредита. 

По условиям кредитного договора погашение задолженности по договору производится заемщиком путем внесения ежемесячных платежей 30 числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа, кроме первого и последнего, составляет 19125,61 руб. (размер первого платежа составляет 25594,00 руб., размер последнего- 20999,31 руб.) (п.п. 6 Кредитного договора).

Согласно Кредитному договору, в случае неисполнения условий договора, заемщик уплачивает неустойку (пеню) в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Таким образом, ответчик должен был погашать кредит, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

Согласно расчету ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора 10.09.2015 года №. 

Как следует из представленного банком расчета по состоянию на 27.04.2017г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от 10.09.2015 года № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 1 335 786,01 руб., из которых: 1037978,78 руб.- основной долг; 256536,35 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 37128,11 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4142,77 руб. - пени по просроченному долгу.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет задолженности по кредиту исходя из условий, предусмотренных договором. Ответчиком расчет не оспорен.

Согласно ч. 1. ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно расчету задолженности размер пени (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила: задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 37128,11 руб., пени по просроченному долгу- 4142,77 руб. 

Разрешая ходатайство ответчика о снижении размера пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд приходит к следующему.

Правоотношения, возникшие после 1 июля 2014 года в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Поскольку по заключенным сторонами договорам начисляются проценты за пользование кредитом, размер неустойки не должен превышать 20% годовых, или 0.05% в день.

Как следует из условий договора, размер пени за просрочку обязательств по договору составляет 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств, что превышает предельный размер пени, установленный ч. 21 ст. 5 Закона «О потребительском кредите».

Таким образом, установленный Банком размер ответственности в процентном выражении за нарушение сроков платежей, несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Поскольку представитель Банка в судебное заседание не явился, иного расчета суммы неустойки не представил, суд, при отсутствии расчета неустойки в соответствии с правилами части 21 ст. 5 Закона «О потребительском кредите», учитывая, что установленная истцом неустойка за каждый день от суммы просроченной задолженности превышает 20% годовых противоречит приведенной императивной норме, считает необходимым дополнительно самостоятельно снизить размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов до 30 000 руб., пени по просроченному долгу до 3000 руб., применив положения ст. 333 ГК РФ.

Согласно п. 4.1.2 Кредитного договора, Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

21.02.2017 г. ПАО Банк ВТБ 24 направили в адрес ответчика уведомление в котором сообщил о нарушении обязательства, и потребовал до 22.03.2017 г. возвратить оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом.

До настоящего времени ответчик требования банка в полном объеме не исполнил.

При указанных обстоятельствах требование о досрочном взыскании кредита, процентов и неустойки подлежат удовлетворению. Таким образом, в пользу ПАО Банк ВТБ 24 с ответчика следует взыскать задолженность по кредитному договору от 10.09.2015 года № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) в размере 1327515,13 руб., из которых: 1037978,78 руб.- основной долг; 256536,35 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 30000 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3000 руб. - пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии ос ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

ПАО Банк ВТБ 24 при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 14879 руб., что подтверждается платежным поручением № от 27.04.2017 г.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, следует взыскать с ответчика в пользу Банка госпошлину в заявленном размере 14879 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 НикО.ча в пользу ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 10.09.2015 года № в размере 1 327 515 руб. 13 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14879 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 04 июля 2017 года.

Председательствующий Е.Н. Сальникова