Дело № 2-1465/2020 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2020 года г. Туймазы, РБ

Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе 

председательствующего судьи Сосновцевой С.Ю., 

при секретаре Багнюк О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКАпитал Банк АО СМП Банк о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКАпитал Банк АО СМП Банк о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, указав, что между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставляет истцу кредит в сумме 200 000 рублей под 28% годовых. ФИО1 в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Решением Туймазинского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ с него в пользу банка взыскана кредитная задолженность ФИО1 в пользу АО банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» сумму задолженности в размере 259597,67 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 5795,98 рублей. Таким образом, Банк досрочно взыскал с него задолженность по договору с учетом процентов, пеней, штрафовДД.ММ.ГГГГ судебным приставом исполнителем Туймазинского МО СП УФССП России по РБ было вынесено постановление о возбуждении исполнительного производства. По исполнительному листу с него с заработной платы удержана вся сумма задолженности 265 393,65 рублей. Постановлением судебного пристава исполнителя Туймазинского МО СП УФССП по РБ ДД.ММ.ГГГГ исполнительно производство окончено. Истцом в адрес банка было направлено заявление о расторжении кредитного договора, которое принято ответчиком, однако, Банк отказался удовлетворять данное заявление, указав, что имеется задолженность по процентам, пени в размере 660 117 рублей. Причинами расторжения договора является реализация банком субъективного права на односторонний отказ от исполнения договора предусмотренный законом, который действует как расторжение договора. На основании изложенного просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ним и истцом. 

В судебном заседании истец ФИО1, его представитель по устному ходатайству ФИО2 исковые требования поддержали, просили удовлетворить в полном объеме. Пояснили, что задолженность по кредитному договору по решению суда погашена. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные требования не обоснованы и не подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО банк «Инвестиционный капитал» с заявлением на выдачу кредита на любые цели. На основании указанного выше заявления 13.05.2014г. между ОАО банк «Инвестиционный капитал» и ФИО1 условиями договора сумма кредита составляет 200000 рублей, проценты за пользование заемными средствами 28,0 %, срок пользования – 1826 дней. С указанными условиями договора ответчик ФИО1 согласился, подписав указанные документы.

С Условиями предоставления потребительского кредита, Графиком платежей истец был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют его подписи в названных документах.

Согласно п. 4.6.1 договора заемщик обязан вносить очередные платежи по настоящему договору в соответствии с графиком платежей, путем внесения наличных денежных не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей или путем безналичного перечисления на счет заемщика не позднее, чем за 3 рабочих дня до даты очередного платежа, указанной в графике платежей, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. 

Решением Туймазинского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу АО банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 02.12.2015г. в размере 259597,67 руб., из них основной долг – 188432,35 руб., проценты – 48212,14 руб., проценты на просроченный основной долг – 2584,24 руб., пени на просроченный основной долг – 5631,26 руб., пени на просроченные проценты – 11987,68 руб., штраф – 2750 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 5795,98 рублей.

Постановлением судебного пристава исполнителя Туймазинского МО СП УФСЧСП России по РБ от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ФИО1 было возбуждено исполнительное производство № 

Постановлением судебного пристава исполнителя Туймазинского МО СП УФСЧСП России по РБ от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство № окончено в связи с исполнением требования исполнительного документа в полном объеме.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

В соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. 

Согласно пп. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. 

Таким образом, по общему правилу, изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

Как усматривается из материалов дела, между ФИО1 и банком заключен кредитный договор, в рамках которого открыт банковский счет (смешанный договор). 

Исходя из условий такого договора исполнение заемщиком обязательств по нему осуществляется путем размещения на банковском счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в счет погашения задолженности, при этом банк вправе без дополнительных распоряжений заемщика списывать денежные средства с банковского счета в погашение задолженности по кредитному договору. 

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В п. 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ). 

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму. При заключении договора стороны добровольно договорились о том, что операции по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату осуществляются путем использования открытого на имя истца счета. 

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», по смыслу положений ст. 39 Закона РФ «О защите прав потребителей» к отношениям, вытекающим из договора кредита с участием гражданина, должны применяться общие правила Закона «О защите прав потребителей», в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 НК РФ. Правовые последствия нарушений условий таких договоров определяются ГК РФ и специальным банковским законодательством.

При этом ГК РФ и специальное банковское законодательство не предусматривают права заемщика на одностороннее расторжение кредитного договора в любое время.

Условия кредитного договора не предусматривают расторжение договора по инициативе заемщика.

При таком положении оснований для расторжения кредитного договора по требованию заемщика у суда не имеется. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ФИО1 к АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКАпитал Банк АО СМП Банк о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКАпитал Банк АО СМП Банк о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан. 

Судья С.Ю. Сосновцева