РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 марта 2025 года г.Плавск Тульской области

Плавский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Орловой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Прохоровой Л.А.,

с участием ответчиков ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-158/2025 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в пределах суммы принятого наследственного имущества,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 408 526 руб. 85 коп., а также судебных расходов в сумме 12 713 руб. 17 коп.

В обоснование своих исковых требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> 71 коп. под 24.90% годовых на 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. В соответствии с реестром наследственных дел на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО1 заведено наследственное дело №. Сведениями о наследниках ФИО1 банк не располагает. Кредитные обязательства ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 15.01.2025 в размере 408 526 руб. 85 коп., из которых: сумма основного долга – 248 859 руб. 07 коп., сумма комиссий – 174 руб., сумма штрафов – 22 458 руб. 90 коп., сумма процентов – 27 911 руб. 24 коп., сумма убытков (неоплаченные проценты после выставления требования) – 109 123 руб. 64 коп. Банк направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование заемщик не выполнил. В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена. 

Определением суда от 12.02.2025 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3, ФИО2 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился. О дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО3 и ФИО2 в судебном заседании возражали относительной удовлетворения исковых требований, просили применить срок исковой давности, поскольку истцом он пропущен. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. 

Суд, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Частями 1, 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. ст. 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенным договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ в соответствии с положениями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, начисленных процентов и неустойки, в т.ч. при ненадлежащем исполнении обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит на сумму 

<

данные изъяты>, в том числе: 251 954 руб. 71 коп. - сумма к выдаче, 36 584 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 24,90% годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными равными платежами согласно графику платежей в размере 8 465 руб. 87 коп.

Договор состоит из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штраф, пени).

Согласно с тарифами ООО «ХКФ Банк» ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% с 10-го календарного дня с даты образования задолженности до 150 дня включительно от суммы задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении условий договора.

На основании п. 4 раздела III общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

19.10.2014 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности, которое оставлено ФИО1 без удовлетворения.

Из расчета задолженности, представленного ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», усматривается, что сумма задолженности по состоянию на 15.01.2025 в размере 408 526 руб. 85 коп., из которых: сумма основного долга – 248 859 руб. 07 коп., сумма комиссий – 174 руб., сумма штрафов – 22 458 руб. 90 коп., сумма процентов – 27 911 руб. 24 коп., сумма убытков (неоплаченные проценты после выставления требования) – 109 123 руб. 64 коп.

Доказательств отсутствия задолженности либо ее иной размер стороной ответчика суду не представлено.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждено свидетельством о смерти №.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Пунктом 1 ст. 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. 

В данном случае, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

По общему правилу, в состав наследства входит все имущество и долги наследодателя, за исключением случаев, когда имущественные права и обязанности неразрывно связаны с личностью наследодателя либо если их переход в порядке наследования не допускается федеральным законом (ст. ст. 418 и 1112 ГК РФ, п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено право кредиторов наследодателя предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Проверяя круг наследников умершего ФИО1, суд установил, что у него на момент смерти имелись дети - сын ФИО2 и сын ФИО3. 

Согласно сообщению нотариуса Плавского нотариального округа Тульской области имеется наследственное дело к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 По наследственному делу ДД.ММ.ГГГГ подано заявление от ФИО3 о принятии наследства, в адрес ФИО2 направлено уведомление.

Судом установлено, что на момент смерти ФИО1 был зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>, совместно с сыновьями ФИО2 и ФИО3

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в п. п. 36, 37 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (ст. 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Таким образом, в силу ст. 1153 ГК РФ, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (ст. 1159 ГК РФ), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

Исходя из вышеизложенных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 и ФИО3 как наследники ФИО1 в настоящее время являются лицами, которые правоспособны отвечать по долгам ФИО1

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в силу ст. ст. 819, 1175 ГК РФ требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам в пределах суммы наследственного имущества подлежат удовлетворению за счет ФИО2 и ФИО3 

Однако, в ходе рассмотрения дела ответчиками было заявлено о применении к требованиям истца положений о сроке исковой давности, поскольку, как полагали ответчики за указанный истцом период задолженности срок исковой давности на обращение в суд истцом пропущен.

Проверяя обоснованность данного заявления, суд установил, что истцом в соответствии с условиями договора 19.10.2014 в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном погашении задолженности в течение 30 дней с момента направления требования.

В то же время из представленного расчета следует, что задолженность образовалась за период с 02.07.2014 по 16.10.2014.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абз. 1, 2 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» содержатся разъяснения о том, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с условиями заключенного договора кредитной карты возврат задолженности определяется моментом её востребования банком.

Из материалов дела следует, что согласно условиям кредитного договора кредит был предоставлен на 60 месяцев, то есть последний ежемесячный платеж должен быть внесен, с учетом даты первого платежа (12.04.2013), 12.04.2018, следовательно, срок исковой давности по указанному кредитному договору истекал 13.04.2021.

С заявлением о вынесении о вынесении судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 05.06.2020.

Определением мирового судьи судебного участка № 38 Плавского судебного района Тульской области от 24.06.2020 судебный приказ № от 05.06.2020 отменен в соответствии со ст. 129 ГПК РФ.

Таким образом, срок исковой давности в период с 05.06.2020 по 24.06.2020 не применяется.

Вместе с тем, с настоящим исковым заявлением истец обратился 23.01.2025, то есть с истечением срока давности, который с учетом приостановления течения срока исковой давности (20 дней) истек 03.05.2021.

При этом обстоятельств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено. 

Согласно ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку срок исковой давности по заявленным требованиям истца к наследникам ФИО1 истек, о чем ответчики указал в письменном отзыве и в судебном заседании, суд приходит к выводу об отказе ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении заявленных им исковых требований.

Требования истца о взыскании с ответчиков суммы госпошлины не подлежат удовлетворению как производные от основного – о взыскании задолженности по кредитному договору, в удовлетворении которого отказано.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в пределах суммы принятого наследственного имущества - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Тульский областной суд через Плавский межрайонный суд Тульской области со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий Е.В.Орлова

Мотивированное решение суда изготовлено 7 марта 2025 года.