Дело № 2-1448/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кетовский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Тренихиной Т.В.,

при секретаре Севостьянове Р.С.,

рассмотрев в с. Кетово Кетовского района Курганской области в открытом судебном заседании 21 февраля 2018 года гражданское дело по иску ООО «АктивФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, возмещении судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «АктивФинанс» обратилось в Кетовский районный суд Курганской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, возмещении судебных расходов. В обоснование иска указано, что 14.11.2014 г. ООО «АктивФинанс» (Заимодавец) и ФИО1 (Заемщик) заключили договор займа № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 1.1 указанного договора Займодавец предоставляет Заемщику займ в размере 

<

данные изъяты>. с начислением процентов в размере 

<

данные изъяты>% за каждый день пользования Заемщиком денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ Заимодавец передал Заемщику 

<

данные изъяты> руб. согласно расходно-кассовому ордеру к договору, таким образом, истец свои обязательства по передаче денег выполнил полностью. Условия о возврате содержатся в пункте 3.2 договора, где предусмотрено, что Ответчик обязан выплатить займ ДД.ММ.ГГГГ Однако ответчик не выполнил свои договорные обязательства и не возвратил сумму займа. Займодавцем в адрес ответчика была направлена претензия о необходимости возмещения задолженности. С претензией ответчик ознакомился, согласился, подписал, но оплату не произвел. Штрафы, пени, неустойки по договору не взыскиваются. Согласно среднерыночным значениям полной стоимости потребительского кредита (займа) по условиям Центрального Банка РФ, на момент заключение договора займа, среднерыночная полная стоимость на потребительские микрозаймы без обеспечения сроком до 1 месяца, в том числе до 

<

данные изъяты> руб., составила 

<

данные изъяты>% годовых. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В связи с этим истец вправе просить суд взыскать с ответчика сумму основного долга и проценты за пользование займом в порядке и размере, установленном договором, т.е. 732% годовых. Таким образом, в настоящий момент задолженность ответчика по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ г. составляет: 5 500 руб. – основной долг, 112 200 руб. – проценты за пользование займом в период с 14.11.2014 г. по 30.08.2017 г., итого 117 700 руб. Просят взыскать с ответчика данную задолженность, а также государственную пошлину в размере 1 777 руб. 

Представитель истца судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик и ее представитель ФИО2, действующий на основании устного ходатайства, в судебном заседании с исковыми требованиями согласились частично, пояснили, что действительно ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «АктивФинанс» был заключен договор займа, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб., стороны согласовали уплату процентов за пользование займом из расчета 

<

данные изъяты>% в день. В договоре была установлена дата возврата заемных средств – ДД.ММ.ГГГГ, т.е. менее одного года. Исходя из принятого заемщиком обязательства, ФИО1 должна была возвратить 

<

данные изъяты> руб., из которых 

<

данные изъяты> руб. – сумма основного долга, 

<

данные изъяты> руб. – сумма процентов. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 сумму займа с процентами не вернула, т.е. не погасила задолженность, нарушив тем самым принятые на себя договорные обязательства. Согласно условиям договора начисление процентов за пользование займом из расчета 

<

данные изъяты>% в день продолжается, в том числе в случае несвоевременного возврата суммы займа и процентов, т.е. начиная с ДД.ММ.ГГГГ Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Поскольку соответствующие положения закона не действовали на момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, считают, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на день заключения договора микрозайма. Согласно сведениям Центрального Банка РФ о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях (в целом по Российской Федерации), по состоянию на ноябрь 2014 года размер процентной ставки по кредитам физическим лицам свыше 1 года составляет 17,72%. Исходя из этого размер взыскиваемых процентов за период с 29.11.2014 г. по 30.08.2017 г. составляет 4 193,20 руб., из которых 1 540 руб. – сумма процентов за пользование займом за период с 14.11.2014 г. по 28.11.2014 г. включительно, определенных договором займа от 18.12.2015 г.; 2 653,20 руб. – сумма процентов, начисленная за период с 29.11.2014 г. по 30.08.2017 г. включительно, определенных сведениями о средневзвешенных процентных ставках кредитных организаций по состоянию на ноябрь 2014 года. Просили снизить размер процентов за пользование займом за период с 14.11.2014 г. по 30.08.2017 г. до 4 193,20 руб.

Суд, с учетом мнения ответчика и его представителя, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца. 

Заслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АктивФинанс» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор займа №, по условиям которого заемщику предоставлен займ на сумму 

<

данные изъяты> руб. на срок 

<

данные изъяты> дней до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов в размере 

<

данные изъяты>% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ обязанность заемщика по возврату сумм займа и уплате процентов подлежит исполнению путем уплаты одного платежа в размере 

<

данные изъяты> руб. в срок ДД.ММ.ГГГГ 

ООО «АктивФинанс» до 25.12.2015 г. было включено в реестр микрофинансовых организаций и в соответствии с Уставом осуществляет виды деятельности – прочее денежное посредничество, прочее финансовое посредничество. 

Согласно расходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АктивФинанс» выдало ФИО1 по договору займа 

<

данные изъяты> руб. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была ознакомлена с претензией ООО «АктивФинанс» о неисполнении ею обязанности по возврату денежных средств.

Факт заключения договора займа, получения ФИО1 заемных денежных средств в размере 5 500 руб. и неисполнения ею обязанности по возврату суммы займа не оспаривался ответчиком.

В силу п. п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 данного Закона (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Закон о микрофинансовой деятельности Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора займа от 14.11.2014 г.

Вместе с тем, принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. 

Таким образом, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Таким образом, размер основного долга, подлежащего взысканию с ответчика, составляет 

<

данные изъяты> руб. 

Проценты за пользование заемными денежными средствами за период действия договора займа (с 14.11.2014 г. по 28.11.2014 г.) подлежат взысканию с ответчика в пользу истца исходя из условий договора займа в размере 1 540 руб.

Размер взыскиваемых процентов за пользование займом по истечению договора подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (ДД.ММ.ГГГГ) – 17,72% годовых.

С учетом периода просрочки 1005 дней (с 29.11.2014 г. по 30.08.2017 г.), суммы основного долга 5 500 руб. и средневзвешенной процентной ставки – 17,72% годовых с ФИО1 в пользу ООО «АктивФинанс» должны быть взысканы проценты за период с 29.11.2014 г. по 30.08.2017 г. в размере 2 653 руб. 20 коп. (17,62% : 365 х 5 500 руб. х 1005).

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «АктивФинанс» подлежит взысканию задолженность по договору займа в общей сумме 9 693 руб. 20 коп. (5 500 руб. 00 коп. + 2 653 руб. 20 коп. + 1 540 руб. 00 коп.).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ООО «Активфинанс» к ФИО1 

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части требований в размере 400 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АктивФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, возмещении судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АктивФинанс» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 693 руб. 20 коп., в т.ч.: 5 500 руб. – основной долг, 4 193 руб. 20 коп. – проценты за пользование займом за период с 14.11.2014 г. по 30.08.2017 г., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб., итого – 10 093 (десять тысяч девяносто три) рубля 20 копеек, в остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганской областной суд в течение 1 месяца со дня вынесения в полном объеме, путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение составлено 26 февраля 2018 г.

Судья Т.В. Тренихина