Дело № 2-1608/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2017 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе

председательствующего судьи Горшковой Е.А., 

при секретаре Истоминой Е.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском и, уточнив исковые требования (л. д. 52-53), просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по договору № 0114381320 о выпуске и обслуживании кредитных карт от 21 июля 2014 года в размере 57 187,08 руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу в размере 37 953,67 руб., просроченные проценты в размере 11 498,23 руб., штрафные проценты в размере 7 735,18 руб. Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 1 915,31 руб.

В обоснование иска ссылается на то, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату заёмных денег, допускал просрочки по оплате минимального платежа, в связи с чем, банк 18 ноября 2016 года расторг договор с ответчиком путём выставления в его адрес заключительного счёта. До настоящего времени задолженность ответчиком перед банком в добровольном порядке не погашена.

В судебном заседании ответчик ФИО1 суду пояснил, что с исковыми требованиями не согласен, просил в удовлетворении иска отказать. Также указал, что действительно брал в банке денежные средства в кредит, задолженность возникла в связи с тяжелым материальным положением. Не согласен с размером начисленных процентов, штрафных процентов, считает их размер несоразмерным нарушению обязательств по договору. Просил учесть его тяжёлое материальное положение, поскольку он в настоящее время не работает, и снизить размер неустойки начисленной банком за нарушение обязательств.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л. д. 53).

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд находит исковые требования частично обоснованными.

На основании положений статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В соответствии со статьёй 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского Кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим офёрту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в офёрте.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 21 июля 2014 года между ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» (Банк) и ФИО1 заключён договор № 0114381320 о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), с лимитом задолженности 35 000 руб. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете (л. 

<

...> 29). 

Согласно пункту 2.2. Общих условий договор заключается путём акцепта Банком офёрты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путём активации Банком кредитной карты.

В соответствии с договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом офёрты клиента – предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 3.10. Общих условий (по телефонному звонку).

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведённой по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора.

21 июля 2014 года ответчик заполнил и подписал заявление-анкету на оформление кредитной карты Банка, то есть выразил своё согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми он ознакомлен до заключения договора, что подтверждается его подписью на заявлении-анкете (л. д. 22).

Ответчик кредитную карту получил и активировал её путём телефонного звонка в Банк.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Размер минимального платежа и его дата указывается Банком в ежемесячно направляемом ответчику счёте-выписке. Процентная ставка по кредиту установлена Тарифами Банка. Получение и использование кредита ответчиком подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика (л. д. 20-21).

Таким образом, ответчик принял на себя обязательство вернуть кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и комиссии, установленные договором. 

Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил пункты 5.11., 7.2.1. Общих условий, в связи с чем, Банк в соответствии с пунктом 9.1. Общих условий расторг договор в одностороннем порядке и 18 ноября 2016 года направил ответчику заключительный счёт (л. д. 25).

До настоящего времени ответчиком кредитная задолженность в добровольном порядке не погашена.

Согласно решению единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) от 16 января 2015 года наименование Банка было изменено на акционерное общество «Тинькофф Банк» (л. д. 39).

Согласно представленному истцом расчёту (л. д. 17-19), а также уточненным требованиям (л. д. 52-53), размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 19.11.2016 составляет 57 187,08 руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу в размере 37 953,67 руб., просроченные проценты в размере 11 498,23 руб., штрафные проценты в размере 7 735,18 руб. 

Представленный расчёт судом проверен, сверен с выпиской по ссудному счёту заёмщика и признан правильным, доказательств погашения ответчиком задолженности судом не добыто, а ответчиком не представлено.

Расчёт размера процентов за пользование кредитом рассчитан из размера основного долга, периода пользования кредитом, процентной ставки за пользование кредитом. На момент заключения кредитного договора условия между сторонами по договорным процентам были согласованы. Поэтому оснований к не взысканию суммы процентов за пользования кредитом у суда не имеется.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Таким образом, поскольку подлежащая уплате неустойка (штрафные проценты) в размере 7 735,18 руб. явно несоразмерна последствиям нарушенных обязательств, а также учитывая тяжелое материальное положение ответчика, поэтому суд считает возможным применить нормы статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации и уменьшить размер неустойки до 500 руб.

Таким образом удовлетворению подлежат требования истца на общую сумму 49 951,90 руб. (37 953,67 руб. (просроченный основной долг) + 11 498,23 руб. (проценты) + 500 руб. (штрафные проценты)).

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, то госпошлина в размере 1 915,31 руб., оплаченная истцом при подаче искового заявления, также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статями 194-198 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично:

Взыскать с ФИО1, хх.хх.хх года рождения, уроженца ..., зарегистрированного по месту жительства по адресу: ...,

в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк», находящегося по адресу: 1-й Волоколамский проезд, д. 10, строение 1, 

<

...> (ИНН 

<

***>, зарегистрировано 28 января 1994 года), 

задолженность по договору № 0114381320 о выпуске и обслуживании кредитных карт от 21 июля 2014 года в размере 49 951,90 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1 915,31 руб., а всего взыскать 51 867 (пятьдесят одну тысячу восемьсот шестьдесят семь) руб. 21 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерному обществу «Тинькофф Банк» отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий Е.А. Горшкова