Дело № 2-1256/2023 (УИД 65RS0010-01-2023-001500-55)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2023 года г. Оха Сахалинской области

Охинский городской суд Сахалинской области в составе председательствующего судьи Ельчаниновой А.Г., при секретаре судебного заседания Овчинниковой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО "Сбербанк России") обратилось в Охинский городской суд с исковым заявлением к ФИО2 в обоснование своих требований указало, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***> от 18 марта 2023 года, в соответствии с которым был предоставлен кредит в сумме 1955000 рублей под 12,4 процента годовых на срок 324 месяца с даты фактического предоставления. Кредит предоставлен на цели приобретения объекта недвижимости: жилого дома (кадастровый № 58:32:0020401:90) и земельного участка (кадастровый № 58:32:0020401:10) расположенного по адресу: Пензенская область, м.р-н Сердобский, г.п. 

<

...>. В качестве обеспечения исполнения обязательства заемщик предоставляет кредитору залог данных объектов недвижимости. Залоговая стоимость на дату заключения кредитного договора согласована в размере 1241000 рублей 00 копеек (в том числе земельный участок- 147000 рублей, жилой дом 1094000 рублей). Ответчиком обязанность по уплате кредита исполнялась не надлежащим образом. По состоянию на 16 ноября 2023 года задолженность по кредиту составляет 2116391 рублей 83 копеек, в том числе просроченные проценты – 161391 рублей 83 копейки, просроченный основной долг - 1955000 рублей 00 копеек. На основании указанного просит суд расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 18 марта 2023 года, взыскать задолженность по кредитному договору в указанном размере, расходы по оплате государственной пошлины в размере 30781 рублей 96 копеек; обратить взыскание на предмет залога жилой дом и земельного участка, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере 992800 рублей 00 копеек.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим, образом по адресу регистрации, судебная корреспонденция в адрес ответчика возвращена за истечением срока хранения, с учетом положений статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ, части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает ответчика извещенными о месте и времени рассмотрения дела.

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства в отношении ответчика согласно статьей 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона обязана доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Согласно части 1 статьи 68 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (статья 819 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статье 450.1 Гражданского кодекса РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно с пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона N 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Как видно из материалов дела, 18 марта 2023 года между ПАО "Сбербанк России" и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 1955000 рублей под 12,4 процента годовых сроком 324 месяца на приобретение жилого дома (кадастровый № 58:32:0020401:90) и земельного участка (кадастровый № 58:32:0020401:10) расположенных по адресу: Пензенская область, м.р-н Сердобский, г.п. 

<

...>.

Согласно преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора Банк обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить кредит "Приобретение готового жилья" на следующих условиях, а также в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов", которые являются неотъемлемой частью настоящего Кредитного договора и размещены на официальном сайте Банка и в его подразделениях.

Факт получения ФИО2 кредитных средств подтверждается выпиской по счету Заемщика.

В соответствии пунктом 7 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщики обязуется погашать кредит 324 ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Платежная дата 18 число месяца, начиная с 18 апреля 2023 года.

Согласно пункту 3.1 Общих условий кредитования погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца).

Согласно пункту 3.1.1 Общих условий кредитования размер ежемесячного Аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату фактического предоставления Кредита, указывается в Графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику.

В соответствии с пунктом 4.3.4 Общих условий кредитования, Банк вправе прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю (ям)и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения объекта недвижимости: жилого дома (кадастровый № 58:32:0020401:90) и земельного участка (кадастровый № 58:32:0020401:10) расположенных по адресу: Пензенская область, м.р-н Сердобский, г.п. 

<

...>.

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщики предоставляет кредитору залог объекта недвижимости, указанного в пункте 12 Договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчету об оценке № Н-23/03-016 рыночная стоимость жилого дома и земельного участка по адресу: Пензенская область, м.р-н Сердобский, г.п. 

<

...>, составляет 2300000 рублей.

Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости по состоянию на 04 декабря 2023 года подтверждается, что собственником жилого дома и земельного участка по адресу: Пензенская область, м.р-н Сердобский, г.п. 

<

...> является ФИО2, также установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости, вид ограничения: ипотека в силу закона, лицо в пользу которого установлены ограничения прав и обременение объекта недвижимости: ПАО «Сбербанк России».

Согласно графику платежей от 18 марта 2023 года ежемесячный платеж составляет 20950 рублей 95 копеек.

В соответствии с пунктом 13 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность заемщика в размере 7, 5 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Истец свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме.

ФИО2 допущена просрочка по уплате кредита, согласно представленному расчету, более 8 месяцев, то есть с 18 апреля 2023 года.

В адрес ответчика истцом 16 октября 2023 года направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении кредитного договора.

По состоянию на 16 ноября 2023 сумма задолженности по кредитному договору, обеспеченному залогом недвижимости, составила 2 116 391 рублей 83 копеек, из которых задолженность по процентам в сумме 161 391 рубль 83 копеек, задолженность по кредиту 1955000 рублей 00 копеек.

Правильность и обоснованность представленного истцом расчета судом проверена.

Доказательств оплаты задолженности по кредиту, ответчиком, в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено, материалы дела не содержат.

Совокупность приведенных обстоятельств указывает на то, что условия договора кредита нарушены ответчиком, поскольку в случае продолжения уклонения от уплаты истцу причитающихся средств, он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая изложенное, суд находит требования истца в части взыскания задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

Поскольку исполнение обязательства по кредитному договору обеспечено переданными в залог жилым домом и земельным участком, на момент рассмотрения дела не исполнено, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере, указанном истцом.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса РФ в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд, в размере 30781 рублей 96 копеек.

Руководствуясь статьями 194 - 199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 18 марта 2023 года.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: г. Александровск-Сахалинский Сахалинская область, паспорт № в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 18 марта 2023 года, за период с 18 апреля 2023 года по 16 ноября 2023 года (включительно) в размере 2 116 391 рубль 83 копейки, государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд, в размере 30781 рубль 96 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилого дома (кадастровый № 58:32:0020401:90) и земельного участка (кадастровый № 58:32:0020401:10) расположенных по адресу: Пензенская область, м.р-н Сердобский, г.п. 

<

...>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 992 800 рублей.

Ответчик вправе подать в Охинский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Охинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Охинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Г. Ельчанинова