Изготовлено в окончательной форме 04.04.2025 года

Дело № 2-1203/2025 

УИД: 76RS0016-01-2025-000157-31 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 марта 2025 года г.Ярославль

Дзержинский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Черничкиной Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Хачевой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между истцом и ответчиком, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 15.12.2023г. по 06.01.2025г. в размере 478 378,89 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, начиная с 07.01.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 07.01.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – помещение, общей площадью 34,1 кв.м., расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 520 000 руб., а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 459,47 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 14.08.2023г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 638 588,38 руб. под 18,9% годовых, сроком на 180 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств по данному договору является залог квартиры по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащей ответчику на праве собственности. Залоговая стоимость квартиры определена в размере 2 520 000 руб. 15.12.2023г. возникла просроченная задолженность по кредиту. По состоянию на 06.01.2025г. размер задолженности составляет 478 378,89 руб., включая: просроченную ссудную задолженность 443 332,96 руб., просроченные проценты 17 941,64 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 5554,86 руб., комиссии 8366,37 руб. и 596 руб., неустойку на просроченную ссуду 2186,33 руб., неустойку на просроченные проценты 394,78 руб., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду 5,95 руб. 

Стороны в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ответчик о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, об уважительности причин неявки не сообщила, письменных возражений не представила. 

На основании ст.ст.167, 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2). 

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 14.08.2023г. ответчик ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, в котором просила предоставить ей ипотечный кредит на сумму 600 000 руб. на 180 месяцев.

В тот же день между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 638 588,38 руб. путем перечисления 600 000 руб. на банковский счет заемщика, 38 588,38 руб. – в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (п.1 индивидуальных условий предоставления кредита). Срок кредита – 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита – 14.08.2038г. (п.2 индивидуальных условий предоставления кредита). Процентная ставка – 18,9 % годовых (п.3 индивидуальных условий предоставления кредита). Цель использования кредита – неотделимые улучшения объекта недвижимости (п.12 индивидуальных условий предоставления кредита).

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность в виде уплаты неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки (п.13 индивидуальных условий предоставления кредита).

14.08.2023г. в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога (ипотеки) №, предметом которого является помещение, общей площадью 34,1 кв.м., расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащее ответчику на праве собственности. По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога определена в 2 520 000 руб. (п.3.1 договора залога).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету за период с 14.08.2023г. по 06.01.2025г. 

Ответчик, в свою очередь, исполняла обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом. С 15.12.2023г. возникла просроченная задолженность по кредиту. В дальнейшем платежи вносились ФИО1 в недостаточном размере и не в установленные кредитным договором даты. 

Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Исходя из положений ст.450, п.2 ст.811 ГК РФ, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе потребовать расторжения договора, а также досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку заемщик допускала неоднократную просрочку платежей, 12.11.2024г. Банк направил ей досудебное уведомление о расторжении кредитного договора и необходимости досрочного возврата суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления уведомления. 

В установленный в претензии срок возврат суммы задолженности ответчиком произведен не был, в связи с чем Банк реализовал право на обращение с иском в суд.

Согласно расчету Банка, по состоянию на 06.01.2025г. сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору, составляет 478 378,89 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 443 332,96 руб., просроченные проценты – 17 941,64 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 5554,86 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5,95 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2186,33 руб., неустойка на просроченные проценты 394,78 руб., комиссия – 8366,37 руб., 596 руб. 

Правильность расчета задолженности ответчиком не опровергнута, доказательств внесения платежей, не учтенных Банком, не представлено, альтернативный расчет не направлен. 

Учитывая положения ст.333, п.п. 1 и 6 ст.395 ГК РФ, исходя из размера задолженности и размера начисленной неустойки, периода задолженности, оснований для снижения размера неустойки суд не находит.

В исковом заявлении истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 07.01.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу. Возможность взыскания процентов за пользование кредитом до дня возврата суммы займа вытекает из п.3 ст.809 ГК РФ, согласно которому при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Кредитным договором, заключенным между Банком и ФИО1, взимание процентов как платы за пользование кредитными денежными средствами каким-либо периодом времени ограничено не было, в связи с чем исковые требования в данной части являются законными и обоснованными.

Право истца требовать присуждения неустойки по дату вступления решения суда в законную силу вытекает из положений ст.330 ГК РФ, п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в связи с чем, заявленное истцом требование о взыскании неустойки с 07.01.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу подлежит удовлетворению.

При разрешении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1).

Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно (п. 3).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 8.1 договора залога от 14.08.2023г. № залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки. 

В силу п. 8.2 договора залога, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно выписке из ЕГРН от 13.02.2025г. квартира по адресу: 

<

адрес> принадлежит на праве собственности ФИО1

Исходя из материалов дела, суд не находит предусмотренных ст.348 ГК РФ оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу условий договора, начальная продажная стоимость должна составить 2 520 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 34 459,47 рублей подтверждены платежным поручением от 09.01.2025г. №.

Поскольку несение данных расходов являлось необходимым, было обусловлено требованиями ст.132 ГПК РФ, документально подтверждено, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 - 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 14.08.2023г. №, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 14.08.2023г. № по состоянию на 06.01.2025г. в размере 478 378,89 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 443 332,96 руб., просроченные проценты – 17 941,64 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 5554,86 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 5,95 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2186,33 руб., неустойка на просроченные проценты 394,78 руб., комиссия – 8366,37 руб., 596 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 34 459,47 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, начиная с 07.01.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от 14.08.2023г. № от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 07.01.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру, общей площадью 34,1 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, установив ее начальную цену продажи в размере 2 520 000 руб.

Ответчик вправе подать в Дзержинский районный суд 

<

адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Дзержинский районный суд 

<

адрес>.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Дзержинский районный суд 

<

адрес>.

Судья: Е.Н. Черничкина