УИД 72RS0008-01-2020-001095-86

Дело № 2-665/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Заводоуковск 02 июля 2020 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи Агаповой О.Е.,

при секретаре Галашиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО «Совкомбанк» к П.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее истец, Банк) обратилось в суд с иском к П.М. (далее заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ... между ПАО «Совкомбанк» (до преобразования ООО ИКБ «Совкомбанк») и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) .... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме ... руб. под 37,7% годовых, сроком на 24 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и платы начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 2017 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 1633 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: ... руб. По состоянию на ... общая задолженность ответчика перед Банком составляет ... руб., из них: просроченная ссуда ... руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита ... руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов ... руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика П.М. в пользу Банка сумму задолженности в размере ... руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере ... руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик П.М. извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Представил суду заявление, в котором просил применить срок исковой давности (л.д. 45).

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Судом установлено, что ... между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ..., по условиям которого Банк предоставил П.М. кредит в сумме ... руб. под 32,7 % годовых на срок 24 месяца.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Обязательство по предоставлению кредита было исполнено кредитором ... посредством перечисления денежных средств заемщику в размере 63 981,16 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 4.1.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее - Условия кредитования) заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании, а также уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании (п.п. 4.1.2).

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно правилам ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

П.М. принятые на себя обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, несвоевременно уплачивал платежи по кредиту, что подтверждается выпиской по счету за период с ... по ....

В период пользования кредитом произвел выплаты в размере ... руб. 

Сумма в размере ... рублей взыскана с ответчика по исполнительному производству, которое было возбуждено службой судебных приставов на основании судебного приказа Мирового судьи судебного участка ... Заводоуковского судебного района ... от ... по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... за период с ... по ....

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... общая задолженность П.М. перед банком составляет ... руб., из них просроченная ссуда ... руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов ... руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита ... руб.. 

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из условий кредитного договора, заключенного между истцом и П.М., погашение ссудной задолженности производится путем ежемесячных взносов в соответствии с графиком осуществления платежей, ежемесячный платеж составляет ... руб., окончательная дата гашения кредита .... Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

Согласно выписке из лицевого счета последний раз денежные средства были внесены ответчиком ... в сумме 4 000 руб. В период с ... по ... на лицевой счет П.М. поступали денежные средства, взысканные на основании судебного приказа ...м от ....

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 ГК РФ у истца возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела следует, что последний платеж ответчиком Банку произведен ..., срок договора истек ..., с иском в суд за защитой нарушенного права ПАО «Совкомбанк» обратился через почтовое отделение связи ..., следовательно, на день обращения истца в суд срок исковой давности по просроченным периодам неплатежей истек.

Согласно договору при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом истец вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, с учетом срока исковой давности, истец вправе взыскать неустойку за последние три года, то есть за период с ... по ... (день направления иска в суд). 

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... штрафные санкции за просрочку уплаты кредита за период с ... по ... составляют 0 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов за период с ... по ... составляют ... рублей.

Таким образом, с П.М. в пользу АО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в размере ... рублей.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с П.М. задолженности по договору ... от ... подлежат частичному удовлетворению в размере ... рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО «Совкомбанк» оплатил государственную пошлину платежным поручением ... от ... в сумме 1 454,21 руб., платежным поручением ... от ... в сумме 1 442,80 руб., всего 2 897,01 руб. 

С учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4,31 рублей (62,50 руб. : 89900 руб. *100%=6,9%; 62,50 руб.*6,9%=4,31 руб.)

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 192–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к П.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с П.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере ... рублей и расходы по оплате госпошлины в размере ...... рублей. Всего взыскать ....

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд ....

Судья подпись О.Е. Агапова

Мотивированное решение составлено 09 июля 2020 года.