Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Богородский городской суд Нижегородской области в составе: 

председательствующего Кувшиновой Т.С.

при секретаре судебного заседания Балакиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», Обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, 

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», ссылаясь на следующие обстоятельства.

Между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ею ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого целью использования заемщиком потребительского кредита является, в частности, оплата услуг, связанных с добровольным страхованием у ответчика. Стоимость данных услуг определена в размере 66 000 руб. Истицей кредит был погашен досрочно, в связи с чем, она неоднократно обращалась с претензиями в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ООО КБ «Ренессанс Кредит» о возвращении страховой выплаты в полном объеме. Однако, ответа не последовало, уплаченные денежные средства не возвращены.

ФИО1 просила взыскать с ответчика в ее пользу 66 000 руб. в счет возмещения расходов по оплате страховой премии по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ (л.дх истица дополнила иск требованием о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 5 000 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.х) по ходатайству представителя истца ФИО2 к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО КБ «Ренессанс Кредит». 

В судебное заседание истица ФИО1 не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена. 

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования по изложенным в нем доводам поддержала.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен. Суду направлены возражения на иск (л.д.х).

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в иске, по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом из пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27.11.1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (статья 3 Закона).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и истицей ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истице денежные средства в кредит в сумме 266 000 руб. на срок 60 месяцев. Кредит был предоставлен на неотложные нужды в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, по желанию клиента часть кредита предоставлялась для оплаты дополнительных услуг банка и страховой премии страховщика.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о добровольном страховании (л.дх оборот), в котором указала, что изъявляет желание и просит заключить с ней договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, просит перечислить с ее счета сумму страховой премии в размере 66 000 руб., подлежащую уплате по добровольно заключаемому ею договору страхования; подтверждает, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ей не навязана, выбрана ею добровольно.

При подписании договора страхования жизни заемщиков кредита № (л.дх) ФИО1 указала, что полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредита получила, ознакомлена с ними в полном объеме и согласна. 

ДД.ММ.ГГГГ истица полностью досрочно погасила задолженность по кредитному договору перед ООО КБ «Ренессанс Кредит».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила претензию в адрес ООО КБ «Ренессанс Кредит» (л.дх), в которой просила в счет возмещения расходов по оплате страховой премии по кредитному договору возвратить ей 66 000 руб. в связи с досрочным погашением кредита.

Ответа на претензию ФИО1 не поступило.

Доказательств обращения с тем же заявлением ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», в процессе рассмотрения дела истица суду не представила.

Имеет место обращение с претензией, поступившее данному ответчику ДД.ММ.ГГГГ 

В ответ на претензию ДД.ММ.ГГГГ ответчик сообщил ФИО1 (л.дх) об отказе в её удовлетворении.

Суд находит, что действия страховой компании являлись правомерными.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Из претензии ФИО1 следует, что она просила возвратить ей уплаченную ранее страховую премию в связи с прекращением договора страхования, поскольку возможность страхового случая отпала, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Между тем, досрочное погашение кредитного договора в силу вышеприведенных положений статьи 958 Гражданского кодекса РФ, не относится к обстоятельствам, свидетельствующим о прекращении договора. Страховыми рисками по договору страхования являются: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность 1 группы. Возможность наступления страхового случая по данным страховым рискам не отпала, в силу чего, договор не может быть признан прекращенным, соответственно, оснований для возврата страховой премии в полном объеме, либо ее соответствующей части, не имеется.

Вопрос о возврате страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования закон относит к договорному регулированию. 

Согласно пункту 11.3 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, на основании которых заключен договор страхования (л.дх), в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором.

Между тем, договором страхования (л.дх предусмотрено, что в случае отказа Страхователя от договора страхования премия не возвращается (пункт 8.4.).

Таким образом, пункт 8.4. договора изменяет общие полисные условия страхования. Следовательно, договором страхования прямо предусмотрена невозвратность уплаченной по договору страховой суммы.

Исходя из данных обстоятельств, правом на возврат уплаченной страховой премии в размере 66 000 руб. истица и в связи с отказом от договора страхования не обладает.

Законные основания для удовлетворения её требований отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

р е ш и л:

ФИО1 в удовлетворении иска к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», Обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в Нижегородский областной суд через городской суд.

Судья Т.С.Кувшинова