Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации № 2- 158/2017

23 марта 2017 года село Актаныш

Актанышский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Г.Р.Нурымовой, при секретаре Д.Ф.Булатовой, а также с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, 

У С Т А Н О В И Л :

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, в обоснование требований указала следующее: 

27 августа 2014 года по кредитному договору 

 ОАО «Россельхозбанк» ей предоставлены денежные средства в размере 892000 рублей. По кредитному договору ЗР... являлся созаемщиком.

05 сентября 2016 года между ЗР... и страховой компанией ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договор страхования от несчастных случаев. Предметом договора выступали страховые риски:

- 1 вариант: смерть в результате несчастного случая, инвалидность I, II группы в результате несчастного случая;

- II вариант: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность I, II группы в результате несчастного случая и болезни.

Выгодоприобретателем является ОАО «Россельхозбанк», срок действия договора страхования определен с 06.09.2016 по 05.09.2017.

В период действия договора страхования 26.11.2016 ЗР... умер, причиной смерти является отек легких, острая ишемическая болезнь сердца. 

19 декабря 2016 года истица обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения, но ей было отказано в связи с тем, что данный случай не является страховым.

Истица считает отказ незаконным, страхователь был застрахован, а его смерть наступила в период действия договора страхования по причине заболевания, то есть нарушения состояния здоровья застрахованного лица, не вызванного несчастным случаем.

Истица просит взыскать с ООО «СК «Росгосстрах Жизнь» в пользу ОАО «Россельхозбанк» страховое возмещение в сумме 647593 рубля, взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей и штраф в размере 50% от суммы присужденной судом. 

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, пояснив, что страхователем был выбран 2 вариант страхования «смерть в результате несчастного случая и болезни; инвалидность I, II в результате несчастного случая и болезни». В полисе страхования напротив 1 варианта в квадрате стоит знак «х», напротив 2 варианта квадрат пустой. Таким образом, страхователь зачеркнув 1 вариант, выбрал 2 вариант страхования. Указывая, что смерть ЗР... наступила в результате болезни, представитель истца просил иск удовлетворить в полном объеме. 

Ответчик ООО «СК «Росгосстрах- Жизнь» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен. Представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности 

 от Дата обезличена, направил отзыв по заявленным требованиям, где просит отказать в удовлетворении исковых требований. В отзыве указывает, что согласно договору страхования страхователем выбран 1 вариант страхования: смерть в результате несчастного случая; инвалидность 1, 2 группы в результате несчастного случая. Причиной смерти ЗР... является острая ишемическая болезнь сердца. Заявленное событие - смерть в результате заболевания не предусмотрено договором страхования и у ответчика не возникает обязанность по выплате страхового возмещения. 

Третьи лица ОАО «Россельхозбанк», ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещены. 

Управление Роспотребнадзора по Республике Татарстан, привлеченный к участию в деле в порядке статьи 47 ГПК РФ, просит дело рассмотреть в отсутствие своего представителя. В заключение указывается, из страхового полиса невозможно определить какой вариант страхования выбран страховщиком. 

Заслушав доводы представителя истца, и, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) разъяснено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью - страхование жизни (пункт 1 статьи 4 Закона об организации страхового дела).

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Из материалов дела усматривается, что 27.08.2014 между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2, ЗР... заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу выдан кредит в сумме 892000 рублей для приобретения квартиры, сроком возврата до Дата обезличена. 

05.09.2016 между ЗР... и ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь" заключен договор индивидуального страхования от несчастных случаев по программе 

<

данные изъяты> на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней N 5 страховщика в редакции, действующей на дату заключения договора страхования, которые являются приложением к договору страхования. Факт заключения договора страхования подтверждается полисом серии 

. Выгодоприобретателем по данному договору является ОАО «Россельхозбанк», срок действия договора определен с 06.09.2016 по 05.09.2017 (л.д. 6).

Страхователем выбран первый вариант страхования, согласно которому застрахованы имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате смерти в результате несчастного случая; инвалидности 1,2 группы в результате несчастного случая. Факт выбора данного вида страхования подтверждается знаком «х» в квадрате напротив данного вида страхования. 

Вторым вариантом страхования был – смерть в результате несчастного случая и болезни; инвалидность 1,2 группы в результате несчастного случая и болезни. Страхователь данный вариант страхования не выбрал, так как квадрат напротив данного варианта страхования пустой. 

Доказательством выбора 1 варианта страхования является и то, что ЗР... при заключении договора страхования уплачена страховая премия в размере 2719,89 рублей исходя из таблицы размеров страховых сумм и месячных тарифов для договора страхования, заключенного по 1 варианту (коэффициент 0,035% при страховой сумме 647593 рубля). 

Дата обезличена ЗР... умер.

Согласно справке о смерти, причиной смерти застрахованного лица ЗР... является: Отек легких. Острая ишемическая болезнь сердца. 

19.12.2016 истец обратилась в страховую компанию ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения. 13.01.2017 ответчик отказал ей в выплате страхового возмещения, указывая, что причиной смерти стало заболевание, что не предусмотрено договором страхования. 

В приложении №1 к договору страхования раскрыто понятие "страхового случая по 1 варианту страхования", которым признается фактически происшедшее в период действия договора страхования, и послужившие причиной смерти: травма, явившийся вследствие несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайное острое отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения, а также удушье при попадании в дыхательные пути инородных тел, утопление анафилактический шок, переохлаждение организма. Инвалидность 1,2 группы. 

Таким образом, исходя из буквального толкования договора страхования от несчастных случаев, а также Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора, сторонами определено в качестве страхового случая – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

Смерть вследствие заболевания в соответствии с условиями договора не является страховым случаем.

Поскольку смерть застрахованного лица ЗР... являлась следствием заболевания, а не результатом несчастного случая, оснований для возложения на страховщика обязанности по выплате страхового возмещения по условиям заключенного сторонами договора не имеется.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что требование компенсации морального вреда является производным от основного требования о взыскании страхового возмещения, правовых оснований для удовлетворения указанного требования также не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

ФИО2 в удовлетворении иска к ООО «СК «Росгосстрах - Жизнь» о взыскании страхового возмещения отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Актанышский районный суд. 

.

. Районный судья Г.Р.Нурымова