Дело № 5-2/2024

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

21 февраля 2024 года г. Ижевск

Судья Октябрьского районного суда 

<

адрес> Шешуков Д.А., рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ в отношении индивидуального предпринимателя ФИО7, 

<

дата> года рождения, паспорт серии 

<

номер> 

<

номер>, выдан 

<

дата> МВД по УР, зарегистрированного по адресу: УР, 

<

адрес>6, ИНН 

<

данные изъяты>. ОГРИП 

<

номер>, 

у с т а н о в и л:

Постановлением и.о. прокурора 

<

адрес> от 

<

дата> в отношении ФИО10 А.А. возбуждено дело об административном правонарушении по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ 

Согласно постановлению предпринимателю вменяется осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

В судебном заседании прокурор ФИО9 настаивал на привлечении предпринимателя к установленной законом ответственности.

ФИО10 А.А. в судебном заседании не присутствует, извещен надлежащим образом, его защитник в судебном заседании представил письменные возражения, доводы которых поддержал. 

Выслушав участвующих лиц, исследовав материалы дела, прихожу к следующему.

<

адрес> проведена проверка исполнения требований законодательства в сфере предоставления займов ФИО10 А.А., осуществляющим деятельность по адресу: УР, 

<

адрес>, по результатам которой выявлены нарушения.

В силу п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 

<

дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - Закон № 353-ФЗ) под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом). 

В силу ст. 4 Закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. 

В законодательстве наряду с кредитными организациями названы лица, которые вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а именно: микрофинансовые организации (Федеральный закон от 

<

дата> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), ломбарды (Федеральный закон от 

<

дата> № 196-ФЗ «О ломбардах»), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от 

<

дата> № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральный закон от 

<

дата> № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»). 

Согласно ст. 3 Закона № 353-ФЗ, потребительским кредитом (займом) признаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно п. 6 ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации от 

<

дата> № 51-ФЗ правила кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей устанавливаются законом о ломбардах в соответствии с настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 

<

дата> № 196-ФЗ «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) – заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. 

В ходе проверки установлено, что ФИО10 А.А. в магазине «Залог Удачи» по адресу: УР, 

<

адрес>, под видом купли-продажи товаров занимается предоставлением краткосрочных потребительских займов под залог имущества, не имея статуса некредитной финансовой организации.

Договоры, заключаемые с потребителями, являются типовыми и содержат одинаковые для всех условия, за исключением предмета договора, цены договора. С клиентами также при заключении договоров купли-продажи (ФИО10 А.А. выступает покупателем, а клиент продавцом товара) заключаются акты бронирования товара на товар, по которому они заключили договор купли-продажи.

Согласно пояснениям опрошенного представителя ФИО10 А.А. – ФИО11 по вышеуказанному адресу располагается комиссионный магазин «Залог удачи» ФИО10 А.А. Данный магазин берет на комиссию бытовую технику, сотовые телефоны, ноутбуки и др., а также занимаемся скупкой и продажей этих вещей, в том числе иногда покупает драгоценности. С клиентами заключатся договоры купли-продажи, комиссионные договоры. Любой клиент вправе в последующем приобрести проданную им вещь посредством ее бронирования, в связи с чем с данным клиентом может быть оформлен акт бронирования.

В соответствии с п. 1.1 договоров купли-продажи продавец в лице физического лица обязуется передать в собственность покупателя, в лице ФИО10 А.А., который обязуется принять в собственность товарно-материальную ценность (далее – ТМЦ), уплатив за нее определенную договором денежную сумму. Наименование, количество и стоимость товара указаны в Приложении 

<

номер> к данному договору (Акт приема-передачи товара), которое является неотъемлемой частью настоящего договора. Согласно п. 5.1 договора, договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

При заключении договора купли-продажи клиентам выдаются денежные средства, что подтверждается расходными кассовыми ордерами.

Также, при заключении договоров купли-продажи с клиентами оформляются акты бронирования движимого ТМЦ (далее – акты бронирования). В соответствии с п. 1 актов бронирования во исполнение заключенного между сторонами договора, стороны пришли к согласию, что переданная по договору купли-продажи ТМЦ находится в собственности покупателя (клиента), считается забронированной в его пользу на определенный указанным пунктом срок.

Пунктом 2 акта бронирования определено, что указанный товар не будет продан в адрес любого третьего лица.

Пунктом 3 акта бронирования предусмотрено, что стоимость ТМЦ определяется продавцом, выплатив которую клиент вправе получить товар (указанная стоимость по договорам зачастую превышает цену, указанную в п. 1.1 договора купли-продажи, и количество денежных средств, фактически выданных клиентам в соответствии с расходными кассовыми ордерами).

Согласно п. 4 акта бронирования, стороны по истечении срока бронирования могут прийти к соглашению о продлении срока бронирования. 

При обращении клиента за возвратом товара в соответствии с заключенным актом бронирования, клиентом выплачиваются ФИО10 А.А. денежные средства в размере, определенном последним согласно акту бронирования, указанное фиксируется в товарном чеке, товар выдается клиенту.

Согласно нормам гражданского законодательства при заключении договора купли-продажи воля сторон направлена на прекращение права собственности у продавца, его отказ от отчуждаемой собственности в пользу покупателя, что влечет за собой отсутствие дальнейшего интереса у продавца к проданной вещи.

При этом, в соответствии с положениями статей 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа предусмотрена передача одной стороной (займодавцем) в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором.

Так ФИО10 А.А. на указанных условиях были заключены следующие договоры:

с ФИО1 договор купли-продажи 

<

номер> от 

<

дата>, расходный кассовый ордер к нему, акт бронирования 

<

номер>, товарный чек 

<

номер>; 

с ФИО2 договор купли-продажи 

<

номер> от 

<

дата>, расходный кассовый ордер к нему, акт бронирования 

<

номер>, товарный чек 

<

номер>;

с ФИО3 договор купли-продажи 

<

номер> от 

<

дата>, расходный кассовый ордер к нему, акт бронирования 

<

номер>, товарный чек 

<

номер>; 

с ФИО4 договор купли-продажи 

<

номер> от 

<

дата>, расходный кассовый ордер к нему, акт бронирования 

<

номер>, товарный чек 

<

номер>; 

с ФИО5 договор купли-продажи 

<

номер> от 

<

дата>, расходный кассовый ордер к нему, акт бронирования 

<

номер>, товарный чек 

<

номер>; 

с ФИО5 договор купли-продажи 

<

номер> от 

<

дата>, расходный кассовый ордер к нему, акт бронирования 

<

номер>, товарный чек 

<

номер>; 

с ФИО6 договор купли-продажи 

<

номер> от 

<

дата>, расходный кассовый ордер к нему, акт бронирования 

<

номер>, товарный чек 

<

номер>. 

В ходе изучения заключаемых ФИО10 А.А. договоров проверкой установлено, что они могут рассматриваться как элементы сделок по выдаче денежных займов под залог движимого имущества: суммой займа выступают денежные средства, переданные ФИО10 А.А. клиенту за товар, предметом залога (обеспечение обязательств по возврату займа) – товар, сроком займа – срок, в течение которого клиент имеет право купить товар обратно по акту бронирования, процентами за пользование займом – разница между ценой реализации товара, выплаченной клиенту в день заключения договора купли-продажи товарно-материальной ценности, согласно расходным кассовым ордерам, и суммой, выплачиваемой клиентам на основании актов бронирования товарно-материальной ценности, согласно товарным чекам. 

Установлено, что ФИО10 А.А. осуществлял передачу гражданам денежных средств в момент передачи ими в его адрес имущества, что согласуется с заключенными ФИО10 А.А. договорами и актами бронирования, согласно которым граждане для возврата переданного ранее ими товара, выплачивают ФИО10 А.А. денежные средства в размере, превышающем ранее полученные от него денежные средства, что указывает на платность пользования предоставленными индивидуальным предпринимателем деньгами.

Как следует из объяснений ФИО1, ФИО2, ФИО3, они обратились в ломбард «Залог удачи», расположенный по адресу: УР, 

<

адрес>А, где оставили под залог свое движимое имущество, при этом с ним ФИО10 А.А. зачем-то были заключены договоры купли-продажи. 

Кроме того, ФИО1, ФИО2, ФИО3 пояснили, что отдали данное имущество под залог с намерением его в последующем выкупить, в связи с чем с ними в этот же день, заключены акты бронирования ТМЦ. В связи с чем ФИО10 А.А. поставил другие даты в актах бронирования они не знают, на следующий день в магазин они не подходили.

Дополнительно данные лица пояснили, что единственной целью заключения вышеуказанных договоров (договор купли-продажи и акт бронирования) послужила необходимость быстрого получения денежных средств, путем сдачи движимого имущества под залог с его последующим выкупом. Свое имущество они уже выкупили в вышеуказанном ломбарде, что подтверждается товарными чеками.

Таким образом, проверкой установлено, что вышеуказанные договоры купли-продажи и акты бронирования ТМЦ, заключенные между ФИО10 А.А. и физическими лицами, оформлены в один день и единственной целью заключения вышеуказанных договоров послужила необходимость быстрого получения вышеуказанными гражданами денежных средств, путем сдачи имущества под залог с его последующим выкупом.

Указанные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии у продавца (физического лица, клиента) намерения произвести отчуждение своего имущества и наличия у него интереса в сохранении данного имущества в своей собственности, что подтверждает его намерение получить заем под залог принадлежащего ему движимого имущества, а не заключить договор купли-продажи, а также о наличии у покупателя интереса вернуть товар продавцу при получении большего количества денежных средств обратно.

Из фактически выполняемых действий ФИО10 А.А. следует, что им осуществлялась систематическая деятельность по извлечению прибыли от размещения денежных средств среди населения под залог движимых вещей, которая урегулирована Федеральным законом от 

<

дата> № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее – Закон № 196-ФЗ). 

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Закона № 196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) – заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. 

В силу ч. 2, 3 ст. 7 Закона № 196-ФЗ договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со ст. 5 Закона № 196-ФЗ а, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. 

Требования законодательства в совокупности с установленными обстоятельствами дела указывают на то, что ФИО10 А.А. договорами купли-продажи и актами бронирования пытался скрыть отношения, возникающие из ломбардной деятельности. 

Вместе с тем, правом на осуществление такого рода деятельности в силу ч. 1 ст. 2 Закона № 176-ФЗ и ст. 76.1 Федерального закона от 

<

дата> № 86-ФЗ «О Центральной банке Российской Федерации (Банке России)» ФИО10 А.А. не обладал. 

Таким образом, в действиях ФИО10 А.А. усматриваются признаки административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ – осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Указанные обстоятельства подтверждены собранными по делу доказательствами.

Прокурором достоверно установлено, что ФИО10 А.А. осуществляется систематическая деятельность по извлечению прибыли от размещения денежных средств среди населения под залог движимых вещей, которая урегулирована Федеральным законом от 

<

дата> № 196-ФЗ «О ломбардах».

Доводы возражений направлены на уклонение от установленной законом ответственности и опровергаются изложенными выше обстоятельствами, установлено, что фактически предпринимателем осуществляется деятельность по выдаче займов под залог движимого имущества, а заключение договоров купли-продажи направлено на уклонение от получения разрешения для данного вида деятельности.

Обстоятельств, смягчающих административную ответственность, не установлено (ст. 4.2 КоАП РФ).

Обстоятельств, отягчающих административную ответственность, не установлено (ст.4.3 КоАП РФ).

При назначении административного наказания, при определении вида наказания и его размера, судья учитывает характер совершенного правонарушения, конкретные обстоятельства его совершения, личность правонарушителя.

С учетом отсутствия смягчающих и отягчающих обстоятельств и смягчающего обстоятельства суд считает возможным назначить наказание в виде штрафа в минимально предусмотренном размере санкции ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 29.10, 29.11, 30.1 КоАП, судья

п о с т а н о в и л:

признать индивидуального предпринимателя ФИО7 виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Подвергнуть индивидуального предпринимателя ФИО7 административному наказанию в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцати тысяч) рублей.

Административный штраф подлежит уплате в УФК по Удмуртской Республике (Управление Федеральной службы судебных приставов по Удмуртской Республике, л/счет 

<

данные изъяты>), ИНН 

<

данные изъяты>, КПП 

<

данные изъяты>, кор. счет 

<

данные изъяты>, счет получателя 

<

данные изъяты> в Отделении НБ УР Банка Росси, БИК 

<

данные изъяты>, КБК дохода 

<

данные изъяты>, ОКТМО 

<

данные изъяты>.

В соответствии со статьей 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

За несвоевременную уплату штрафа предусмотрена административная ответственность в соответствии со статьей 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Постановление может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Ижевска, в течение 10 суток со дня вручения копии настоящего постановления.

Судья Д.А. Шешуков