Дело № 2-1856/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2017 года город Чита

Центральный районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Павловой А.В.

при секретаре Бондаревой Ю.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», Публичному акционерному обществу «РОСБАНК» о взыскании денежных сумм, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на следующее. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «РОСБАНК» заключен кредитный договор №-CC-S-ZW310-234, который был обусловлен заключением договора страхования жизни и здоровья заемщика кредита №-R6№-120846 от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни». ФИО2 о возможности расторжения договора кредитором ПАО «РОСБАНК» в пятидневный срок с момента заключения договора страхования в силу Указаний ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Договор страхования содержит право страхователя на расторжение договора страхования в случае досрочного исполнения обязательств по выплате заемных денежных средств ФИО1 по кредитному договору. Истец не была информирована о возможности расторжения Договора страхования. По условиям договора страхования страховая премия составляет 

<

данные изъяты>, сумма кредита составляет 

<

данные изъяты> истец получила 

<

данные изъяты>, за вычетом страховой премии. Платежное поручение о переводе денежных средств в размере 

<

данные изъяты> ПАО «РОСБАНК» заемщику не передал. Страховщиком ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в расторжении договора страхования было отказано. Указывает, что правовых оснований для взимания платы за участие в программе страхования с заемщика кредитор не имел и удержание произвел неправомерно. Ссылаясь на положения Закона «О защите прав потребителей» просит суд взыскать с ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу истца сумму по Договору страхования в размере 

<

данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты>, штраф за неудовлетворение требования потребителя в добровольном порядке в размере 

<

данные изъяты>; взыскать с ответчика ПАО «РОСБАНК» в пользу истца убытки в размере 

<

данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты>

В судебном заседании истец ФИО3. и его представитель ФИО4, действующая на основании устного ходатайства, исковые требования поддержали.

Ответчики ПАО «РОСБАНК», ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в судебное заседание представителей не направили, о слушании дела извещены в установленном законом порядке.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы иска, возражений ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В этом случае, в силу абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «РОСБАНК» заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № на условиях личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней). 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к страховщику с заявлением о досрочном отказе от договора страхования и возврате страховой премии, то есть по истечении пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования жизни и здоровья.

В обоснование требований истец заявил довод о том, что ни Банк ни Страховщик не информировал истца о возможности расторжения договора в пятидневный срок со дня заключения договора со ссылкой на Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У.

Данный довод суд не признает, исходя из следующего.

В силу п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно п. 6 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

В силу п.10 названных Указаний страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу. 

Исходя из пункта 9 настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".

Датой публикации в названном издании является 20.02.2016г. Таким образом, обязанность ответчика действовать в соответствии с Указаниями возникла с ДД.ММ.ГГГГ В данном случае при заключении договора Страхования до наступления данного времени ответчики не могут нести ответственности за отсутствие в договоре названного условия.

В связи с изложенным выше, права истца как потребителя ответчиками нарушены не были, поскольку оснований для возврата истцу уплаченной им страховой премии у ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» по правилам, изложенным в Указаниях Банка России, не имелось.

Абзацем 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрен возврат страховой премии страхователю только в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования.

Договором страхования жизни и здоровья отДД.ММ.ГГГГ №, заключенным между истцом и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», предусмотрен возврат уплаченной страховщику страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования в течение Свободного периода.

Как следует из заключенного сторонами договора страхования, его условия содержатся в том числе в Правилах страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, утвержденного Приказом генерального директора ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» № от ДД.ММ.ГГГГ 

Пунктами № указанных Правил, определен порядок возврата страховой премии, согласно которым в случае отказа страхователя от договора страхования осуществляется только в случае если такой отказ был осуществлен в течение Свободного периода, порядок применения и длительность которого установлена договором страхования. 

Из договора следует, что Свободный период по Договору составляет один месяц при условии полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору. 

При соблюдении вышеуказанных условий договор страхования считается прекращенным с момента начала срока его действия и возврат страховой премии производится в размере 

<

данные изъяты>.

Между тем, истец, обращаясь в ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о расторжении договора не произвел досрочного погашения задолженности по кредитному договору, в том числе в течение Свободного периода. Таким образом, и в соответствии с условиями договора оснований для возврата страховой премии у страховой компании не имелось.

Согласно пункту № Правил страхования Договор страхования также может быть расторгнуть в любой момент по инициативе страхователя независимо от факта погашения задолженности по кредитному договору. Однако возврат страховой премии в данном случае не производится в соответствии с положениями пункта № Правил страхования.

В силу изложенного, суд признает требование истца о взыскании суммы страховой премии не обоснованным, а потому не подлежащим удовлетворению. 

При этом остальные требования, в том числе обращенные к ПАО «РОСБАНК», являются производными от вышеназванного, а потому оснований и для их удовлетворения не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В требованиях ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», Публичному акционерному обществу «РОСБАНК» о взыскании денежных сумм, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Читы. 

Решение принято в окончательной форме 12 мая 2017 года

Судья А.В. Павлова

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>