Дело № 2-37/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

22 мая 2018 года - вынесена резолютивная часть решения; 

25 мая 2018 года – составлено мотивированное решение.

село Новошешминск

Новошешминский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Закирова Р.Х., при секретаре Фасхутдиновой Э.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 (далее по тексту – Заемщик) задолженности по кредитному договору № АКк 60/2013/02-02/15567 от ДД.ММ.ГГГГ, который был выдан в размере 444460руб.96коп. (четыреста сорок четыре тысячи четыреста шестьдесят рублей девяносто шесть копеек) на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 16.50% годовых под залог транспортного средства - HONDA ACCORD, 2007 года выпуска, цвет черный, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 

<

адрес>. 

Размер и сроки выплаты по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашении основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возрасту кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. 

С учетом факта просрочки ФИО1 платежей, в его адрес было направлено о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. 

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство : HONDA ACCORD, 2007 года выпуска, цвет черный, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, залоговой стоимостью 483840.00 (Четыреста восемьдесят три тысячи восемьсот сорок рублей).

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, однако свои обязательства выполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение основного долга и процентов уплатил Банку частично.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае полного или частичного, в том числе однократного нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и/ или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив ему письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи иска ответчиком не оплачена.

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном ходатайстве, приложенном к исковому заявлению, просил о рассмотрении дела в его отсутствие и направлении в его адрес исполнительного листа, а также предоставил в суд письменное пояснение по делу (л.д.8, 117).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что просит привлечь к участию в деле в качестве соответчика его брата, ФИО1, т.к. кредит брался для приобретении им автомашины, переданной по кредитному договору в залог Банку и все платежи и переговоры с банком осуществлялись им. Основную сумму задолженности они признают, но просят уменьшить сумму неустойки, т.к. с банкротством банка изменились реквизиты для внесения платежей, им об этом стало известно после обращения на горячую линию Айманибанка, сотрудник которого объяснил, что можно погашать кредит через Сбербанк, а до этого брат платил через «Золотую корону», но платежи перестали проходить. Несколько платежей брат произвел через карточку их тети, Ф.. 

Соответчик ФИО2 суду пояснил, что оформлять кредит и автомашину по нему на брата, ФИО1 был вынужден, но исполнением обязательств он занимался добросовестно до возникновения ситуации с банкротства банка, когда платежи через «Золотую корону» перестали проходить и он через переговоры по телефону выяснил с опозданием, что можно платить через «Сбербанк». Т.к. у него карточки не было, он осуществил несколько платежей по карте тети Ф., указав в платежке реквизиты кредитного договора. Из письменного пояснения истца следует, что указанные ответчиком в письменном возражении на иск платежи 5000руб. и 10000руб., якобы не учтенные при расчете задолженности, списаны в счет погашения просроченных процентов по кредиту. Не отрицая необходимости погашать задолженность по кредиту, он просит снизить сумму неустойки, т.к. по причине банкротства банка возникли проблемы погашением кредита, возможностью реструктуризации. Целью получения кредита было приобретение автомашины и он намерен продолжать переговоры с представителем банка, чтобы прийти в последующем к мировому соглашению для оставлении во владении заложенной автомашины.

Представитель ответчика ФИО1, выступающая в судебном заседании по доверенности ФИО3, суду пояснила, что его доверители признают размер иска в основной части, но сумма неустойки является не соразмерной нарушенным обязательствам, т.к. на своевременность погашения оказала влияние ситуация с банкротством банка. 

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований.

В силу частей 1, 2 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. 

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

В силу статьи 428 ГК РФ, договор может быть заключён также посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренным договором займа.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено и подтверждено материалами дела, исковые требования обоснованы тем, что согласно указанному выше кредитному договору ответчику был предоставлен кредит в размере 444460 рублей 96 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 16,50 % годовых под залог автомашины HONDA ACCORD, 2007 года выпуска, цвет черный, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, залоговой стоимостью 483840.00 (Четыреста восемьдесят три тысячи восемьсот сорок рублей).

С условиями предоставления и возврата кредита, ответчик ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается подписью в заявлении–анкете и графике платежей. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен. При этом истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету.

Так, согласно расчету сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 813959руб.81 коп. в том числе задолженность по основному долгу- 421285руб.22 коп., задолженность по уплате процентов -89752руб.23 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита - 153857руб.83 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 149054руб.53 коп.

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом верным в части задолженности по кредиту и начислению процентов по немуРешением Арбитражного суда города Москвы от 20.01. 2017г. по делу № А40-207288/16-178-192 «Б», ООО КБ «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». (л.д.53). 

Вместе с тем, признание кредитора банкротом не означает освобождение заемщика от исполнения обязанностей по договору, не исключает возможность удовлетворения исковых требований.

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 334 ГК РФ, залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право, в случае неисполнения должником обязательства, получить удовлетворение за счет заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами.

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 348 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ), взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу статьи 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Ответственность по сохранности заложенного имущества лежит на залогодателе или залогодержателе, в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество.

В соответствии со статьей 237 ГК РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ. 

Согласно паспорту транспортного средства собственником автомобиля HONDA ACCORD, 2007 года выпуска, цвет черный, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №, серии №, является ФИО1 

Факт передачи транспортного средства в залог Банку подтверждается копией паспорта транспортного средства, представленного ФИО1 в адрес Банка, в соответствии с п.10 заявления-анкеты, копия которого находится в материалах гражданского дела.

Учитывая, что принадлежность ответчику заложенного имущества, нашла свое подтверждение в судебном заседании, договор залога не расторгнут, кредитные обязательства, в обеспечении которых был заключен договор залога, не исполнены, суд считает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость в размере 483840.00 (Четыреста восемьдесят три тысячи восемьсот сорок рублей).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ (ст.350 ГК РФ).

Доказательств наличия обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается либо в соответствии, с которыми залог прекращается, не представлено.

В силу п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 17340руб., подтвержденная платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит возмещению в частичном размере на сумму 9010 (девять тысяч десять) руб.47 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору в размере 581047 (пятьсот восемьдесят одна тысяча сорок семь) руб. 45 коп., в том числе: 421285 (четыреста двадцать одна тысяча двести восемьдесят пять) руб. 22 коп. - задолженность по основному долгу, 89762 (восемьдесят девять тысяч семьсот шестьдесят два) руб. 23 коп. - задолженность по уплате процентов, 55000 (пятьдесят пять тысяч) - неустойку за несвоевременную оплату кредита, 15000 (пятнадцать тысяч) руб. - неустойку за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9010 (девять тысяч десять) руб.47 коп. 

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки «HONDA ACCORD», 2007 года выпуска, цвет – черный, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, П№ТY №, принадлежащий согласно правоустанавливающего документа на праве собственности ФИО1, зарегистрированному по адресу: 

<

адрес>, установив при продаже с публичных торгов начальную продажную стоимость в соответствии со статьей 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Меры по обеспечению иска согласно определению Новошешминского районного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ о наложении ареста на автомобиль марки HONDA ACCORD, 2007 года выпуска, цвет – черный, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, - сохраняют своё действие до исполнения настоящего решения.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Новошешминский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия.

Судья