№ 50RS0046-01-2025-000095-53

Дело № 2-526/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть решения вынесена и оглашена 10 марта 2025 года. 

Мотивированное решение составлено 14 марта 2025 года. 

г. Ступино Московской области 10 марта 2025 года

Ступинский городской суд Московской области в составе председательствующего федерального судьи Австриевских А.И., при секретаре судебного заседания Малинине А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО2 ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате госпошлины, об обращении взыскания на предмет залога, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; о взыскании задолженности по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 8028260,92 рублей и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 100098,91рублей; об обращении взыскания на предмет залога – земельный участок площадью 788 кв.м. с кадастровым номером № расположенный по адресу: 

<

адрес>, путём реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены указанного объекта недвижимости в размере 582400 рублей. 

Исковые требования ПАО Сбербанк обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***> на следующих условиях: сумма кредита – 8789000 рублей; срок возврата кредита – 360 месяцев; размер процентов за пользование кредитом – 8% годовых; целевое использование – индивидуальное строительство с одновременным приобретением земельного участка с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес> Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона в отношении указанного объекта недвижимости. Объект недвижимости, а именно жилой дом, не построен. Заёмщиком систематически нарушаются условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им. В соответствии с условиями кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. Требование истца о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств ответчиком выполнено не было. Задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 8028260,92 рублей, которая складывается из просроченных процентов в сумме 458940,23 рублей, основного долга в сумме 7542957,63 рублей, неустойки за просроченный основой долг в сумме 2761,48 рублей и неустойки за просроченные проценты в сумме 23601,58 рублей. Согласно отчёту специалиста об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества рыночная стоимость являющихся предметом залога объекта недвижимости -земельного участка составляет 728000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 582400 рублей – п.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился; о времени и месте судебного разбирательства истец извещён, ходатайствует о рассмотрении гражданского дела в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился; о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом; о причинах неявки не сообщил, ходатайство об отложении судебного заседания не заявил, возражений на иск не представил. 

Суд, проверив и исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из положений ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащих образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьёй 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2). 

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3). 

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательство подлежит исполнению в предусмотренный обязательством день или в любой момент в пределах предусмотренного обязательством периода времени (ст. 314 ГК РФ).

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно ст.ст. 1, 2 и 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного имущества другой стороны - залогодателя. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве. Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.

Исходя из положений ст.ст. 3 и 11 указанного Федерального закона, ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента заключения этого договора. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательства, а также уплату сумм в возмещение убытков, неустойки вследствие неисполнения обязательств, просрочки их исполнения, процентов за неправомерно пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, расходов по реализации заложенного имущества, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 50 вышеприведённого Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. При этом в случае расхождения условий договора об ипотеке и условий обязательства, обеспеченного ипотекой, в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В соответствии со ст.ст. 51 и 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

На основании ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Статьёй 348 ГК РФ предусмотрено, что для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества производится путём продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В силу положений ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Частью 2 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 8789000 рублей; срок возврата кредита – 360 месяцев; размер процентов за пользование кредитом – 8,% годовых; целевое использование – приобретение земельного участка с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> и строительство на нём жилого дома (л.д. 30-34).

Договор заключен сторонами в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 ГК РФ и по своей природе является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора залога (ипотеки). 

Условия договора залога (ипотеки) содержатся в кредитном договоре. 

В соответствии с п. 13 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 15 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

Согласно п. 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по указанному кредитному договору является залог (ипотека) в отношении: индивидуальное строительство жилого дома на приобретаемом земельном участке с кадастровым номером №, расположенном по адресу: 

<

адрес>

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована ипотека в отношении земельного участка площадью 788 кв.м. с кадастровым номером № расположенного по адресу: 

<

адрес>, номер государственной регистрации: № (л.д.15-19).

Являющийся предметом ипотеки земельный участок площадью 788 кв.м. с кадастровым номером № расположенный по адресу: 

<

адрес> находится в собственности ответчика ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается актуальной выпиской из ЕГРН в отношении указанного объекта недвижимого имущества (л.д. 60-68). 

ПАО Сбербанк выполнило свои обязательства перед заёмщиком ФИО2 в полном объёме, что подтверждается представленным отчётом о всех операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 43-47). 

ФИО2 воспользовался кредитными денежными средствами, однако принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет. 

Таким образом, ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность в общей сумме 8028260,92 рублей, которая складывается из просроченных процентов в сумме 458940,23 рублей, основного долга в сумме 7542957,63 рублей, неустойки за просроченный основой долг в сумме 2761,48 рублей и неустойки за просроченные проценты в сумме 23601,58 рублей, что подтверждается представленным истцом расчётом задолженности (л.д. 42-47). 

Требования истца о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств по кредитному договору ответчиком выполнены не были, задолженность не погашена (л.д. 40).

Представленный истцом расчёт задолженности в полной мере соответствует требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт наличия задолженности в заявленном размере подтверждён надлежащими документальными доказательствами, представленными истцом.

Отвечающих требованиям допустимости, относимости и достаточности достоверных доказательств, опровергающих представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, и свидетельствующих об отсутствии или ином размере задолженности, ответчиком суду не представлено.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчёте оценщика. 

Рыночная стоимость предмета ипотеки – земельного участка площадью 788 кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, установлена в размере 728000 рублей, что подтверждается представленным истцом заключением о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, составленным специалистом ООО «Мобильный оценщик» ФИО3 (л.д. 49-52).

Поскольку представленное истцом заключение специалиста об оценке рыночной стоимости земельного участка ответчиком не оспаривается, каких-либо возражений в данной части не представлено и не заявлено ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы, суд исходит из представленных сторонами доказательств. 

Суд признаёт указанное заключение специалиста допустимым доказательством, поскольку оно отвечает требованиям Федерального закона от 29.07.1998 года № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», содержит описание произведённых исследований, обосновано и не вызывает сомнений. 

Учитывая, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, требования истца о взыскании с него задолженности и расторжении кредитного договора являются обоснованными. 

Подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, обеспечивает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Исковые требования в части обращения взыскания на предмет ипотеки – принадлежащий ответчику земельный участок с кадастровым номером № расположенный по адресу: 

<

адрес> также подлежат удовлетворению. 

Исходя из вышеприведённой правовой нормы, начальная продажная цена заложенного имущества должна составлять 582400 рублей (80% от суммы 728000 рублей). 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

При обращении в суд с исковым заявлением истцом оплачена государственная пошлина в размере 100098,91 рублей (л.д. 12), и указанная сумма должна быть взыскана с ответчика. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО2 ФИО6 удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2 ФИО7

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, в пользу ПАО Сбербанк (

<

адрес>; ОГРН: 

<

***>; ИНН: 

<

***>; дата государственной регистрации - ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 8028260,92 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 100098,91 рублей, а всего в размере 8128359 (восемь миллионов сто двадцать восемь тысяч триста пятьдесят девять) рублей 83 копейки.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – принадлежащий ФИО2 ФИО8 на праве собственности земельный участок площадью 788 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес> путём реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного недвижимого имущества в размере 582400 (пятьсот восемьдесят две тысячи четыреста) рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ступинский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Федеральный судья подпись Австриевских А.И.