Дело № 2-3546/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 мая 2017 года г. Волгоград 

Дзержинский районный суд г. Волгограда в составе: председательствующего судьи Зиновьевой С.П., при секретаре Станогиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № Сбербанка России к ФИО3, ФИО2, САО «Военно-страховая компания» о взыскании задолженности по кредитному ФИО4, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России») в лице Волгоградского отделения № Сбербанка России (далее Банк, Истец, Кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО2, САО «Военно-страховая компания» (ранее ОАО «ВСК») о взыскании задолженности по кредитному ФИО4 (далее Ответчики) о взыскании задолженности по кредитному ФИО4. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России», с 04.08.2015г. переименованное в Публичное акционерное общество «Сбербанк России», в лице Волгоградского отделения № и ФИО1 заключили кредитный ФИО4 №. Согласно п. 1.1 кредитного ФИО4 ОАО «Сбербанк России» предоставил заемщику кредит в размере 425100,00 рублей, под 16.50% годовых, на срок 60 месяцев. В соответствии с п. 2.1 ФИО4 выдача кредита производится единовременно путем зачисления денежных средств на счет заемщика. Предоставление денежных средств заемщику подтверждается историей операций по счету заемщика. Согласно п.п. 3.1, 3.2. ФИО4 погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей (приложение к ФИО4). В связи с неисполнением условий кредитного ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 591089,73 руб. из которых: 

ссудная задолженность - 411231,63 руб.,

проценты за кредит - 170205.10 руб., 

неустойка за кредит -99653,00 руб.

Согласно п.3.3 ФИО4 при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом ЗАЕМЩИК уплачивает КРЕДИТОРУ неустойку в размере 0,5% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной ФИО4, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

В соответствии с п.4.2.3 ФИО4 КРЕДИТОР вправе потребовать от ЗАЕМЩИКА досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями ФИО4, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) ЗАЕМЩИКОМ его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по ФИО4. 

Как следует из имеющейся информации, заемщик ФИО1 умерла 19.10.2014г., о чем имеется копия Свидетельства о смерти №-РК № от 22.10.2014г.

Банком в адрес нотариуса нотариальной палаты 

<

адрес> направлялся запрос о наличии наследников и наследственного дела умершей ФИО1. Ответа на запрос не последовало. 

Истец располагает данными о потенциальных наследниках ФИО1, которыми являются ФИО2; ФИО3.

Банком в адрес потенциального наследника было направлено требование о погашении задолженности. Однако до настоящего времени задолженность не погашена, ответов не поступило.

При подписании кредитного ФИО4 заемщиком было подано заявление на страхование по ФИО4 страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».

В соответствии с ФИО4 страхования застрахованным лицом является ФИО1, выгодоприобретателем - ПАО Сбербанк.

В соответствии с Заявлением (ФИО4) на страхование и Соглашением об условиях и порядке страхования № от 31.08.2009г. (с изменениями и дополнениями) определены критерии, которым должно соответствовать Застрахованное лицо.

У Банка отсутствуют сведения о причине смерти заемщика.

19.10.2016г. Банком было направлено заявление в ОАО «Военно-страховая компания» о рассмотрении вопроса о признании страхового события с ФИО1 по кредитному ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем, и произвести страховую выплату в счет погашения задолженности по указанному кредитному ФИО4.

До настоящего времени ответ от ОАО «Военно-страховая компания» не получен.

Между тем, основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в ФИО4 события.

Таким образом, с ОАО «Военно-страховая компания» подлежит взысканию страховая выплата в размере задолженности по кредитному ФИО4 в сумме 411231,63 руб. (остаток ссудной задолженности) по состоянию на дату смерти заемщика 19.10.2014г.

Разница в сумме 179858,10 руб., между суммой задолженности на 21.10.2016г. (591089,73 руб.) и страховой выплатой (411231.63 руб.) подлежит отнесению на наследников ФИО1.

Просит: 

взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № с ОАО «Военно-страховая компания» страховую выплату в размере задолженности по кредитному ФИО4 № от 21.11.2013г. на дату смерти заемщика в сумме 411231.63 руб., при отсутствии иных наследников взыскать в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № с ФИО3, ФИО2 задолженность по кредитному ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 179858,10 руб., взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № с ОАО «Военно-страховая компания» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6338.62 руб., при отсутствии иных наследников взыскать в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № с ФИО3, ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2772.28 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО6 иск поддержал. 

Ответчики ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительной причине неявки суд не уведомили, в связи с чем суд рассматривает дело в их отсутствие.

Представитель САО «Военно-страховая компания» ФИО7 в судебном заседании возражал против иска, т.к. в данном случае страховщик вправе отказаться от страховой выплаты, так как, подавая заявление на страхование застрахованное лицо ФИО1 не сообщила об имеющемся заболевании. 

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитном ФИО4 банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных ФИО4, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены ФИО4 займа. 

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если ФИО4 займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку). 

По настоящему делу судом установлено. 

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России», с 04.08.2015г. переименованное в Публичное акционерное общество «Сбербанк России», в лице Волгоградского отделения № и ФИО1 заключили кредитный ФИО4 №. Согласно п. 1.1 кредитного ФИО4 ОАО «Сбербанк России» предоставил заемщику кредит в размере 425100,00 рублей, под 16.50% годовых, на срок 60 месяцев. В соответствии с п. 2.1 ФИО4 выдача кредита производится единовременно путем зачисления денежных средств на счет заемщика. Предоставление денежных средств заемщику подтверждается историей операций по счету заемщика. Согласно п.п. 3.1, 3.2. ФИО4 погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей (приложение к ФИО4). 

В связи с неисполнением условий кредитного ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 591089,73 руб., из которых: 

ссудная задолженность - 411231,63 руб.,

проценты за кредит - 170205.10 руб., 

неустойка за кредит -99653,00 руб.

При подписании кредитного ФИО4 заемщиком подано заявление на страхование по ФИО4 страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».

В соответствии с ФИО4 страхования застрахованным лицом является ФИО1, выгодоприобретателем - ПАО Сбербанк.

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ в легочном отделении ГКУЗ «

<

адрес> клинический противотуберкулезный диспансер». Причина смерти по результатам патологоанатомического исследования: 

Фиброзно-кавернозный туберкулез легких в фазе прогрессирования, разрушенное правое легкое, гигантская каверна в верхней доле легкого (А,15.2) (сообщение ГБУЗ «ВОПАБ» от ДД.ММ.ГГГГ №).

Данное заболевание на дату заключения кредитного ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 имелось, что подтверждено сообщением главного врача ГБУЗ «ВОКПД» от ДД.ММ.ГГГГ №, где говорится, что дата постановки ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г. рождения, на учет ДД.ММ.ГГГГ, первичное обращение ДД.ММ.ГГГГ, при первом обращении диагностирован инфильтративный туберкулез С6 правого легкого в фазе распада, на фоне проводимого лечения отмечалось прогрессирование туберкулезного процесса.

Согласно пункту 8.12.1 Соглашения об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ Страховщик вправе отказать в страховой выплате в случаях, если застрахованное лицо сообщили заведомо недостоверные сведения о фактах, влияющих на установление степени риска наступления страхового события, предусмотренного ФИО4 страхования. 

В соответствии с Заявлением (ФИО4) на страхование и Соглашением об условиях и порядке страхования № от 31.08.2009г. (с изменениями и дополнениями) определены критерии, которым должно соответствовать Застрахованное лицо.

С учетом установленной причины смерти Заемщика наследодатель таким критериям не соответствовала, т.к. состояла на учете в противотуберкулезном диспансере, о чем участникам ФИО4 страхования не сообщила. 

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в ФИО4 события.

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное ФИО4 страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Положениями статьи 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается ФИО4 страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

Так как застрахованное лицо сообщило о своем состоянии здоровья заведомо ложные сведения, страховщик вправе отказать в страховой выплате.

В силу статьи 422 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по ФИО4 личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную ФИО4 плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную ФИО4 сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в ФИО4 гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного ФИО4 события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен ФИО4.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 962, 963, 964 ГК РФ. К таким основаниям законодатель относит: наступление страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, воздействие ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, умышленное непринятие страхователем мер по уменьшению убытков.

Учитывая условия ФИО4 и положения закона, умышленное введение страхователем в заблуждение страховщика страховое возмещение в пользу выгодоприобретателя взысканию с САО «ВСК» не подлежит.

В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

При этом согласно п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно п.34 Постановления Пленума от 29.05.2012г. № наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно сообщению нотариуса 

<

адрес> ФИО8 (по месту открытия наследства) от ДД.ММ.ГГГГ № наследственное дело к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не заводилось. 

Таким образом, задолженность наследодателя не может быть отнесена на ответчиков, так как они к наследованию не призывались, наличие наследственного имущества у наследодателя в размере кредитной задолженности не установлено. 

Поэтому иск не обоснован и не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В иске Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № Сбербанка России к ФИО3, ФИО2, САО «Военно-страховая компания» о взыскании в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № с ОАО «Военно-страховая компания» страховой выплаты в размере задолженности по кредитному ФИО4 № от 21.11.2013г. на дату смерти заемщика в сумме 411231.63 руб., при отсутствии иных наследников взыскании в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № с ФИО3, ФИО2 задолженности по кредитному ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 179858,10 руб., взыскании в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № с ОАО «Военно-страховая компания» расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6338.62 руб., при отсутствии иных наследников взыскании в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № с ФИО3, ФИО2 расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2772.28 руб. отказать. 

Апелляционная жалоба может быть подана через Дзержинский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ 

Судья Зиновьева С.П.