Дело № 2-22/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 февраля 2019 года г.Семикаракорск

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Гетмановой Ж.В.,

при секретаре Субоновой М.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещение расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований, с учетом уточнений, указано, что по условиям кредитного договора от 11 декабря 2012г., заключенного между ПАО «Совкомбанк» (до 8 октября 2014г. – ЗАО «ДжиИ Мани Банк», до 1 сентября 2014 г. - ООО ИКБ «Совкомбанк») и ФИО1, последнему был предоставлен кредит в размере 241 787 руб., сроком на 60 месяцев под 34,9 % годовых. Условия кредитного договора ответчиком исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 15 октября 2018г. в размере 555 636,97 руб., из которых просроченная ссуда – 187 490,03 руб., просроченные проценты – 113 857,73 руб., проценты по просроченной ссуде – 122 027,76 руб., неустойка по ссудному договору -62 539,47 руб., неустойка на просроченную ссуду 69 722 руб.

Истец просит суд, с четом уточнений, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 555 636,97 руб., и возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 756,37 руб.

Представитель истца обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признал, ссылался на пропуск срока исковой давности и завышенный размер суммы требуемого долга.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (пункт 1 статьи 301 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 ГК РФ).

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статей 807, 809, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 5 мая 2014г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк», который 8 октября 2014г. реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк», наименование которого приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определено, как ПАО «Совкомбанк».

Между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 в акцептно-офертной форме заключен договор о потребительском кредитовании от 11 декабря 2012г. на сумму 241 787 руб. под 34,9 5 годовых сроком на 60 месяцев с ежемесячным погашением, согласно установленному графику, с выплатой неустойки в виде пени в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Согласно подпункту 1.2 раздела VII общих условий, Банк вправе потребовать досрочного погашения, включая возврат кредита, направив клиенту уведомление, в случае неисполнения клиентом своих обязательств перед банком. Клиент обязан погасить задолженность (включая просроченную задолженность) в сроки, указанные в уведомлении.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по вышеуказанному договору, предоставив ФИО2 кредит путем перечисления денежных средств на банковский счет ответчика.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 180 181,58 руб. Однако впоследствии ответчик свои обязательства по договору не исполнял, просроченная задолженность по ссуде возникла 18 мая 2014г., в связи с чем, по состоянию на 15 октября 2018г. образовалась задолженность в размере 555 636,97 руб., в том числе просроченная ссуда – 187 490,03 руб., просроченные проценты – 113 857,73 руб., проценты по просроченной ссуде – 122 027,76 руб., неустойка по ссудному договору -62 539,47 руб., неустойка на просроченную ссуду 69 722 руб.

Требование Банка от 21 июня 2018г. о погашении задолженности заемщиком не исполнено.

Оценив, представленные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о доказанности факта неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по возврату денежных средств по договору кредитования.

По рассматриваемому договору сторонами согласовано и предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по графику погашения кредита (путем внесения ежемесячных платежей, включающих погашение основного долга и суммы процентов за пользование кредитом), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 195 и 199 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Его течение, в силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, если законом не установлено иное.

При этом необходимо учитывать, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В ходе рассмотрения настоящего дела ответчиком ФИО2 было заявлено о применении исковой давности по заявленным банком требованиям.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 18 мая 2014г., иск направлен в суд почтой 24 октября 2018г.

Учитывая это, а также общий срок исковой давности в три года, требования банка о взыскании задолженности за период до 24 октября 2015г. подлежат оставлению без удовлетворения.

Судом произведен расчет согласно графика платежей и расчета суммы задолженности. 

Таким образом, начиная с 24 октября 2015г., дата платежа по графику – 4 ноября 2015г., задолженность по просроченной ссуде составляет 156 482,41 руб. (исходя из расчета 187 490,03 руб. – 31 007,62 руб.), просроченные проценты в размере 66 074,64 руб. (исходя из расчета 113 857,73 руб. – 47 783,08 руб.), проценты по просроченной ссуде в размере 117 691,09 руб. (исходя из расчета 122 027,76 руб. – 4 336,67 руб.), неустойка по ссудному договору 37 780,03 руб. (исходя из расчета 62 539,47 руб. – 24 759,44 руб.), неустойка на просроченную ссуду в размере 67 251,12 руб. (исходя из расчета 69 722 – 2 470,88 руб.)

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Применение ст. 333 Гражданского кодекса РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. 

Учитывая заявление ответчика о завышенном размере суммы требуемого долга, оценив степень соразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных ответчиком обязательств, сведений о внесенных выплатах, суд приходит к выводу, что размер неустойки явно не соответствует последствиям и характеру нарушения обязательств, и в связи с чем имеются основания, предусмотренные ст. 333 ГК РФ для ее снижения.

С учетом установленных обстоятельств, суд полагает необходимым снизить размер неустойки по ссудному договору до 10 000 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере до 20 000 руб.

По указанным основаниям исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В связи с частичным удовлетворением требований банка, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика, пропорционально удовлетворенной части исковых требований - в сумме 6 902,48 руб.

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования удовлетворить частично

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 11 декабря 2012г. в размере 370 248,14 руб., в том числе просроченная ссуда в размере 156 482,41 руб., просроченные проценты в размере 66 074,64 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 117 691,09 руб., неустойка по ссудному договору 10 000 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 20 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 902,48 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме

Судья Гетманова Ж.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 11 февраля 2019г.