Дело № 2-1591/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

Волгоград 21 ноября 2019 года

Ворошиловский районный суд Волгограда

в составе: председательствующего судьи Рыкова Д.Ю.

при секретаре Панковой О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Банк Ренессанс Кредит» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании договора недействительным взыскании, взыскании суммы страховой премии, процентов и неустойки.

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Банк Ренессанс Кредит» о признании договора недействительным взыскании, взыскании суммы страховой премии, процентов и неустойки.

Как следует из иска ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО1 и ООО «Банк Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № по которому истцу был предоставлен кредит на сумму 297600 руб, однако фактически выдача кредита была произведена на сумму 240000 руб. а сумму 57600 руб банк перевел ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в силу того, что данный договор содержал условия оформления договора страхования истца на предмет страхования жизни заемщиков кредита без подписания данного договора в указанной редакции ответчик отказывался предоставлять истцу данный кредит. Однако при этом истец отказался от подписания заявления о добровольном страховании и самого договора страхования. Истец считает, что поскольку он договора страхования фактически не заключал, у банка отсутствовало основание для перечисления страховой премии в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в сумме 57600 руб и отсутствовало основание для взымания с него процентов по кредиту на сумму превышающую выданные 240000 руб. В связи с чем истец выдвигает в данном иске требования о признании недействительными условий кредитного договора между ФИО1 и ООО «Банк Ренессанс Кредит» в части взымания незаконного платежа в размере 57600 руб на страховую премию для ООО «СК «Ренессанс Жизнь», обязать ООО «Банк Ренессанс Кредит» перечислить незаконный платеж за страховую премию в размере 57600 руб на счет ФИО1 по кредитному договору, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу ФИО1 незаконно удержанные проценты по кредитному договору на день вынесения решения суда, но не менее 54672 руб, взыскать с ООО «Банк Ренессанс Кредит» в пользу ФИО1 неустойку в размере 57600 руб.

В дальнейшем в ходе судебного разбирательства истец дополнил и изменил свой иск требованиями к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании ничтожным договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и взыскании суммы 57600 руб страховой премии уже с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», а не с ООО «Банк Ренессанс Кредит» (л.д.

<

данные изъяты>).

В судебном заседании истец и его представитель ФИО2 данный иск поддержали.

ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание своего представителя не направили, о месте и времени судебного заседания извещены. Представили в суд отзыв в котором возражают против заявленных требований по тем основаниям, что заключение всех договоров с истцом производилось на добровольной основе, кроме того просят учесть, что банк не является субъектом договора страхования, который был заключен между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и денежные средства в виде страховой премии 57600 руб были направлены ООО «Банк Ренессанс Кредит» в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь», кроме всего прочего ООО «Банк Ренессанс Кредит» просит применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о месте и времени судебного разбирательства уведомлено, причину неявки не сообщило, отзыва на предмет заявленных к ним требования в суд не направило.

Выслушав истца и его представителя изучив отзыв ООО «Банк Ренессанс Кредит», а так же исследовав представленный суду доказательства суд находит иск к ООО «Банк Ренессанс Кредит» не подлежащим удовлетворению в виду пропуска срока исковой давности. А требования истца к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», которое о сроке исковой давности не заявляло удовлетворить.

В соответствии со ст.166 ГК РФ Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В соответствии с п.1 ст.176 ГК РФ За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с п.2 ст.181 ГК РФ Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО1 и ООО «Банк Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № по которому истцу был предоставлен кредит на сумму 297600 руб, однако фактически выдача кредита была произведена на сумму 240000 руб. а сумму 57600 руб банк перевел ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в силу того, что данный договор содержал условия оформления договора страхования истца на предмет страхования жизни заемщиков кредита без подписания данного договора в указанной редакции ответчик отказывался предоставлять истцу данный кредит.

По мнению суда следует различать два самостоятельных договора оформленных в рамках данных правоотношений. Это договор кредитования, заключенный истцом с ООО «Банк Ренессанс Кредит» ДД.ММ.ГГГГ., в силу которого выдача кредита состоялась в сумме 297600 руб с учётом необходимости внесения суммы 57600 руб в счет уплаты страховой премии на оформление другого договора - договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ., оформленного, как заключенного между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Сторонами последнего выступали исключительно истец в качестве страхователя и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в качестве страховщика, а ООО «Банк Ренессанс Кредит» в данном случае выполнял функцию страхового агента.

В отношении требований истца о признании недействительным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. срок для обрашения в суд установленные п.2 ст.181 ГК РФ для данной части иска истек ДД.ММ.ГГГГ. до момента обращения в суд с настоящим иском и подлежит применению по заявлению ООО «Банк Ренессанс Кредит». Доводы истца о том. что о том, что его права были нарушены он знал только после обращения к соответствующему юристу в ДД.ММ.ГГГГ. являются неубедительными и не являются основанием для восстановления указанного срока. Условия оспариваемого кредитного договора явно и недвусмыслено содержат сведения, что кредит предоставляется на сумму 297600 руб сведения о порядке уплаты и гашения кредита, содержащиеся в графике платежей (л.д.

<

данные изъяты>) выданном истцу так же не вызывают ни каких сомнений по поводу размера требуемого погашения долга. То что истец получил на руки не сумму 297600 руб, как это указано в договоре, а сумму 29400 руб за минусом 57600 руб страховой премии не может являться для истца закрытой информацией. Истец не мог не осознавать, что в этом случае реальный договор и требования к выплате не соответствуют тем желаниям и субъективным представлениям самого истца данные обстяотельства не могли не давть истцу повода для осознания, что его права нарушены с момента заключения договора. Исходя из чего суд не имеет основания для того, чтобы срок исковой давности по требованиям к ООО «Банк Ренессанс Кредит» о признании кредитного договора в части не исчислять не с даты заключения самого договора. Одновременно с выводом о том, что нет оснований для признания кредитного договора недействительным суд приходит к выводу, то том, что взымание банком процентов по кредитному договору исходя из суммы выданного кредита 297600 руб не может рассматриваться как нарушающие права истца и законного повода для взыскания с ООО «Банк Ренессанс Кредит» процентов на разницу в суммах выданного истцу на руки кредита 240000 руб и кредита выданного с учётом страховой премии, как это обусловлено кредитным договором у суда не имеется. там же не имеется оснований для требований истца к ООО «Банк Ренессанс Кредит» о возврате страховой премии 57600 руб выплаченной ООО «Банк Ренессанс Кредит» в пользу страховой компании и взыскании с ООО «Банк Ренессанс Кредит» неустойки на указанную сумму.

В отношении требований истца к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании ничтожным договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 суд полагает данные требования подлежащими удовлетворению. Как следует из заключения почерковедческой экспертизы (л.д.

<

данные изъяты> подпись от имени ФИО1 под оспариваемым договором страхования от ДД.ММ.ГГГГ. вероятнее всего выполнена не самим ФИО1 а другим лицом, что влечет признание данного договора незаконным.

В силу ст.432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.434 ГК РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Суд полагает, что в настоящем случае письменная форма заключения договора страхования не была соблюдена сторонами по делу, подпись истец по указанным договором не ставил, имеющаяся по текстом договора подделана. 

То что эксперт не смог сделать категорический вывод по данному факту является следствием недобросовестного поведения ответчика, на которого суд возложил обязанность предоставления подлинного текста договора эксперту. Ссылка данного ответчика, что подлинник договора находится на хранении у банка –агента по договору страхования не снимало со страховой компании обязанность предоставить эксперту указанный договор, участником которого она являлась. Суд полагает, что страховая компания может сама для себя принять какие угодно ей решения о месте хранения указанных документов, но при этом именно она несет ответственность за все обязанности по заключению и исполнению договора и обязана предоставлять текст договора в суд, другой стороне и уполномоченным органам. Отказ от предоставления договора эксперту по запросу суда суд рассматривает на предмет наступления последствий установленных ст.79 ГПК РФ для случаев уклонения участника процесса от участия в экспертизе. 

Как следствие данному обстоятельству суд находит, что удержание ООО «СК «Ренессанс Жизнь» денежных средств 57600 руб поступивших в их адрес от ООО «Банк Ренессанс Кредит» в качестве страховой премии по страховому договору не имеет под собой законом предусмотренные основания и в силу ст.1102 ГК РФ данная сумма подлежит взысканию с указанного ответчика в пользу истца 

В соответствии со ст.1102 ГК РФ Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

В то же время участие указанных организаций в рынке предоставления коммерческих услуг потребителям, порождает обязанность на стороне ООО «СК «Ренессанс Жизнь» уплатить ФИО1 штраф предусмотренный ч.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» на сумму 29800 руб составляющей 

<

данные изъяты>% от взысканной судом суммы 57600 руб.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» В соответствии с ч.6 ст.13 закона «О защите прав потребителей» При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Оснований для взыскания с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» неустойки на указанную сумму не имеется так как судом не установлено, что истец обращался в данную организацию с претензионным обращением, для того, чтобы установить срок в течении которого данная организация будет считаться просрочившим должником.

В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» подлежит взысканию госпошлина 1928 руб.

руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Отказать ФИО1 в восстановлении срока для подачи иска к ООО «Банк Ренессанс Кредит» о признании договора недействительным, взыскании суммы страховой премии, процентов, неустойки и штрафа и по основаниям пропуска срока исковой давности отказать ФИО1 в иске к ООО «Банк Ренессанс Кредит» о признании договора недействительным взыскании, взыскании суммы страховой премии, процентов и неустойки и штрафа.

Признать договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 сумму 57600 руб и 29800 руб штрафа. В требованиях к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании неустойки отказать

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в доход бюджета муниципального городского округа город-герой Волгоград госпошлину в сумме 1928 руб

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течении 1 месяца через Ворошиловский районный суд Волгограда 

Председательствующий Рыков Д.Ю. 

Справка: Решение изготовлено 28.11.2019г.

Судья: Рыков Д.Ю.