Дело № 2-510/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2020 года г. Ростов-на-Дону 

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Юрченко Е.Ю. 

при секретаре судебного заседания Басюк Р.Ю. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском, указав в обоснование, что ... г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 08.10.2014 решением №8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». 22.12.2014 ОАО ИКБ «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк». 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ... г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 208 000 руб. под 24.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. По состоянию на 09.12.2019 общая задолженность ответчика перед банком составляет 241 222,58 руб., из них: просроченная ссуда 167 393,24 руб.; просроченные проценты 30 070,18 руб.; неустойка по ссудному договору 13 565,92 руб.; неустойка на просроченную ссуду 30 193,24 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности о кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просит суд: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 241 222.58 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 612.23 руб.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не известил, в связи с чем, дело в его отсутствие рассмотрено судом в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Ответчик в судебное заседание также не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, представила мотивированные письменные возражения, в которых просила применить к заявленным банком требованиям последствия пропуска срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, дело в отсутствие ответчика рассмотрено судом в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В судебном заседании установлено, что ... г. между ФИО1 и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 208 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 24,9 % годовых. При этом заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Возврат кредита подлежал осуществлению ежемесячными аннуитетными платежами по 7 410,37 руб. в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей. 

Одновременно в п. 6-8 подписанного между банком и ФИО1 кредитного договора, последняя указала, что ознакомлена с действующей редакцией Общих условий и Тарифов, которые являются приложением и неотъемлемой частью кредитного договора, а также обязуется их исполнять. 

Кредит был предоставлен ответчику ... г. путем зачисления суммы кредита в размере 208 000 руб. на счет № (л.д. 27-28). 

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик не исполняла обязанности по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской фактических операций по счету банковского вклада № и расчетом образовавшейся задолженности. 

05.05.2014 ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк».

08.10.2014 решением №8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк. 

22.12.2014 положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствия с требованием действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договора по состоянию на 09.12.2019 образовалась общая сумма задолженности по кредитному договору в размере 241 222,58 руб., из которых: просроченная ссуда 167 393,24 руб.; просроченные проценты 30 070,18 руб.; неустойка по ссудному договору 13 565,92 руб.; неустойка на просроченную ссуду 30 193,24 руб. 

В адрес ФИО1 банком было направлено требований от 28.05.2019 о выплате задолженности по кредитному договору в полном объеме, которое оставлено заемщиком без исполнения.

02 октября 2019 г. мировым судьей судебного участка № 6 Октябрьского судебного района г. Ростова-на-Дону был вынесен судебный приказ о взыскании указанной задолженности по требованию банка, однако определением от 15 октября 2019 г. указанный судебный приказ отменен в связи с поданными должником возражениями относительного его исполнения.

Согласно части 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно пункту 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в установленные сроки договором предусмотрена выплата неустойки, которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, и по своей природе носит компенсационный характер, поскольку направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства, и на то, чтобы освободить его от необходимости доказывать наличие и размер таких убытков (п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 394 Гражданского кодекса РФ). 

Настоящий кредитный договор заключен между банком и ФИО1 в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, ответчик был обязан исполнять условия договора. 

Факт выдачи кредита и нарушения ответчиком своих обязательств перед банком подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании и не был ни оспорен, ни опровергнут ответчиком. 

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору банк просит взыскать с заемщика образовавшуюся задолженность по состоянию на 09.12.2019 в общем размере 241 222,58 руб., из которых: просроченная ссуда 167 393,24 руб.; просроченные проценты 30 070,18 руб.; неустойка по ссудному договору 13 565,92 руб.; неустойка на просроченную ссуду 30 193,24 руб. 

Размер вышеуказанной задолженности подтвержден материалами дела, расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, ответчиком доказательства полной оплаты задолженности в материалы дела не представлено, однако заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности к требованиям банка. 

Согласно статье 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу же ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как усматривается из текста материалов дела, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском 15.12.2019 (направив исковое заявление в электронном виде), при этом, в период времени с 02.10.2019 по 15.10.2019 (то есть на протяжении 13 дней) течение срока исковой давности по заявленным требования было приостановлено, в связи с обращением банка к мировому судье за защитой нарушенного права в порядке приказного производства. 

С учетом изложенного, за пределами установленного законом срока исковой давности по заявленным банком требованиям находится задолженность, обязанность по оплате которой возникла у ФИО1 ранее 02 декабря 2016 г. 

Из представленной в материалы дел выписки о движении денежных средств по счету кредитного договора и расчета задолженности следует, что последний платеж был совершен ФИО1 еще в 2014 году, при этом графиком платежей было предусмотрено погашение задолженности ежемесячными аннуитетными платежами вплоть до 07.06.2017. 

Таким образом, в пределах срока исковой давности находятся просроченные аннуитетные платежи обязанность внесения которых возникла позднее 02 декабря 2016 г. и согласно графику платежей совокупный размер указанных платежей составляет 27 761 руб., включая остаток основного долга и проценты.

Соответственно, суд приходит к выводу о том, что за пределами срока исковой давности находится вся остальная часть заявленной банком задолженности по основному долгу и процентам, на которую подлежит уменьшению общая сумма долга предъявленная банком к взысканию. 

Также за пределами срока исковой давности находится заявленная банком к взысканию неустойка, поскольку из расчета суммы исковых требований усматривается, что указанные штрафные санкции начислены за 2014-2015 года. 

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования ПАО «Совокмбанк» частично, взыскав с ФИО1 задолженность по основному долгу и процентам в общем размере 27 761 руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины с сумме 1 032,83 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу ПАО «Совокмбанк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ... г. в размере 27 761 руб. 

Взыскать в пользу ПАО «Совокмбанк» с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 032,83 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совокмбанк» к ФИО1 отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 31 января 2020 г.

Судья