Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2017 года город Ижевск

Ленинский районный суд города Ижевска УР в составе: 

председательствующего судьи Яхина И.Н., 

при секретаре Бориной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1927/17 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте Visa/MasterCard № в размере 91 654 руб. 87 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 89 164 руб. 74 коп., неустойка в размере 2 490 руб. 13 коп., судебных расходов по госпошлине в размере 2 949 руб. 65 коп. 

Требования истец мотивировал тем, по заявлению ФИО1 была выдана во временное пользование пластиковая кредитная карта Visa/MasterCard № с лимитом кредита в размере 89 164 руб. 74 коп. под 19,00% годовых. Должник был ознакомлен и согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и с тарифами банка, что подтверждается подписью в заявлении. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее – Условия) должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж составляет 10 % от суммы основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета, плюс 20 календарных дней. Согласно условиям держатель карты осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Должник совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Отчеты направляются должнику ежемесячно. Несмотря на это, должник денежные средства не вернул. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Должнику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Должником указанное требование не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила 89 164 руб. 74 коп., неустойка в размере 2 490 руб. 13 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в суд представлено заявление с просьбой рассмотрения дела без участия представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал исковые требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитной карте Visa/MasterCard № в размере 82 000 руб. 00 коп. – сумма основного долга, 2 490 руб. 13 коп. - неустойка.

Правовые последствия признания иска, предусмотренные статьей 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), ответчику разъяснены и понятны. Факт признания ответчиком части исковых требований истца занесен в протокол судебного заседания, его заявление приобщено к материалам дела.

Суд в соответствии со ст.ст.39,173 ГПК РФ считает возможным принять признание ответчиком части исковых требований о взыскании суммы задолженности по кредитной карте Visa/MasterCard № в размере 82 000 руб. 00 коп. – сумма основного долга, 2 490 руб. 13 коп 00 - неустойка, поскольку оно не противоречит закону, и не нарушает права и законные интересы других лиц. Оснований полагать, что признание совершено в целях сокрытия действительных обстоятельств дела или под влиянием обмана, насилия, угрозы, добросовестного заблуждения, у суда не имеется (ст.68 ГПК РФ).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, изучив и исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ). 

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ, договор помимо письменной формы может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключался посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии.

Договор считается заключенным, если акцепт получен и принят лицом, направившим оферту (ст.ст.440-441 ГК РФ). 

Установлено, что на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор на «Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России», по которому банк выпустил кредитную карту Visa/MasterCard № с лимитом кредита в размере 89 164 руб. 74 коп. под 19,00% годовых, с льготным периодом 50 дней, с внесением минимального ежемесячного платежа по погашению основного долга 10,0% от размера задолженности не позднее 20 дней с даты формирования отчета. 

Условия выпуска и обслуживания карты Сбербанка России в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя международных банковских карт и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии (п.1.1 Условий).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитования (сумма кредита, размер процентов за пользование кредитом, сроки и порядок возврата кредита), то есть – заключен кредитный договор. 

В соответствии с п.3.4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

За несвоевременное погашение обязательного платежа (п.3.8 Условий) взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счёткарты. Денежные средства, поступающие на счёт карты, списываются Банком со счёта в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности держателя (п. 3.9 Условий).

Держатель в соответствии с п.п.3.5, 4.1.5 Условий обязался ежемесячно не позднее даты платежа внести на счёт карты сумму обязательного платежа, указанную в отчёте. Дата платежа рассчитывается с даты отчёта (не включая ее) плюс 20 календарных дней, а также осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчёте.

Истцом надлежащим образом выполнены обязательства по кредитному договору, банк установил заемщику лимит в размере 89 164 руб. 74 коп. по кредитной карте, выданной к счету №.

Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами в полном объеме. Условия кредитного договора, размер полученных денежных средств ответчиком не оспорены. 

Как ссылается истец в исковом заявлении, обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов исполняются ответчиком ненадлежащим образом. Доводы истца подтверждаются материалами дела, платежи в счет погашения кредита вносились заемщиком с просрочкой и не в полном объеме. Ответчиком иных доказательств, а именно, отсутствия задолженности или наличия иной суммы задолженности, не представлено, в связи с чем, суд принимает решение по имеющимся в деле доказательствам.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора в части сроков погашения кредита, истцом в адрес ответчика было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ за № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате процентов. Однако требования истца о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору ответчиком до настоящего времени в полном объеме не исполнены.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что ответчик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с неисполнением кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный истцом с иском расчет проверен судом, порядок списания поступавших на счет денежных средств соответствует требованиям ст.319 ГК РФ. Однако после принятия судом к производству искового заявления ответчиком произведены выплаты по договору в счет погашения задолженности в общей сумме 7 600 рублей. Данные обстоятельства подтверждены квитанциями, представленными ответчиком в судебном заседании, выписками по счету. Таким образом, в настоящее время сумма задолженности ответчика по договору перед истцом составляет 81 564,74 рублей.

В силу ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. 

Таким образом, в соответствии со ст.319 ГК РФ сумма, поступившая в счет погашения задолженности, направляется судом в счет погашения основного долга, который будет составлять на день вынесения решения 81 564,74 рублей.

Таким образом, в связи с частичной оплатой суммы задолженности по кредиту, поскольку судом установлено, что ответчик в одностороннем порядке уклоняется от исполнения обязательств, принятых на себя на основании кредитного договора, требования истца, в соответствии ст.ст. 309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ обоснованы и подлежат удовлетворению частично, а именно: задолженность по кредитной карте Visa/MasterCard № в размере 84 054 руб. 87 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 81 564 руб. 74 коп., неустойка в размере 2 490 руб. 13 коп.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 2 949 руб. 65 коп.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Ответчиком оплачена часть суммы долга уже после подачи иска в суд (ДД.ММ.ГГГГ согласно штемпелю на почтовом конверте, в котором направлено исковое заявление в Ленинский районный суд г.Ижевска). Поэтому суд определяет подлежащим к взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме в размере 2 949 руб. 65 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитной карте Visa/MasterCard № в размере 84 054 руб. 87 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 81 564 руб. 74 коп., неустойка в размере 2 490 руб. 13 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 949 руб. 65 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья И.Н.Яхин