Копия

Дело 2-211/2025

89RS0025-01-2024-012004-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тарко-Сале ЯНАО 13 марта 2025 г.

Пуровский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Сологуб М.В, при секретаре судебного заседания Калмынкиной Н.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-211/2025 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель ПАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором сообщил, что 10.03.2020 между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 756 000 руб. Ответчик обязался погашать кредит ежемесячно в соответствии с графиком, однако в нарушение договора прекратил исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными денежными средствами. 23.05.2024 банк направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности в срок до 24.06.2024. По состоянию на 27.06.2024 задолженность по кредитному договору составляет 530 741, 68 руб., в том числе: основной долг – 481 030, 69 руб., проценты за пользование денежными средствами – 49 710, 99 руб. Указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 507, 42 руб. истец просил взыскать с ответчика ФИО1

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела исковые требования признал, пояснив, что кредит был заключен сроком на 7 лет, 4 года платежи по кредиту вносил исправно, два года назад его материальное положение ухудшилось. Платежи вносил по мере возможности, в указанном банке у него 5 кредитов, банк сам списывает с его счетов денежные средства и распределяет между указанными кредитными продуктами. С заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом) в суд не обращался. Кредит брал на покупку автомобиля, однако машину в 2022 году продал для погашения кредитов супруги и уменьшения кредитной нагрузки на семью. Долг по кредиту постоянно растет, в рефинансировании кредита банком ему отказано.

Оценив доводы иска, заслушав объяснения ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (п. 2).

Согласно ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Согласно ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (ч. 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (ч. 14).

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела: анкетой на получение кредита в ПАО «Промсвязьбанк» (л.д.20-21, 22-23), индивидуальными условиями договора потребительского кредита № (л.д. 24-27), графиком погашения кредита (л.д.28-29), заявлением на перевод денежных средств (л.д.30), заявлением на заключение договора об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» (л.д.31-32), Правилами предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» (л.д.33-36), заявлением застрахованного лица (л.д.37), подтверждается, что 10.03.2020 между ПАО «Помсвязьбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ПАО «Промсвязьбанк» обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 756 000 руб., а ФИО1 обязался возвратить кредит в течение 84 месяцев с даты предоставления и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 14, 4 % годовых или 10,4 % годовых при условии заключения заемщиком договора личного страхования. Погашение кредита и уплату процентов ФИО1 обязался вносить путем уплаты ежемесячных платежей в сумме 12 811,61 руб. (за исключением первого и последнего платежей) соответствии с графиком.

Подписав кредитный договор, стороны приняли на себя определенные в нем обязательства.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день. 

Истец ПАО «Промсвязьбанк» свои обязательства по кредитному договору исполнил - осуществил выдачу заемщику кредита в сумме 756 000 руб. путем зачисления на счет заемщика, указанный в договоре, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д.49-71), а также выпиской по контракту (л.д. 72-76).

Факт неисполнения обязательств по кредитному договору подтверждается расчетами цены иска по состоянию на 27.06.2024 (л.д. 47-48) и по состоянию на 07.03.2025, а также выпиской из лицевого счета заемщика (л.д.49-71), а также выпиской по контракту (л.д. 72-76). Из указанных доказательств следует, что с октября 2023 платежи по кредитному договору ответчиком не вносятся.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В требовании от 23.05.2024 банк потребовал от заемщика ФИО1 досрочного погашения задолженности по кредиту в срок до 24.06.2024 (л.д.98).

Указанное требование ответчиком не исполнено.

В соответствии с расчетом, задолженность ФИО1 перед истцом по кредитному договору образовалась за период с 16.09.2023 по 24.06.2024 и по состоянию на 07.03.2025 составляет 530 621, 46 руб., в том числе: просроченный основной долг – 481 030,69 руб., просроченные проценты – 49 590, 77 руб.

Проверив расчет задолженности, произведенный истцом, суд находит его арифметически правильным, соответствующим закону, условиям кредитного договора.

На основании ст. 56 Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 не представлено доказательств добросовестного и полного исполнения своих обязательств по кредитному договору. 

Поскольку судом установлено, что ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, нарушал установленные договором сроки и размеры платежей, при этом допустил нарушение условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов. 

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика просроченной задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Нарушение ответчиком сроков уплаты очередных платежей по возврату кредита и уплате процентов суд находит существенным нарушением прав банка, так как в данном случае он лишается своевременного возврата денежных средств, на которое рассчитывал при заключении договора кредитования.

При изложенных обстоятельствах иск ПАО «Промсвязьбанк» подлежит частичному удовлетворению с учетом незначительного уменьшения задолженности после подачи иска.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 8 507, 42 руб. (л.д.18)

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 507, 42 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить частично исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского кредита № от 10.03.2020 по состоянию на 07.03.2025 в сумме 530 621, 46 руб., в том числе: просроченный основной долг – 481 030,69 руб., просроченные проценты – 49 590, 77 руб.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 507, 42 руб.

На решение может быть подана апелляционные жалоба в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Пуровский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме – 13 марта 2025 года. 

Председательствующий подпись М.В. Сологуб