Дело № 58RS0010-01-2021-000162-41 2 - 100/2021 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации 

р.п. Земетчино 29 июня 2021 года 

Земетчинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Козырьковой О.В.,

при секретаре Сорокиной В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором просит взыскать солидарно с наследников имущества ФИО8 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору №... в размере 10271 рубля 75 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 410 рублей 87 копеек, мотивируя свои требования следующим. 

13 ноября 2014 года ФИО9 подписала заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила предоставить ей потребительский кредит и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по кредитам и Индивидуальные условия.

Согласно Условиям по кредитам в рамках договора потребительского кредита, ФИО10 просила Банк открыть ей банковский счёт, предоставить кредит, путём зачисления суммы кредита на счёт.

Рассмотрев вышеуказанное заявление, Банк направил ФИО11. Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора потребительского кредита. ФИО12 акцептовала оферту банка путём передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий от 13 ноября 2014 года, таким образом между сторонами был заключен договор потребительского кредита.

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл ФИО13 банковскиё счёт №..., а также предоставил клиенту кредит, перечислив на указанный счёт денежные средства в размере суммы кредита.

В соответствии с Условиями, задолженность клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банку кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных условиями договора.

По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей).

В соответствии с Условиями, с целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительное требование, содержащее в себе дату оплаты задолженности.

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту не возвращена и составляет согласно представленному расчёту 10271 рубль 75 копеек, из них: задолженность по основному долга – 7986 рублей 88 копеек: задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 1670 рублей 85 копеек; неустойка – 614 рублей 02 копейки.

22 января 2015 года ФИО14 умерла. Банку стало известно, что по заявлению наследников было открыто наследственное дело №....

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Таким образом, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810,819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В ходе подготовки к судебному разбирательству у нотариуса Земетчинского района Пензенской области ФИО6 было истребовано наследственное дело к имуществу ФИО15., умершей 22 января 2015 года, из которого усматривается, что наследником после смерти ФИО7, принявшим её наследство, является супруг – ФИО1 

Определением Земетчинского районного суда Пензенской области от 30 апреля 2021 года ФИО1 привлечён к участию в деле в качестве ответчика. 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в судебное заседание не явился. При подаче иска в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в случае неявки в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, извещённый надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. В возражениях на исковое заявление, поступивших в адрес суда, исковые требования не признал, просил в иске отказать, так как банк пропустил срок исковой давности для обращения в суд.

В соответствии со ст.167ГПК РФ, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определённые договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с общими правилами статей 432, 433 ГК РФ, такой договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной, а заключенным соответственно признается в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор может быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечёт его недействительность.

Как следует из статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путём составления одного документа, подписанного сторонами, так и путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 13 ноября 2014 года ФИО2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» (ранее ЗАО) с заявлением №..., в котором просила Банк на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по кредитам заключить с ней договор потребительского кредита, в рамках которого открыть банковский счёт и предоставить кредит в сумме 9288 рублей 70 копеек.

Банк, получив оферту ответчика о заключении договора, рассмотрел её и акцептовал путём совершения конклюдентных действий, а именно: открыл банковский счёт №... и выдал кредит, тем самым, 13 ноября 2014 года между сторонами был заключен договор смешанного типа об открытии банковского счёта, предоставлении кредита в размере 9288 рублей 7 копеек под 11,90 % годовых ( в течение периода с 14 ноября 2014 года по 14 марта 2015 года) и 75,00 % годовых (в течение периода с 15 марта 2015 года по 14 мая 2016 года) сроком на 548 дней. 

Погашение задолженности должно было осуществляться в соответствии с графиком ежемесячными платежами в сумме 740 рублей, последний платеж – 493 рубля 52 копейки. 

Согласно условиям кредитного договора в соответствии с графиком платежа оплата по кредитному договору должны была производиться заёмщиком ежемесячно 14 числа, последний платеж - 14 мая 2016 года.

Как следует из выписки по лицевому счёту №... и информации о движении денежных средств по договору №... за период с 14 ноября 2014 года по 26 марта 2021 года, последний платеж по погашению кредита заёмщиком ФИО2 был осуществлён 14 января 2015 года в сумме 652 рубля 68 копеек в погашение основного долга и 14 февраля 2015 года в сумме 20 рублей - по уплате процентов.

С Условиями по кредитам, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, а также графиком платежей, ФИО2 была ознакомлена и согласна, что подтвердила собственноручно выполненными подписями в указанных документах.

Банк во исполнение своих обязательств по договору потребительского кредита зачислил на банковский счёт, открытый на имя заёмщика, сумму предоставленного кредита в размере 9288 рублей 7 копеек, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Заёмщик в свою очередь не выполнил свои обязательства по кредитному договору, не производил своевременно платежи, в связи с чем, образовалась задолженность, которая, согласно представленному истцом расчёту, составила 10271 рубль 75 копеек, из них: задолженность по основному долга – 7986 рублей 88 копеек: задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 1670 рублей 85 копеек; неустойка – 614 рублей 02 копейки.

В соответствии с п. 6.3 Условий по кредитам, в случае пропуска клиентом очередного (ых) платежа (ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить Банку неоплаченную (ые) клиентом соответствующую (ие) плату (платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требования (п. 6.3.1); либо полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование ( п. 6.3.2).

Согласно п. 6.4 Условий, требование/заключительное требование направляется клиенту по почте либо вручается лично клиенту. Неполучение клиентом требования/заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать Банку начисленную (ые) плату (платы) за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями и заявлениям.

В соответствии с п. 12 Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования.

С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк с заёмщика взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования.

После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) просроченных процентов Банк взимает с заёмщика неустойку в размере 0,1 % на сумму пророченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 обязательств по договору потребительского кредита №... от 13 ноября 2014 года АО «Банк Русский Стандарт» 14 июня 2015 года было выставлено и направлено в адрес заемщика заключительное требование о погашении в срок до 14 июля 2015 года задолженности в сумме 10211 рублей 15 копеек, из которых: основной долг – 7986 рублей 88 копеек; проценты по кредиту – 1670 рублей 85 копеек; плата за пропуск платежей по графику/неустойка – 553 рубля 42 копейки. 

Требование заёмщиком исполнено не было.

Из материалов дела следует, что истец обращался к мировому судье судебного участка № 2 Земетчинского района Пензенской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в сумме 10211 рублей 15 копеек.

10 июля 2020 года был вынесен судебный приказ № 2-444/2020, который определением мирового судьи судебного участка № 2 Земетчинского района Пензенской области от 12 февраля 2021 года был отменен на основании заявления судебного пристава-исполнителя ОСП по Земетчинскому и Вадинскому районам УФССП по Пензенской области в связи со смертью должника ФИО2 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 настоящего Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору подтверждается выпиской из лицевого счёта.

Согласно свидетельству о смерти №... от 24 января 2015 года, ФИО2 {Дата} года рождения умерла 22 января 2015 года в [адрес] . 

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В силуст. 1112ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии со ст.1152ГК РФ, для приобретения наследстванаследникдолжен его принять. Принятое наследство признается принадлежащимнаследникусо дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации праванаследникана наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основаниистатьи 1175ГК РФ, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела №..., представленного нотариусом Земетчинского района Нотариальной палаты Пензенской области ФИО6 по запросу суда следует, что ФИО2 {Дата} года рождения умерла 22 января 2015 года. Наследственное дело начато 06 февраля 2015 года, окончено 24 июля 2015 года. Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является супруг – ФИО1, иных наследников не имеется.

Определением судьи Земетчинского районного суда Пензенской области от 30 апреля 2021 года ФИО1 привлечён к участию в деле в качестве ответчика. 

Относительно заявленного стороной ответчика ходатайства о применении срока исковой давности ввиду его пропуска истцом суд приходит к следующему.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

Если срок возврата займа определён моментом востребования, заёмщик должен вернуть его в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 (ред. от 23.04.2019 года) «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. 

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

Как установлено судом, последний платеж произведён ФИО2 14 января 2015 года. Следующий очередной платеж должен был быть произведен не позднее 14 февраля 2015 года, следовательно, исчисление общего трёхлетнего периода срока исковой давности началось с момента последнего платежа, поскольку с этого момента, платежей в счёт погашение задолженности не поступало. О том, что истец узнал о нарушении его права, свидетельствует выставленное заключительное требование от 14 июля 2015 года, которое направлено в адрес заёмщика со сроком погашения задолженности в размере 10211 рублей 15 копеек до 14 июля 2015 года. Поскольку данное требование не было исполнено, у истца возникло право обращения в суд с иском о взыскании просроченной задолженности. Однако банк в течение трёхлетнего срока исковой давности данным правом не воспользовался, и обратился к мировому судье в июле 2020 года. Мировым судьей 10 июля 2020 года был вынесен судебный приказ, который был определением мирового судьи судебного участка № 2 Земетчинского района Пензенской области от 12 февраля 2021 года отменен в связи со смертью должника. 

С исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору в Земетчинский районный суд Пензенской области АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в апреле 2021 года. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истцом по требованию о взыскании основного долга по договору кредитования пропущен срок исковой давности на обращение в суд с указанными исковыми требованиями.

В силу положений ст.207 ГК РФс истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Учитывая, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат, в силу ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина взысканию с ответчика не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Пензенский областной суд через Земетчинский районный суд Пензенской области со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 02 июля 2021 года.

Судья