Дело № 2-370/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 сентября 2018 года п. Бреды

Брединский районный суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Сысуевой С.В.

При секретаре Бородиной А.В..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа 

У с т а н о в и л:

КПК «Урал-Финанс» обратился в суд с иском (с учетом уточнений) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 10.11.2016г. в размере 139674,50 руб. по состоянию на 28.09.2018г., из них – задолженность по сумме займа – 108676,65 руб., проценты за пользование займом за период с 11.11.2016г. по 28.09.2018г. –18464,98руб., пени за просрочку платежей за период с 11.11.2016г. по 28.09.2018г – 12532,87 руб., а также проценты за пользование заемными денежными средствами, начисленные по ставке 29,50% годовых на сумму основного долга на день начисления 28.09.2018 г. в размере 108676,65 руб., начиная с 29.09.2018г. по день фактической уплаты долга или соответствующей его части. Также просят взыскать с ответчика пени, начисленные в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, составляющей на 28.09.2018г. в размере 127141,63 руб., начиная с 29.09.2018г. по день фактической уплаты долга или соответствующей его части, расходы по оплате госпошлины 3843 рублей, почтовые расходы в размере 136 рублей, обосновав свои требования тем, что 10.11.2016 года между КПК «Урал-Финанс» и ФИО1 заключен договор займа №, согласно которому ответчику был предоставлен заем в размере 136 000 рублей, со сроком возврата 36 месяцев, т.е. по 11.11.2019г., с процентной ставкой 29,50% годовых. Свои обязательства по договору истец выполнил в полном объеме, путем предоставления ФИО1 займа в размере 136000 рублей, о чем свидетельствует расходный кассовый ордер. Возврат займа и уплата процентов за пользование займом должны осуществляться заемщиком в порядке и сроки согласно графику платежей. Ответчик ненадлежащим образом не выполняет принятые на себя обязательства, в связи с чем, образовалась непогашенная задолженность. По состоянию на 28.09.2018 года задолженность составляет 139674,50 рублей. Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что пеня в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. При этом, проценты на сумму займа за период нарушения обязательства начисляются.

Представитель истца КПК «Урал-Финанс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснив, что действительно заключал с КПК «Урал-Финанс» договор займа по которому получил денежные средства в сумме 136000рублей, все документы подписывал, с ними был ознакомлен, сначала платежи вносил в соответствии с графиком, затем в связи со сложным финансовым положением не смог вносить платежи в установленные сроки, вносил не полностью и не каждый месяц, но от выполнения обязательств по договору не отказывается, вместе с тем полагает, что сумма процентов по договору и сумма пени завышены, просит применить ст.333 ГК РФ и уменьшить размер процентов и пени.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст.ст.810, 811 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 10.11.2016года между КПК «Урал-Финанс» и ФИО1 заключен договор займа №(л.д.9-11).

Согласно п.п.1, п.п.2 Индивидуальных условий указанного договора займа, банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 136 000 рублей, на срок с 10.11.2016г. по 11.11.2019 г. Договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по займу.

В соответствии с п.п.4, п.п.6 Индивидуальных условий указанного договора займа процентная ставка установлена в размере 29,50% годовых. Возврат займа и уплата процентов за пользование займом должны осуществляться заемщиком согласно графику платежей, который является неотъемлемом частью – Приложением №1 к договору займа. Заем погашается равными ежемесячными аннуитентными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов, в размере 5736,23 рублей ежемесячно, последний платеж составляет 5711,27 рублей. Проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. 

Свои обязательства по договору истец выполнил в полном объеме путем перечисления ответчику денежных средств в размере 136 000 рублей, о чем свидетельствует расходный кассовый ордер № от 10.11.2016 г.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.п 12 Индивидуальных условий договора займа установлено, что пеня в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. При этом, проценты на сумму займа за период нарушения обязательства начисляются.

Судом установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по договора займа в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов выполняет ненадлежащим образом, ввиду чего возникла задолженность, что подтверждено справкой-расчетом истца за период с 10.11.2016 г. по 28.09.2018 г.(л.д.7) и платежными поручениями, согласно которым ФИО1 исполнены обязательства по займу в размере 27323,35руб. – сумма уплаченного основного долга и в размере 46976,65 руб. – сумма уплаченных процентов за пользование займом (л.д.12-17). Последний платеж по договору займа произведен 16.08.2018 г., платеж произведен не в соответствии с суммой, установленной графиком платежей(л.д.11оборот). Задолженность ФИО1 по договору займа по состоянию на 28.09.2018г. составляет 139674,50 руб., из них –задолженность по сумме займа – 108676,65 руб., проценты за пользование займом за период с 11.11.2016г. по 28.09.2018г. –18464,98руб., пени за просрочку платежей за период с 11.11.2016г. по 28.09.2018г – 12532,87 руб.

Суд полагает необходимым принять расчет сумм, подлежащих взысканию, представленный истцом, указанный расчет произведен верно, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

При этом суд полагает, что проценты в сумме 18464рубля 98копеек, не подлежат уменьшению как заявлено ответчиком в ходатайстве, поскольку истец истребует данные проценты за пользование займом ( 29,50% годовых), которые не являются неустойкой, так как имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства. Следовательно, проценты за пользование займом не могут быть уменьшены в порядке ст. 333 ГК РФ. 

Также суд полагает необоснованным довод ответчика об уменьшении пени по договору займа, которая заявлена истцом в сумме 12532,87рублей. Согласно справки-расчета ответчиком платежи вносились несвоевременно начиная с 11.01.2017года, в связи с чем образовывалась задолженность, которая постоянно увеличивалась, несмотря на частичные платежи погашена не была, что явилось основанием для расчета пени, которая рассчитана в соответствии с формулой, оговоренной договором, а также сумм задолженности образованных на момент расчета. 

В соответствии с п.п.2.4.3 Общих условий договора займа кредитор имеет право, в случае нарушения заемщиком условий настоящего договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в течение тридцати календарных дней с момента направления кредитором уведомления. 

Требование о досрочном возврате займа направлено в адреса заемщика 19.04.2018 года, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии с п.1, 2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Таким образом, учитывая, что общий срок просрочки погашения займа и уплаты процентов по договору займу № от 10.11.2016года составляет более 60 дней в течении последних 180 дней, требования истца о досрочном взыскании задолженности по договору займа являются законными и обоснованными. При этом суд полагает, что сумма неустойки заявленная истцом ко взысканию соразмерна нарушенным обязательствам, и оснований для её уменьшения не находит.

При рассмотрении требований истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции от 26.03.2016 г.) в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Аналогичная правовая позиция изложена также в Постановлении Пленума РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» и по применению ст.330 ГК РФ, где отражено, что истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Из приведенных положений закона и договора следует, что названный кредитный договор будет считаться исполненным в момент поступления денежных средств, причитающихся банку в счет оплаты суммы кредита на соответствующий банковский счет. Соответственно, до исполнения решения суда в указанной части данный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.

В соответствии с условиями договора ФИО1 обязался выполнить условия договора по возврату заемных денежных средств и уплате процентов в срок до 11.11.2019 года.

Из материалов дела следует и установлено в судебном заседании, что ответчиком нарушены принятые на себя обязательства по договору займа, образовавшаяся задолженность в добровольном порядке не погашена.

Исходя из системного толкования приведенных выше положений закона и кредитного договора, а также, установив факт нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование денежными средствами, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика ФИО1. процентов за пользование заемными денежными средствами, начисляемыми по ставке 29,50% годовых на сумму основного долга, составляющую на 28.09.2018 г. – 108676,65 рублей, начиная с 29.09.2018года по день фактической уплаты долга или соответствующей его части.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчиков пени, начисленные в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, составляющей на 28.09.2018года в размере 127141,63 рублей, начиная с 29.09.2018 года по день фактической уплаты долга или соответствующей его части.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством, неустойкой. 

Пунктом 21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Решая вопрос о взыскании пени по просроченному долгу, принимая во внимание, что гражданское законодательство рассматривает неустойку как способ защиты гражданских прав, способ обеспечения исполнения обязательств, меру ответственности за нарушение обязательств (ст.ст. 12, 330, 394 ГК РФ), учитывая сумму задолженности, период просрочки исполнения обязательств, суд считает требования истца о взыскании с ответчика пени, начисленные в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, составляющей на 28.09.2018 года в размере 127141,63 рублей, начиная с 29.09.2018 года по день фактической уплаты долга или соответствующей его части, правомерными, соразмерными последствиям нарушения обязательства, и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, в пользу истца КПК «Урал-Финанс» с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности по договору займа № от 10.11.2016 года в размере 139674,50 рублей по состоянию на 28.09.2018года, из них – задолженность по сумме займа – 108676,65 рублей, проценты за пользование займом за период с11.11.2016 г. по 28.09.2018 г. – 18464,98 рублей, пени за просрочку платежей за период с 11.01.2017 г. по 28.09.2018 г. – 12532,87 рублей; проценты за пользование заемными денежными средствами, начисленные по ставке 29,50 % годовых на сумму основного долга на день начисления с 28.09.2018года в размере 108676,65 рублей, начиная с 29.09.2018 года по день фактической уплаты долга или соответствующей его части; пени, начисленные в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, составляющей на 28.09.2018 года в размере 127141,63 рублей, начиная с 29.09.2018 года по день фактической уплаты долга или соответствующей его части.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из положений ст. ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в частности относятся признанные судом необходимыми расходы.

При подаче искового заявления КПК «Урал-Финанс» уплачена государственная пошлина в сумме 3843 рублей, что подтверждается платежным поручением № 906 от 09.07.2018 года. Поскольку данные затраты банка признаются судом судебными расходами, а решение суда принято в пользу истца, они подлежат возмещению в полном объеме, в соответствии со ст.333.19 НК РФ, за счет ответчика. Также подлежат взысканию с ответчика понесенные расходы по оплате почтовых отправлений по направлению требований о досрочном возврате займа, в размере 136 рублей, поскольку они являлись необходимыми при подаче иска, а всего расходы подлежат взысканию в сумме 3979рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного Потребительского кооператива «Урал-Финанс» задолженность по договору займа от 10ноября 2016года № в сумме 139674рубля 50копеек, из которых 108676рублей 65копеек задолженность по сумме займа, 18464рубля 98копеек проценты за пользование займом за период с 11.11.2016года по 28.09.2018года, 12532рубля 87копеек пени за просрочку платежей за период с 11.01.2017года по 28.09.2018года и в возмещение расходов по делу в сумме 3979рублей 00 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного Потребительского кооператива «Урал –Финанс» проценты за пользование заемными денежными средствами, начисляемые по ставке 29,50% годовых на сумму основного долга на день начисления, на 28.09.2018года сумма долга составляет 108676рублей65копеек, начиная с 29сентября 2018года по день фактической уплаты долга или соответствующей его части.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного Потребительского кооператива «Урал –Финанс» пени, начисляемые по ставке 20,00% годовых на сумму просроченной задолженности на день начисления, на 28.09.2018года сумма просроченной задолженности составляет 127141рубль 63копейки, начиная с 29сентября 2018года по день фактической уплаты долга или его соответствующей части.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Брединский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Сысуева С.В.