Дело № 2-493/2017г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июня 2017 года г.Вятские Поляны 

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Колесниковой Л.И.,

при секретаре Овсянниковой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, и взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО Коммерческий банк «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование иска указали, что 15.07.2014г. по кредитному договору № ***, АО Коммерческий банк «Хлынов» предоставил ФИО1 потребительский кредит в сумме 131.000руб. на срок до 15.07.2019г. с уплатой 22,5% годовых. ФИО1 обязалась возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, согласно индивидуальных условий, в которых определен размер ежемесячного платежа. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. В свою очередь заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора: вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

По состоянию на 27.03.2017г. сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 166.991руб. 50коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 22,5% годовых - 39.354руб. 65коп., задолженность по уплате процентов по ставке 34,5% годовых - 10.152руб. 81коп., задолженность по просроченному основному долгу - 117.484руб. 04коп. 

Кроме того, на основании заявления от 29.07.2014г. ответчику был открыт текущий счет и предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard c лимитом 20.000руб. на срок до 31.07.2017г., установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 29% годовых. Тарифный план 05/0. Таким образом, между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № *** от 29.07.2014г.

Как предусмотрено п.6.3 Условий клиент обязан ежемесячно в сроки согласно настоящего пункта, вносить на Картсчет сумму не менее суммы Минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению Клиентом на Картсчет в текущем месяце в сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена Банком на картсчет не позднее последнего рабочего дня этого месяца, в течение которого Банк осуществляет зачисление средств на Картсчет.

В соответствии с п. 6.5 Условий, за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан уплатить банку штраф. Обязанность по уплате штрафа возникает у клиента в начале дня первого числа следующего месяца. Сумма штрафа устанавливается тарифами в процентном соотношении к задолженности Клиента по овердрафту на начало дня первого числа месяца, в течение которого подлежал минимальный платеж.

По состоянию на 27.03.2017г. у ответчика по указанному кредитному договору образовалась задолженность перед истцом в следующем размере: 20.000руб. - задолженность по основному долгу, 10.562руб. 84коп. - задолженность процентов по ставке 29%, 7.698руб. 15коп. - задолженность пени 3% в месяц, всего 38.613руб. 79коп.

Просят расторгнуть кредитные договоры № *** от 15.07.2014г. и № *** от 29.07.2014г., заключенные между Банком и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № *** от 15.07.2014г. по состоянию на 27.03.2017г. в размере 166.991руб. 50коп., а также проценты по ставке 34,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 28.03.2017г. по день вступления в силу решению суда; задолженность по кредитному договору № *** от 29.07.2014г. по состоянию на 27.03.2017г. в размере 38.613руб. 79коп., а также проценты по ставке 29% годовых и пени 3% в месяц от суммы основного долга за период с 28.03.2017г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решению суда. Также просили взыскать уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 5.256руб. 05коп. 

Дело просили рассмотреть без участия представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело без ее участия, указала, что исковые требования банка признает в полном объеме, последствия признания иска, положения ст.173 ГПК РФ ей известны и понятны. (л.д.76). 

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования АО КБ «Хлынов» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № *** от 15.07.2014г. АО Коммерческий банк «Хлынов» предоставил ФИО1 кредит в сумме 131.000руб. на потребительские цели с уплатой 22,5% годовых на срок до 15.07.2019г. Факт получения ответчиком кредита подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.20, 25-26). 

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика, возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. 

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования). 

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, заемщик обязуется уплатить кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основанному долгу, неустойку в размере 12 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно).

Согласно п. 5.2.3 Общих условий, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

Как следует из выписки по лицевому счету за период с 15.07.2014г. по 27.03.2017г. ФИО1 с июня 2015г. задолженность по кредитному договору не погашала и не выплачивала банку проценты за пользование кредитом. (л.д.25-26).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 27.03.2017г. за ответчиком ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору № *** от 15.07.2014г. в следующем размере: 117.484руб. 04коп. - задолженность по просроченному основному долгу, 39.354руб. 65коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 22,5% годовых, 10.152руб. 81коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 34,5% годовых - (л.д.24)

Также судом установлено, что на основании заявления на заключение договора текущего счета и предоставления кредитной банковской карты от 29.07.2014г. ответчику ФИО1 был открыт текущий счет и предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard c лимитом 20.000руб. на срок до 30.06.2017г., установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 29% годовых. Тарифный план 05/0. Таким образом, между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № *** от 29.07.2014г. (л.д.12).

Согласно отчету ФИО1 получила банковскую карту с кредитным лимитом 20.000руб. и запечатанный ПИН-конверт 21.07.2014г. (л.д.13).

Согласно выписке лицевого счета за период с 29.07.2014г. по 27.03.2017г. ФИО1 14.08.2014г. активировала банковскую карту, и по июнь 2015г. постоянно пользовалась ей, снимая денежные суммы в размере установленного лимита и возвращая кредит. (л.д.15-17).

Согласно представленному истцом расчету сумма долга по состоянию на 27.03.2017г. по кредитному договору № *** от 29.07.2014г. составила 38.613руб. 79коп., из них: 20.000руб. - задолженность по основному долгу, 10.562руб. 84коп. - задолженность процентов по ставке 29%, 7.698руб. 15коп. - задолженность по пени 3% в месяц. (л.д.14).

Как предусмотрено п.6.3 Условий клиент обязан ежемесячно в сроки согласно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению клиентом на картсчет в текущем месяце в сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена Банком на картсчет не позднее последнего рабочего дня этого месяца, в течение которого Банк осуществляет зачисление средств на картсчет.

Размер имеющейся задолженности по кредитным договорам подтверждается материалами гражданского дела, расчетом суммы долга, представленным истцом. Ответчик ФИО1 согласна с размером задолженности по обоим договорам, что лично подтвердила в заявлении. 

Таким образом, требования о взыскании долга по кредитным договорам № *** от 15.07.2014г. и № *** от 29.07.2014г. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что ответчик ФИО1 существенно нарушила условия договора, перестав погашать кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитными денежными средствами с июня 2015г.. В связи с чем заявленные требования о расторжении кредитных договоров также являются законными и обоснованными, и подлежат удовлетворению. 

В связи с тем, что ответчик систематически нарушал сроки оплаты основного долга и процентов, установленных кредитными договорами, 22.02.2017г. истцом в адрес ответчика направлены требования о полном досрочном погашении задолженности, вытекающих из кредитных договоров *** от 15.07.2014г. и № *** от 29.07.2014г. (л.д.27, 28).

Однако, в установленный срок и до настоящего времени задолженность по кредитным договорам ответчиком не погашена. 

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа, а согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. 

Следовательно, банк до вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора вправе требовать исполнения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре. 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № *** от 15.07.2014г. по состоянию на 27.03.2017г. невозвращенная сумма кредита составляет 117.484руб. 04коп. 

По кредитному договору 

<

***> от 29.07.2014г. невозвращенная сумма кредита по состоянию на 27.03.2017г. составляет 20.000руб. 

Таким образом, требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 28.03.2017г. по день вступления решения суда в законную силу по ставке 34,5% (по договору № ***) и за период с 28.03.2017г. по день вступления решения суда в законную силу по ставке 29% годовых (по договору № *** подлежат удовлетворению. 

В соответствии с п. 6.5 Условий, за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан уплатить банку штраф. Обязанность по уплате штрафа возникает у клиента в начале дня первого числа следующего месяца. Сумма штрафа устанавливается тарифами в процентном соотношении к задолженности Клиента по овердрафту на начало дня первого числа месяца, в течение которого подлежал минимальный платеж.

Решением тарифного комитета ОАО КБ «Хлынов», протокол от 14.03.2013г. утверждены Тарифы на предоставлямое обслуживание физическим лицам АО КБ «Хлынов», где п.13.1.22 установлен штраф за пропуск минимального платежа в размере 3% от суммы задолженности по кредитной карте, на начало дня первого числа месяца, в котором не был внесен минимальный платеж. 

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 5.256руб. 05коп., понесенные истцом в связи с обращением в суд и подтвержденные представленным платежным поручением от 04.04.2017г. (л.д.31).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: 

Исковые требования акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры № *** от 15.07.2014г. и № *** от 29.07.2014г., заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» задолженность по кредитному договору № *** от 15.07.2014г. по состоянию на 27 марта 2017г. в размере 166.991руб. 50коп. /сто шестьдесят шесть тысяч девятьсот девяносто один рубль пятьдесят копеек/, из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 22,5% годовых – 39.354руб. 65коп., задолженность по уплате процентов по ставке 34,5% годовых – 10.152руб. 81коп., задолженность по просроченному основному долгу – 117.484руб. 04коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» по кредитному договору № *** от 15.07.2014г. проценты за пользование кредитом исходя из размера остатка основного долга в размере 117.484руб. 04коп. за период с 28.03.2017г. по день вступления в законную силу решению суда включительно по ставке 34,5% годовых.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» задолженность по кредитному договору № *** от 29.07.2014г. по состоянию на 27 марта 2017г. в размере 38.613руб. 79коп. /тридцать восемь тысяч шестьсот тринадцать рублей семьдесят девять копеек/, из которых: задолженность процентов по ставке 29% годовых – 10.562руб. 84коп., задолженность по основному долгу – 20.000руб., задолженность пени в размере 3%- 7.698руб. 15коп., задолженность по техническому овердрафту – 352руб. 80коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» по кредитному договору № *** от 29.07.2014г. проценты за пользование кредитом

исходя из размера остатка основного долга в размере 20.000руб. за период с 28.03.2017г. по день вступления в законную силу решению суда включительно по ставке 29% годовых, а также взыскать пени из расчета 3% в месяц от суммы 20.000руб. за период с 28.03.2017г. по день вступления в законную силу решению суда включительно

Взыскать с ФИО1 в пользу АО Коммерческий банк «Хлынов» судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 5.256руб. 05коп. /пять тысяч двести пятьдесят шесть рублей пять копеек/. 

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения. 

Судья- Л.И.Колесникова.