Дело №2-2738/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 августа 2019 года г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Жуковой Н.О., 

при секретаре судебного заседания Поспеловой К.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Росбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Росбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов, ссылаясь на то, что (дата) между ОАО АКБ «Росбанк» которое на основании внеочередного собрания акционеров было переименовано с (дата) ПАО «Росбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (№) о предоставлении кредита в сумме 1 870 000 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: (адрес) (кадастровый (№)) на срок 122 месяцев по 12,25% годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставил кредитору в залог указанную квартиру. Банк провел переоценку предмета залога. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость предмета залога составляет 2 492 227 рублей. Начальная продажная стоимость предмета залога подлежит определению в размере восьмидесяти процентам от 2 492 227 рублей и составляет 1 993 781 рублей 60 копеек. Заёмщик неоднократно нарушал сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем, по состоянию на (дата) образовалась задолженность в сумме 893 947 рублей 45 копеек. Просит расторгнуть кредитный договор от (дата) (№), взыскать досрочно в пользу ПАО «Росбанк» с ответчика ФИО1 долг по кредитному договору в размере 893 947, 60 руб., государственную пошлину в размере 18 139,47 руб.; расходы по проведению оценки имущества в размере 4500 рублей, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: (адрес), 

<

...> (адрес) (кадастровый (№)), путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере 1 993781,60 рублей, выплатить начиная с (дата) сумму процентов по ставке 12.25% годовых исходя их суммы основного долга 847849,96 рублей по день вступления судебного решения в законную силу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просили дело рассмотреть в отсутствие. При этом представитель истца выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика, не возражал относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участие не принимала, о месте и времени рассмотрения дела извещалась в установленном законом порядке. Судебные извещения, направленные по адресу регистрации и месту жительства ответчика ФИО1, возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения», что в соответствии с положениями ст.165.1 ГК РФ, ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, гарантирующих равенство всех перед судом, расценивается судом волеизъявлением ФИО1, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу:

По материалам дела установлено, что (дата) между ПАО «Росбанк» (ранее ОАО АКБ «Росбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор (№), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 870 000 руб., под 12,25% годовых сроком на 122 месяца сроком до (дата) с ежемесячным погашением кредита платежами, согласно утвержденному графику. Обязательство истца по предоставлению кредита было выполнено. 

На основании договора купли-продажи от (дата) ФИО1 приобрела в собственность жилое помещение–(адрес) пер. Дворцовый в г.Комсомольске-на-Амуре, что также подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от (дата). 

Материалами дела подтверждается, что обязанность заемщика по возврату основного долга и процентов не выполняется, в связи с чем, по состоянию на (дата) образовалась задолженность: судная задолженность в сумме 847849,96 руб., проценты в сумме 46097,49 руб., всего в сумме 893 947,45 руб. 

Установленные судом обстоятельства подтверждены исследованными в ходе судебного разбирательства документами: копиями кредитного договора (№), графиков платежей, закладной, требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора, расчетом задолженности, договором купли-продажи, свидетельством о государственной регистрации права. 

Обязанность возвращения займа заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа предусмотрена ст.ст.819, 810 ГК РФ. 

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьей 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

Ответчику направлялось требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ФИО1 были допущены существенные нарушения кредитного договора, требование Банка о досрочном расторжении кредитного договора и уплате процентов не исполнено, в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно представленному расчету сумма долга по кредитному договору на (дата) составляет 893947,45 руб., в том числе: по ссудной задолженности в сумме 847849,96 руб., процентам в сумме 46097,49 руб. и подлежит взысканию с ответчика. Расчет проверен судом, принимается в обоснование предъявленных требований.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой- оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Вместе с тем глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Поскольку судом принято решение об удовлетворении требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с учетом оплаты долга по процентам и платы за пропуск платежей, суд считает возможным удовлетворить требования истца о начислении процентов по данному договору исходя из ставки 12,25% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с (дата) по день вступления решения суда в законную силу и взыскании с ответчика начисленных процентов.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Согласно ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от (дата) ФИО1 является собственником жилого помещения – (адрес). 

В соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залог недвижимости) от 16.07.1998 года №102-ФЗ, квартира в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации права собственности на квартиру. 

При этом, ФИО1 является залогодателем, а банк является залогодержателем. Права залогодержателя удостоверяются закладной. 

Согласно п.п. 1.4.1. кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного погашения исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залоговое имущество.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В возникших спорных правоотношениях, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; заемщиком нарушались сроки внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению в суд и оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, в связи с чем, суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога.

В силу статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Как следует из отчета об оценке (№) от (дата) ООО «Бюро оценки бизнеса», итоговая величина рыночной стоимости спорного жилого помещения - (адрес) по состоянию на дату оценки составляет 2 492 227 рублей. 

В силу п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Учитывая изложенное, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 1 993 781 рублей 60 копеек.

Принимая во внимание, что в соответствии со ст.ст.12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон и каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, а доказательств в обоснование возражений против иска ответчиком не представлено, то суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Для восстановления нарушенного права истец понес судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 18 139,47 рублей, а также расходов по оценки залогового имущества доя определения его рыночной стоимости в размере 4500 рублей. Данные расходы, в силу ст.98,100 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Росбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (№), заключенный (дата) между ПАО «Росбанк» (ОАО АКБ «Росбанк») и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, родившейся (дата) в г.Комсомольске-на-Амуре (адрес) в пользу Публичного акционерного общества «Росбанк» задолженность по кредитному договору (№) от (дата) по состоянию на (дата) в сумме 893947 рублей 45 копеек, в том числе: ссудная задолженность в сумме 847849 рублей 96 копеек, проценты в сумме 46097 рублей 49 копеек, а также государственную пошлину в сумме 18 139 рублей 47 копеек, расходы по оплате услуг оценки объекта залога в сумме 4500 рублей.

Производить начисление процентов по кредитному договору (№) от (дата) исходя из ставки 12,25% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с (дата) по день вступления решения суда в законную силу. 

Взыскать с ФИО1, родившейся (дата) в г.Комсомольске-на-Амуре (адрес) в пользу Публичного акционерного общества «Росбанк» начисленные проценты по кредитному договору (№) от (дата), исходя из ставки 12,25% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с (дата) по день вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – (адрес) (кадастровый (№)), путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 1 993 781 рублей 60 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения с указанием уважительности причин неявки, невозможности сообщения о них суду и доказательств подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств, которые могут повлиять на решение суда. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в (адрес)вой суд через Центральный районный суд (адрес) в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья Н.О. Жукова